Решение по делу № 2-537/2021 от 04.03.2021

УИД 61RS0018-01-2021-000607-50

Дело №2-537/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2021 года <адрес>

<адрес>

Миллеровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Терновой Т.А.

при секретаре Ильченко О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Жерлицыну Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В Миллеровский районный суд <адрес> обратилось Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк», Банк, истец, кредитор) с исковым заявлением к Жерлицыну Николаю Владимировичу (далее – должник, ответчик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что 22.01.2018 года Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).    

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования, в соответствии с тарифами, составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено в адрес ответчика заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 12.02.2021 года размер задолженности ответчика перед Банком за период с 28.03.2019 года по 12.02.2021 года составляет <данные изъяты>, из них: 47 910,93 рублей - задолженность по процентам, 305 107,08 рублей - задолженность по основному долгу, 4 957,73 рублей - задолженность по неустойкам, 4 400,00 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам.

В связи с чем, истец просил суд: Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 22.01.2018 года № в сумме 362 375,74 рублей, в том числе: 47 910,93 рублей - задолженность по процентам; 305 107,08 рублей - задолженность по основному долгу; 4 957,73 рублей - задолженность по неустойкам; 4 400,00 рублей - задолженность по комиссиям; 0,00 рублей - задолженность по страховкам.

Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 6 824,00 рубля.

В ходе судебного разбирательства судебное заседание назначено на 01.04.2021 года на 10 часов 30 минут.

Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не прибыл, в тексте искового заявления просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик, будучи надлежаще уведомленным о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание также не явился, в направленной в адрес суда телефонограмме сообщил суду об уважительных причинах неявки, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствие с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ПАО «Почта Банк» в полном объёме, по следующим основаниям:

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 22.01.2018 года Жерлицин Николай Владимирович обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением по установленной форме о предоставлении потребительского кредита (л.д.15-16).

22.01.2018 года Банк заключил с Жерлициным Николаем Владимировичем кредитный договор №, путем подписания заемщиком Согласия (л.д.12-13), в котором предусмотрены индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», согласно которому, сумма кредита составляет <данные изъяты> (п. 1), срок возврата кредита предусмотрен до 22.01.2023 года (п. 2), процентная ставка по кредиту составляет 24,90 % (п. 4), количество платежей - 60 (п. 6), размер ежемесячного платежа – 10266 рублей.

Все условия кредитного договора изложены в прилагаемых к нему документах: Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Условиях предоставления кредитов, Тарифах по программе «Кредит наличными» (л.д.12-13,15-16,20-31), которые подписаны ответчиком.

Все указанные документы, а также график платежей (л.д.32-33), получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью.

В п. 13 Согласия указано, что заёмщик согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. Кроме того, Жерлицын Н.В. своею подписью в Согласии подтвердил получение Условий, Согласия и Тарифов, подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах, проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте банка (л.д.13).

В пункте 18 Согласия Жерлицын Н.В. подтвердил своей подписью, что заранее дает банку акцепт на списание с его счета ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту и процентам.

Банк надлежаще исполнил обязательства по договору, зачислив сумму кредита на лицевой счет ответчика, что подтверждается распоряжением (л.д.14), выпиской из лицевого счета ответчика (л.д.37-41).

Согласно п.6 Согласия (л.д.12-13), в котором предусмотрены индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заемщик (ответчик), обязан, в счет погашения основного долга и процентов, осуществлять ежемесячные платежи в сумме 10 266 рубля не позднее 22 числа каждого месяца. В указанную сумму входит частичная оплата основного долга и процентов, что подтверждается также графиком платежей (л.д.32-33).

Согласно п.17 (л.д.13), а также тексту Заявления заемщика о предоставлении кредита (л.д.15-17), заемщик (ответчик) согласился на предоставление ему услуг за отдельную плату, в том числе за «Кредитное информирование», а также за пропуски платежа.

Ответчик не надлежаще исполняет обязанности по кредитному договору, допуская просрочки по уплате ежемесячного платежа, а с июня 2020 года фактически прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.37-41).

В п. 11 Согласия, а также в Тарифах предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д.20).

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что на 12.02.2021 года размер задолженность ответчика Жерлицыну Н.В. за период с 28.03.2019 года по 12.02.2021 года составляет 362 375,74 рублей, из них: 47 910,93 рублей - задолженность по процентам, 305 107,08 рублей - задолженность по основному долгу, 4 957,73 рублей - задолженность по неустойкам, 4 400,00 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам (л.д.34-36).

Представленный истцом расчет принимается судом, поскольку он не оспорен ответчиком, арифметически верен, соответствует условиям кредитного договора и периоду допущенной ответчиком просрочки по уплате основного долга, процентов за пользование денежными средствами и комиссий.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора заемщиком, Банком ответчику направлено Заключительное требование (л.д.42) о полном погашении задолженности, в соответствие с п.6.4 Условий, однако в установленные сроки указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным, по мнению суда, требование истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, судом исследовался, в том числе вопрос о соблюдении истцом сроков исковой давности.

По мнению суда, в данном случае основания для применения сроков исковой давности отсутствуют, поскольку последний платеж в счет погашения основного долга и процентов на него на лицевой счет внесен ответчиком в сумме 55 рублей 14.06.2020 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.41).

28 сентября 2020 года мировым судьей судебного участка N 4 Миллеровского судебного района <адрес>, по заявлению ответчика, отменен судебный приказ о взыскании с Жерлицына Н.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору, который был вынесен 08.06. 2020 года (л.д.7).

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора, Жерлицын Н.В. обязан ежемесячно осуществлять возврат кредита в размере и в периоды, предусмотренные графиком (л.д.32-33). При этом, последним днем исполнения обязательств указано 12.01.2023 года.

Указанное означает, что условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так как последней датой уплаты обязательств по кредитному договору являлась дата 12.01.2023 года, что подтверждается графиком платежей (л.д.32-33) и Согласием (л.д.12-13), в котором предусмотрены индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», то срок исковой давности по последнему платежу истекает 11.01.2026 года.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С учетом изложенного, а также того, что со дня вынесения судебного приказа до дня его отмены прошло 3 месяца 20 дней, оснований применения сроков исковой давности, по мнению суда, нет.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.

Ответчик не представил суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать досрочного взыскания всей суммы долга, как и отсутствия права требовать взыскания суммы долга в искомом размере.

Своей неявкой в судебное заседание ответчик лишил себя возможности дать объяснения в судебном заседании по заявленным исковым требованиям, равно как и представить возражения по иску, если таковые имелись. Изложенные истцом факты суд принимает в качестве доказательств, так как они подтверждаются материалами дела и не опровергнуты ответчиком.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенных к материалам дела платежных поручений № от 12.02.2021 года (л.д.5), № от 07.04.2020 года (л.д.6) следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 6 824 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Жерлицыну Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Жерлицина Николая Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 22.01.2018 года № за период с 28.03.2019 года по 12.02.2021 года в сумме 362 375 (триста шестьдесят две тысячи триста семьдесят пять) рублей 74 копейки, в том числе: 47 910,93 рублей - задолженность по процентам; 305 107,08 рублей - задолженность по основному долгу; 4 957,73 рублей - задолженность по неустойкам; 4 400,00 рублей - задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам.

Взыскать с Жерлицина Николая Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» государственную пошлину в размере 6 824 (шесть тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 02.04.2021 года, после чего может быть получено сторонами.

Судья Миллеровского районного суда

<адрес> Т.А. Терновая

Решение в окончательной форме

изготовлено 02.04.2021 года.