Решение по делу № 33-10624/2015 от 04.09.2015

Судья Маркова Н.В. гр. дело № 33-10624/2015

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Самара 22 сентября 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего    Евдокименко А.А.,

судей                Шилова А.Е., Ермаковой Е.И.,

при секретаре         Моревой Н.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от 21 июля 2015 года.

Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Шилова А.Е., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

К. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренесанс Кредит» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными.

В обоснование заявленных требований указала, что 25.08.2014 г. между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 45 280 рублей под 25,90 % годовых.

По мнению истца, при заключении договора банком нарушены требования, предъявляемые к кредитному договору, а именно, не доведена информация о полной стоимости кредита, не указаны проценты подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение счета.

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка по договору составляет 25,90 % годовых. Вместе с тем полная стоимость кредита 29,21 % годовых.

Кроме того, условия кредитного договора, предусматривающие уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, по мнению истца, не соответствуют требованиям действующего законодательства.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, К. просила суд признать кредитный договор № от 25.08.2014 г. ничтожным, а действия ответчика в части не доведения информации о полной стоимости кредитного продукта и возможности уступки прав (требований) по кредитному договору третьим лицам незаконными, расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Решением Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от 21 июля 2015 года в удовлетворении исковых требований К. о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными отказано.

В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить как незаконное, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещались надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть жалобу в их отсутствие.

Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считает его правильным.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 25.08.2014 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и К. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 45 280 рублей.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Установлено, что кредитный договор заключен между сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, срок предоставления кредита составляет 12 месяцев, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 25,90 % годовых, с установлением ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (неустойка, пени, штраф) в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. При этом в договоре содержится информация о полной стоимости кредита в размере 29,21 % годовых (л.д. 12).

Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Ежемесячный платеж пересчитывается с учетом неизменности срока Кредита (соответственно уменьшается размер ежемесячного платежа, при этом первый ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения Кредита может быть несущественно больше последующих ежемесячных платежей), Клиенту предоставляется новый График платежей.

Как видно из материалов дела, К. была ознакомлена с договором и согласна на предоставление кредита в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, о чем свидетельствует её подпись на каждой странице кредитного договора.

Кроме того, согласно договору, К. получила на руки положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ознакомилась с ними и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов.

Также установлено, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» свои обязательства по перечислению истцу денежных средств исполнил в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно исходил из того, что заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям действующего законодательства, оснований, предусмотренных п. 2 ст. 450 ГК РФ, для изменения или расторжения договора, не имеется.

Доказательств, подтверждающих одновременное наличие всех указанных в п. 2 ст. 451 ГК РФ условий, необходимых для расторжения судом договора, не представлено.

Право истца в одностороннем порядке отказаться от исполнения принятых на себя обязательств, кредитным договором не предусмотрено.

Кроме того, условия договора об уступке Банком прав (требований) по кредитному договору третьим лицам не противоречат положениям главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом условия договора не содержат сведений об уступке прав (требований) по кредитному договору лицу, не обладающему лицензией на право осуществления банковской деятельностью.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований К. о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда.

Доводы апелляционной жалобы К. о том, что при заключении договора Банк не довел до её сведения информацию о полной стоимости кредита, не могут быть приняты во внимание, поскольку при заключении договора истец ознакомился с его условиями и согласился с ними, что подтверждается его подписью в договоре, где содержится информация о полной стоимости кредита в размере 29,21 % годовых.

Доводы апелляционной жалобы К. о том, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены банком в стандартных формах, поэтому она была лишена возможности повлиять на его содержание, несостоятельны, поскольку с условиями договора истец был согласен, добровольно заключил указанный договор, который не противоречит требованиям закона.

Иные доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку фактических обстоятельств дела и исследованных судом доказательств, в связи с чем основанием к отмене решения суда не являются, поскольку не опровергают правильность выводов суда по существу рассмотренного спора.

Судебная коллегия полагает, что нарушений норм материального и процессуального права влекущих отмену принятого решения судом не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от 21 июля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.

Председательствующий

Судьи