Решение от 24.11.2022 по делу № 2-3466/2022 от 18.03.2022

№2-3466/2022

56RS0018-01-2022-002808-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе: председательствующего судьи Плясунова А.А.,

при секретаре Спиндовской Л.С.,

с участием представителя ответчика Бочкаревой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Артюшова Константина Вадимовича к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о признании сделки недействительной, о защите прав залогодателя на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Артюшов К.В. обратился с вышеназванным иском, указав, что ... между Артюшовым К.В. и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор N о предоставлении целевого кредита на покупку квартиры, расположенной по адресу: ..., с привлечением средств материнского капитала.

Ответчик исправно погашал ипотечный кредит в течение 7 лет, что подтверждается выписками по счету.

... в адрес ответчиком Банком было направлено требование о расторжении договора и досрочном истребовании задолженности в связи с наличием просроченной задолженности в размере ... рублей, однако ... от истца поступил платеж в сумме ... рублей.

... года истцу был выдан потребительский кредит на сумму ... рублей с предоставлением отсрочки ... дней. Оплата по кредиту производилась в период с ... до конца ... года. В связи с потерей работы, истец оплачивал лишь кредит по ипотеке. Однако Банком с счета, предоставленного для безакцептного списания платежей по ипотечному кредиту, производилось снятие денежных средств, уплаченных клиентом в счет погашения ипотечного кредита. Снятые денежные средства переводились в счет погашения потребительского кредита, в результате чего возникла задолженность по ипотечному кредиту.

Просил суд признать недействительной сделку по расторжению кредитного договора N от ..., оформленную требованием исх. N от .... Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен орган опеки и попечительства в лице Министерства образования Оренбургской области.

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен финансовый управляющий Юзе И.А.

В судебное заседание истец Артюшов К.В., третье лицо финансовый управляющий Юзе И.А., представитель органа опеки и попечительства в лице Министерства образования Оренбургской области не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) – Бочкарева Н.С., действующая на основании доверенности, против удовлетворения требований возражала по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, заслушав пояснения явившихся участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов гражданского дела следует, что ... между Артюшовым К.В. и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым Артюшову К.В. был предоставлен кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на срок ... месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ....

Денежные средства были зачислены на текущий счет истца N, что подтверждается выпиской по счету и распоряжением N на предоставление/размещение денежных средств от ... по кредитному договору N от ....

Процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составляет ... % годовых и рассчитывается путем вычисления дисконта из величины базовой процентной ставки (пункт 3.6 договора).

Согласно пункту 4.1 договора, базовая процентная ставка составляет ... % годовых.

Пунктами 5.2.1-5.2.2 договора предусмотрено, что дисконт при исполнении условий о полном страховании составляет ... % годовых, дисконт при не исполнении условий о полном страховании – 0 % годовых.

Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил ... рублей, платежный период с ... число каждого календарного месяца (пункт 3.9 договора).

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору выступила ипотека (залог недвижимости) в силу закона приобретенного объекта недвижимости, а именно: квартира, назначение – жилое, общая площадь ... кв.м., находящаяся по адресу: ..., кадастровый N, поручительство третьего лица.

Размер процентной ставки по кредиту в период с ... составил ... % годовых в связи с невнесением заемщиком страховой премии.

Размер процентной ставки по кредиту в период с ... составил ... % годовых в связи с внесением заемщиком страховой премии.

Размер процентной ставки по кредиту в период с ... составил ... % годовых в связи с невнесением заемщиком страховой премии.

Окончательно размер аннуитетного платежа составил ... рублей.

... в счет частичного досрочного погашения кредитного договора N от ... были направлены средства материнского капитала в размере ... рублей на погашение основного долга.

Истец обратился к ответчику о предоставлении льготного периода, предусматривающий приостановление в полном объеме платежей по кредитному договору с ... на 6 месяцев по ... включительно.

На дату предоставления льготного периода у истца имелась задолженность по внесению платежей по кредитному договору N от ..., подлежащих оплате ... и .... Общая задолженность по основному долгу и процентам составила ... рублей, из них: основной долг – ... рублей, проценты – ... рублей.

Истцом в погашение задолженности по кредитному договору N от ... были внесены денежные средства в размере ... рублей – ... и ... рублей – .... Внесенные денежные средства были направлены на погашение платежей от ... и ....

Для погашения задолженности по кредитному договору N от ... Артюшову К.В. была выпущена карта N, срок действия которой истек в ... года и перевыпуск карты не был произведен.

... Артюшовым К.В. было подано заявление на выпуск и обслуживание карты.

... Артюшовым К.В. была получена дебетовая карта с N. Данная карта предназначена для внесения и снятия собственных денежных средств и привязана к мастер-счету N. Данный счет не является ипотечным счетом. Он открывается клиенту при заключении договора комплексного обслуживания .... С указанного счета Банк имеет право списывать денежные средств в счет погашения задолженности по имеющимся обязательствам в порядке очередности.

... истцом на карту N был внесен платеж в сумме ... рублей. Данные денежные средства были направлены на погашение кредитного договора N от ..., поскольку данная карта не являлась ипотечной и не имела отношения к кредитному договору N от ....

... Артюшов К.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением N о заключении договора на предоставление и использование банковской карты с лимитом до ... рублей.

Заявление Банком было удовлетворено, в последующем лимит уменьшен до ... рублей. Также Артюшовым К.В. в рамках указанного кредитного договора была получена карта с N.

В связи с наличием задолженности по указанной кредитной карте, Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору N от ....

Решением Центрального районного суда ... от ... исковые требования Банк ВТБ (ПАО) были удовлетворены, с Артюшова К.В. взыскана задолженность в размере ... рублей по состоянию на ....

Таким образом, в связи с размещением Артюшовым К.В. денежных средств на мастер–счете, Банк произвел их списание в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору N от ....

С учетом предоставленного льготного периода с ... по ... по кредитному договору N от ..., отсутствия платежей по указанному кредитному договору за сентябрь, октябрь 2020 года, мая 2021 года, июнь 2021 года просрочка по внесению платежей в счет погашения задолженности составила более трех месяцев.

Согласно п. 6.... кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 дней или неоднократно.

В соответствии с п. 6.4.3-6.4.4 кредитного договора в случае не исполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, кредитор имеет право обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе требовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки): нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа, либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 %от стоимости предмета залога (ипотеки).

Поскольку у Артюшова К.В. имелась просроченная задолженность по кредитному договору N от ... в размере ... рублей по состоянию на ... Банком ВТБ 24 (ПАО) ... выставил заемщику Артюшову К.В. требование о досрочном истребовании задолженности. В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Артюшову К.В. необходимо в срок до ... погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом.

Также в требовании Банк уведомлял о намерении расторгнуть кредитный договор, в случае не погашения задолженности воспользоваться правом на обращение в суд об обращении взыскания на заложенное имущество в счет обеспечения исполнения обязательств.

В добровольном порядке указанное требование истцом удовлетворено не было.

В связи с наличием задолженности в сумме превышающей ... рублей и невозможностью оплачивать её Артюшовым К.В., Банк ВТБ (ПАО) ... обратился в Арбитражный суд ... с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) Артюшова К.В.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В виду указанного требование Банка о досрочном истребовании задолженности не является сделкой, в виду чего положения гражданского законодательства о сделках применению не подлежат.

Согласно статье 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу положений статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Способы защита гражданских прав указаны в статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает возможным указать, что истцом при заявлении требований избран ненадлежащий способ защиты права в виду чего данные требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░