Решение от 27.03.2018 по делу № 2-644/2018 от 14.12.2017

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» марта 2018 г. город Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Кочедыковой Д.А.,

с участием в судебном процессе: представителя истца Цепиловой О.Г., ответчика Чайка О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Чайке О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Иркутский районный суд Иркутской области с исковым заявлением к Чайке О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от **/**/**** в размере 1 704 610, 86 рублей:

- за просроченный основной долг в размере 400507,28 рублей;

- за просроченные проценты по состоянию на **/**/**** в размере 221429,93 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг в размере 510980,46 рублей;

- неустойка за просроченные проценты в размере 571693,19 рублей.

Просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16723 рубля.

С учетом уточнения исковых требований, АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил взыскать с Чайке О.В. задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере 1 852 188,68 руб.:

- за просроченный основной долг в размере 400507,28 рублей;

- за просроченные проценты по состоянию на **/**/**** в размере 234564,38 рублей;

- задолженность по повышенным процентам на сумму просроченного основного долга в размере 574635, 16 рублей;

- задолженность по неустойке на сумму просроченных процентов в размере 642481,86 рублей.

Просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16723 рубля.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Чайка О.В. на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с АО «Ваш Личный Банк», получила кредит в сумме 476500 рублей со сроком возврата по **/**/**** с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 19 % годовых.

Приказом Банка России от **/**/**** № у АО «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от **/**/**** по делу №, в отношении АО «Ваш Личный Банк» открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Иркутской области от **/**/**** по делу № продлен срок конкурсного производства до **/**/****.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В настоящее время Чайка О.В. обязательства по кредитованию не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности по кредиту сумма задолженности Чайка О.В. перед АО «Ваш Личный Банк» составила: за просроченный основной долг в размере 400507,28 рублей; за проценты в размере 234564,38 рублей; задолженность по повышенным процентам на сумму просроченного основного долга в размере 574635,16 рублей; задолженность по повышенным процентам на сумму просроченных процентов в размере 642481,86 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась по состоянию на **/**/****.

Сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, а также повышенные проценты на просроченный основной долг и просроченные проценты, за период с **/**/**** по дату вынесения решения, истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «Ваш Личный Банк» Цепилова О.Г. в судебном заседании исковые требования поддержала, не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик Чайка О.В. признала исковые требования о взыскании основного долга и процентам по кредитному договору, в соответствии со ст.333 ГПК РФ просила суд снизить размер взыскиваемой неустойки в связи с её несоразмерностью последствиям неисполненного обязательства.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам (вкладам), стоимость банковских услуг и сроки их исполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что Чайка О.В. заключила кредитный договор № от **/**/**** с АО «Ваш Личный Банк», получила кредит в сумме 476500 рублей со сроком по **/**/**** с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 19 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Процентный период для расчёта сроков уплаты процентов за пользование кредитом равен одному календарному месяцу. Первым днем первого процентного периода является дата использования. Первый процентный период заканчивается в последний день календарного месяца. Каждый последующий процентный период начинается с первого числа месяца и заканчивается последним днем календарного месяца. Последний процентный период заканчивается в дату погашения кредита, а в случае досрочного погашения кредита – в дату зачисления всей суммы задолженности по основному долгу на ссудный счёт клиента, указанный в п.2.3 договора, путем списания со счета. Уплата процентов за пользование кредитом, а также уплата части основного долга производится Заемщиком ежемесячно, в последний рабочий день процентного периода (п.2.9, п.2.10 кредитного договора). При неуплате клиентом в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся Банку, последний имеет право с даты, следующей за датой, с которой должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму оставшейся непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5 % (повышенные проценты), за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной (п. 2.14 кредитного договора).

Банк имеет права досрочно и в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, в случаях:

Неуплаты основного долга, процентов за пользование кредитом в сроки, определённые настоящим договором (п. 6 кредитного договора).

Чайка О.В. обязательства по указанному соглашению не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами согласно графику не уплачивает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательств по заключенному с АО «Ваш Личный Банк» кредитному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязательств в срок возвращать кредит и уплачивать проценты, и обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору. Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств.

По общему правилу, изложенному в статьях 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В силу статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию по **/**/**** составляет: 9 796 рублей – основной долг, 5 915 рублей 17 копеек – проценты за пользование кредитом, 49450,95 руб. – повышенные проценты на просроченный кредит, 16719,98 руб. – повышенные проценты на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд считает, что неустойка может быть снижена с учетом конкретных обстоятельств дела, в связи с чем, приходит к выводу о необходимости снижении размера неустойки на просроченный кредит до 20 000 руб. и неустойки на просроченные проценты до 10 000 руб., учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Суд, установив, что в период действия кредитного договора № от **/**/**** Чайка О.В. допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем, у неё образовалась задолженность, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 807, 810, 811, 819 ГК РФ, приходит к выводу о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере 400507,28 руб., начисленные проценты в размере 246239,43 руб., неустойки в сумме 30 000 руб., поскольку доводы истца нашли свое подтверждение в материалах дела, а ответчик не воспользовался своим правом, не представил суду доказательства в опровержение доводов истца, как это предусмотрено ст. 56 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16723 рубля.

    На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░ 676746,71 ░░░░░░ (400507,28 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 246239,43 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 20 000 ░░░. – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 10 000 ░░░. – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16723 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

~~~

~~~