Решение по делу № 2-3046/2019 от 22.08.2019

Дело № 2-3046/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2019 года                             город Омск

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Панихидниковой Е.А.

при секретаре Пономаревой Е.В., помощнике судьи Козыревой О.Г.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Мамченко Валентине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Мамченко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования № № от 19.11.2013 на сумму 75 296 рублей сроком на 39 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на 18.07.2019 г. задолженность ответчика составляет 58 210 рублей 40 копеек, в том числе 45 342 рубля 93 копейки – задолженность по основному долгу, 12 867 рублей 47 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Поэтому просит взыскать с ответчика задолженность по договору № № от 19.11.2013 г. в размере 58 210 рублей 40 копеек, в том числе 45 342 рубля 93 копейки – задолженность по основному долгу, 12 867 рублей 47 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 946 рублей 31 копейка (л.д. 3).

Истец ПАО КБ «Восточный» в лице своего представителя участия в судебном заседании не принимал, был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Мамченко В.А. в судебном заседании пояснила, что перестала платить кредит с связи с тяжелым материальным положением, просила снизить размер задолженности по процентам на 1 000 рублей, а также исключить из суммы основного долга сумму, которую она не получала в размере 10 296 рублей, уплаченную ею за страховку, в остальной части иска задолженность на сумму в размере 46914 рублей признала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В статье 808 ГК РФ содержатся требования к форме договора займа, который должен быть заключен письменно, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с заявлением о заключении договора кредитования № № от 19.11.2013 г. заемщик Мамченко В.А. согласилась с Условиями кредитования и тарифами ПАО КБ «Восточный», с которыми она ознакомлена (л.д.11)

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела видно, что согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования № № от 19.11.2013 г. Мамченко В.А. заявила, что настоящее заявление следует рассматривать, как ее предложение (Оферту) ПАО КБ «Восточный» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита – лучшие условия без залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Таким образом, 19.11.2013 г. между ответчиком и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 75 296 рублей на срок 39 месяцев, под 36 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, суму платы за присоединение к программе страхования. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, в том, числе, и выплачивать проценты, предусмотренные условиями договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует, из текста искового заявления и подтверждено имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, ответчик не исполняет свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом.

По состоянию на 18.07.2019 г., исходя из расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № № от 19.11.2013 г. составляет 58 210 рублей 40 копеек, в том числе 45 342 рубля 93 копейки – задолженность по основному долгу, 12 867 рублей 47 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Кроме этого, 19.11.2013 г. Мамченко В.А. заключила договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.12), из которого следует, что она изъявляет желание заключить указанный договор с ЗАО «СК «Резерв», страховыми рисками по которому будут являться: смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); установление Застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»).

Также согласилась с тем, что страхование является добровольным и может быть оплачено любым удобным для ответчика способом, как в безналичной, так и в наличной форме за счет собственных средств или за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных финансовой организацией.

И была уведомлена, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлена, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

Также истец была уведомлена, что Договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в Полисе-оферте. До оплаты страховой премии договор страхования не имеет юридической силы и не порождает обязательств сторон.

Подтвердила, что Полис-оферту, Условия страхования получила и прочитала до оплаты страховой премии.

Договор страхования заключен сроком с 19.11.2013 по 19.11.2016 г. Страховая премия составила 10 296 рублей

Мамченко В.А., заключив вышеназванные кредитный договор и договор страхования, приняла предложенные банком и страхователем условия по каждому из договоров отдельно и воспользовалась предоставленными денежными средствами, распорядившись о перечислении их части в счет оплаты страховой премии ЗАО «СК «Резерв», что подтверждается выпиской по счету.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности по спорному договору суду не представлено, а материалы дела не содержат.

Ссылка ответчика, на незначительный доход, как на основание для снижения размера задолженности, не свидетельствует о наличии законных оснований для освобождения ее от гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств ни в полном объеме, ни частично. При этом размер задолженности ею не оспорен, контррасчет долга не представлен.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

По смыслу приведенных норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика в нарушении обязательств, предусмотренных кредитным договором, ею вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При этом отсутствие у должника денежных средств, как разъяснено в п. 45 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7, не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных ст. 395 ГК РФ (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Таким образом, само по себе ухудшение материального положения заемщика, не освобождают ее от обязательств по возврату кредита и от ответственности за нарушение этих обязательств в виде процентов за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства не могут служить основанием для снижения размера ответственности должника, в том, числе, и снижению процентов по договору.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что ответчик не представила, согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ, доказательств отсутствия у нее задолженности по предоставленному ей кредиту либо доказательств иной (меньшей) суммы задолженности, а, в свою очередь, у суда нет оснований не доверять представленным истцом доказательствам, суд считает исковые требования истца к Мамченко В.А. о взыскании задолженности по основному долгу в размере 45 342 рубля 93 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 12 867 рублей 47 копеек подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1 946 рублей 31 копейка, которую он просит взыскать с ответчика.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание то, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 946 рублей 31 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 19.11.2013 ░. ░ ░░░░░░░ 58 210 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 45 342 ░░░░░ 93 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 12 867 ░░░░░░ 47 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 946 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 60 156 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░
░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░
░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                 ░.░.░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.