Решение по делу № 2-339/2018 от 01.03.2018

Дело № 2-339/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сосногорский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Шибаковой Т.А.

при секретаре Сахарновой О.К.,

с участием ответчика Овчинниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сосногорске 22 марта 2018 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Овчинниковой НА о взыскании задолженности по кредитному договору, определении подлежащими уплате процентов за пользование кредитом,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Овчинниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., указав, что условия кредитного договора (возврат суммы кредита и уплата процентов по нему) ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору и расходы по уплаченной государственной пошлине, определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты> годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Овчинникова Н.А. в судебном заседании иск признала частично, согласившись с суммой основного долга в размере <данные изъяты> руб., представив письменное заявление. Положение ст.ст.39, 173, 198 ГПК РФ ей разъяснены и понятны. Оспаривала сумму процентов и страховую премию, включенные в общую сумму задолженности по доводам, изложенным в письменных возражениях, из которых следует, что банком навязана услуга по реструктуризации ее кредитных задолженностей, имеющихся в ПАО КБ «Восточный», после объединения долгов оплачивать кредит из пенсии не имеет возможности. Также просит уменьшить сумму процентов и неустойки, рассрочить уплату суммы кредитной задолженности до <данные изъяты> руб. в месяц.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Заявление ответчика Овчинниковой Н.А. о признании иска в части требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. закону не противоречит и не нарушает права и законные интересы других лиц, а потому принимается судом.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

По смыслу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Положениями ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Овчинниковой Н.А. заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> годовых.

Согласно условиям кредитного договора, состоящего из заявления клиента (заемщика), Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик Овчинникова Н.А. приняла на себя обязательства возвратить кредит путем выплаты банку ежемесячных платежей, включающих в себя части основного долга и начисленных процентов, не включающие в себя платежи в счет оплаты за присоединение к Программе страхования и иные.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена выплатой штрафа в размере <данные изъяты> рублей за факт образования просрочки
1 раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; в размере <данные изъяты> руб. за факт образования просрочки 2 раза, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; в размере <данные изъяты> руб. за факт образования просрочки задолженности 3 раза и более раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (пункт 12 заявления).

Из материалов дела следует, что со стороны ответчика обязательства по указанному кредитному договору в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, более платежей в счет погашения задолженности не вносилось, тем самым ответчик, вопреки согласованным сторонами условиям кредитного договора в одностороннем порядке прекратила их исполнение, что свидетельствует о существенном нарушении ею договорных обязательств.

В соответствии с положениями п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - проценты, <данные изъяты> руб. - неустойка. Указанная общая сумма задолженности заявлена к взысканию с ответчика.

Мотивированных возражений относительно расчета истца, доказательств в его опровержение либо иного расчета, равно как и доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено.

Учитывая, что в составе взыскиваемой задолженности в размере <данные изъяты> руб. сумма неустойки составляет <данные изъяты> руб., оснований для применения положений ст.333 ГК РФ судом не усматривается ввиду отсутствия обстоятельств, с которыми закон связывает возможность уменьшения неустойки.

Ссылка ответчика на тяжелое финансовое положение, на единственный источник дохода в виде пенсии юридического значения при разрешении данного спора не имеет. Принимая решение о заключении кредитного договора, ответчик не могла не знать о бремени несения рисков ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. Поскольку в силу положений ст.203 ГПК РФ вопросы рассрочки исполнения решения суда подлежат разрешению на стадии исполнения судебного акта, то с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда ответчик вправе обратиться только после вступления его в законную силу, ходатайство ответчика о рассрочке исполнения решения суда не подлежит рассмотрению в данном судебном заседании.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по уплате основного долга и процентов, штрафных санкций подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.4 ст.809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с тем, что обязательства заемщиком не исполнены, сумма основного долга, процентов не выплачена истцу в полном объеме, обязательство ответчика по возврату основного долга не прекратилось, то и обязательство по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре, также действует до фактического исполнения обязательств по договору, либо по день вступления в законную силу решения о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Согласно п.4.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета начисление процентов прекращается со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случае, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня следующего за датой решения суда.

Принимая во внимание, что для исчисления заявленных процентов определены необходимые величины - сумма долга, на которую начисляются проценты, процентная ставка, и период, за который они подлежат начислению, требование истца о взыскании с Овчинниковой Н.А. процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения на сумму основного долга по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты> годовых, указанной в данном договоре, обоснованно и подлежит удовлетворению.

При этом суд полагает незаконным исковое требование о начислении процентов по указанной ставке на общую сумму задолженности <данные изъяты> руб., которая включает в себя основной долг, проценты и штрафные санкции, поскольку такое условие не предусмотрено договором, причитающиеся проценты по закону могут начисляться только на сумму основного долга.

В связи с указанными обстоятельствами суд находит возможным удовлетворить исковые требования истца об определении подлежащими взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке <данные изъяты> годовых на остаток основного долга в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

По правилам ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Овчинниковой НА о взыскании задолженности по кредитному договору, определении подлежащими уплате процентов за пользование кредитом удовлетворить частично.

Взыскать с Овчинниковой НА в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., всего - <данные изъяты> коп.

Взыскать с Овчинниковой НА в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, начисляемые по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на остаток основного долга в размере <данные изъяты> коп. по ставке <данные изъяты> годовых.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27 марта 2018 года.

Председательствующий Т.А. Шибакова

Копия верна: судья