Решение по делу № 2-8760/2016 ~ М-7504/2016 от 19.07.2016

Дело № 2-8760/2016 26 сентября 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(извлечение для размещения на интернет сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга

в составе:

председательствующего судьи Епищевой В.А.

при секретаре Шмелевой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильева А.Г. к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении договора, взыскании незаконно удержанных денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Васильев А.Г. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» и просит признать недействительным пункт 17 Индивидуальных условий кредитного договора № <...> от дд.мм.ггг., расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные денежные средства в размере 2000 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что дд.мм.ггг. заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № <...>, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Считая, что ответчиком в кредитный договор были включены условия о взимании дополнительных платежей, истец направил в адрес ответчика претензию с предложением произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий (взносов) и расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответ на претензию в адрес истца не поступил.

Истец полагает, что кредитный договор № <...> от дд.мм.ггг. ущемляет его права как потребителя, поскольку у него не было возможности заключить кредитный договор без условия о присоединении к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также истец не имел возможности внести изменения в условия договора ввиду того, что они является типовыми и заранее определены в стандартных формах, и истец как заемщик был лишен возможности повлиять на их содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец считает, что пункт 17 Индивидуальных условий кредитного договора, согласно которому банк оказывает за отдельную плату дополнительную услугу по Программе добровольной финансовой и страховой защите заемщиков, противоречит действующему законодательству. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика присоединиться к программе страхования фактически являющегося условием получения кредита, свидетельствует о злоупотребление свободой договора.

Истец Васильев А.Г. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил дело слушать в свое отсутствие (л.д. 7).

Ответчик – ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не сообщал, об отложении дела слушанием или рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела и представленные сторонами доказательства, суд полагает в удовлетворении иска отказать в полном объеме, по следующим основаниям.

В силу требований статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений пункта 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми к обязательствам требованиями, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013г. № 100-ФЗ) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 167 ГК РФ (в редакции Федеральная закона от 07.05.2013г. № 100-ФЗ) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с недействительностью, и недействительна с момента её совершения, При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное натуре - возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п.2 ст. 168 ГК РФ (в редакции Федерального закона 07.05.2013г. № 100-ФЗ) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в частности, путём признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий её недействительности, также путём применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Таким образом, законом не предусмотрен способ защиты гражданских прав в виде признания ничтожной сделки недействительной, если при этом отсутствуют какие-либо последствия недействительности такой сделки.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, дд.мм.ггг. между Васильевым А.Г. и ПАО «Совкомбанк» был заключен Договор потребительского кредита № <...> на сумму 10000 рублей с начислением процентов в размере 47,7 % годовых сроком на 6 месяцев. Пунктом 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено право заемщика по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения Договора потребительского кредита.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Разрешая требования и отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что при подписании договора страхования истец подтвердил, что получил от ответчика полную и подробную информацию о страховой программе, комиссии за предоставление услуги, истец письменно согласился с предложенными ответчиком условиями договора, который содержит все существенные условия, предусмотренные ГК РФ.

Довод истца о том, что на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в него, поскольку договор является типовым, не может быть принят в качестве основания для удовлетворения иска, поскольку судом было установлено, что подписав кредитный договор на указанных в нем условиях и получив сумму кредита, Васильев А.Г. выразил свою волю на заключение данного договора с такими условиями, хотя мог этот договор с ответчиком не заключать (доказательств обратного от истца в суд не поступило), и кроме того, в деле отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа истца от заключения договора на условиях, предложенных ответчиком, а также доказательства ущемления прав потребителя условиями заключенного договора.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку кредитный договор не содержит условий, обусловливающих выдачу кредита заемщику Васильеву А.Г. с обязательным подключением к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Кроме того, истец, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представил доказательств того, что он был подключен к Программе добровольной финансовой и страховой защиты Заемщика, а также доказательств того, отказ заемщика от подключения к программе страхования мог бы повлечь отказ банка в заключении кредитного договора. Ссылка истца в иске на навязывание указанной услуги не может быть признана обоснованной. Истец также не представил доказательств, что денежные средства в размере 2000 руб., оплаченные 26.10.2015г. являются оплатой услуги за подключение к Программе добровольного страхования, поскольку оплата произведена 26.10.2015г., после заключения оспариваемого Договора от дд.мм.ггг.. когда Истец пользовался картой и находящимися на ней денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска о признании недействительным пункта 17 Индивидуальных условий кредитного договора № <...> от дд.мм.ггг., расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца незаконно удержанных денежных средства в размере 2000 руб. - у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 9, 10, 319, 179, 450, 451, 934, 940, 943 ГК РФ, ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Васильеву А.Г. в удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Калининский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья