Решение по делу № 2-440/2019 от 16.04.2019

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 05 июня 2019 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой И.А.,

при секретаре Сыровневой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кветковского Александра Петровича к Псковскому региональному филиалу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» и Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Кветковский А.П. обратился в суд с иском к Псковскому РФ АО «Россельхзозбанк» о признании действия договора коллективного страхования от 21.02.2019, заключенного между АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» в отношении Кветковского А.П. прекращенным, взыскании с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» суммы страховой премии в размере 63712,50 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.03.2019 по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей и штрафа.

В обоснование заявленных требований указал, что 21.02.2019 года он заключил с АО "Россельхозбанк" кредитное соглашение на сумму 550000 рублей сроком до 21.02.2024 под 11,25% годовых. Одновременно было подписано заявление на Присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №1). Из представленного кредита, за участие в программе коллективного страхования, произведена оплата в размере 55962,50 рублей, хотя в соглашении указана сумма за участие программе коллективного страхования 45375 рублей, и 7750 рублей в качестве платы за участие в программе комплексной защиты, о которой в документах не упоминается.

Узнав о своем праве отказаться в течение 14 дней от участия в страховании, 28.02.2019 обратился к ответчику с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования, на что получил отказ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Указания ЦБ РФ от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», положения ФЗ «О защите прав потребителей», ст.ст. 422, 958, 15, 395 ГК РФ просил об удовлетворении иска.

Судом, в соответствии со ст.40 ГПК РФ, с согласия истца, в качестве соответчика привлечено АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

В судебном заседании истец Кветковский А.П. исковые требования, изложенные в иске поддержал в полном объеме. Пояснил, что просит признать договор коллективного страхования от 21.02.2019, заключенный между АО «Страховая компания «РСБХ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» в отношении Кветковского А.П. прекращенным в связи с его отказом от договора страхования.

Представитель ответчика АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», при надлежащем извещении о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, в письменном отзыве просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Также возражал против удовлетворения иска, указав, что истец не обращался в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о возврате страховой премии и/или отказе от распространения на него действия Программы страхования по Договору страхования, как и Банк, поэтому, в связи с несоблюдением претензионного досудебного порядка, просил об оставлении иска Кветковского А.П. без рассмотрения. Подтвердил перечисление Банком АО СК «РСХБ-Страхование» страховой премии в размере 10587,50 рублей, что отражено в Бордеро в отношении застрахованного лица Кветковского А.П., возврат которой Договором страхования не предусмотрен. Полагал, что поскольку истец является физическим лицом, то его ссылка на применение к сложившимся правоотношениям Указания Банка России от 20.11.2015 № №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» неприменима.

Представитель ответчика Псковского РФ АО «Россельхозбанк», будучи уведомленным о дате, месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, представил письменные возражения по иску и документы, подтверждающие расчет платы за участие в Программе коллективного страхования заемщика кредита Кветковского А.П. от несчастных случаев и болезней, оплаченной 21.02.2019, из которой следует, что страховая премия составляет 10587,50 рублей, плата за сбор, обработку и техническую передачу информации – 45375 рублей, из которых: 7562,5 руб – НДС, а всего общая сумма страховой платы – 55962,50 рублей.

Выслушав истца, учитывая письменные позиции ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 421 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 76 постановления от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, подп. 4 и 5 ст. 426 ГК Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Судом установлено, что 21.02.2019 между Кветковским Александром Петровичем и АО "Россельхозбанк" в лице Псковского регионального филиала заключено кредитное соглашение №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 550 000 руб. сроком до 21.02.2024 под 11,25% годовых при согласии личного страхования в течение срока кредитования. По условиям п.15 Кветковский А.П. согласился на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составила 45375 рублей.

В тот же день 21.02.2019 Кветковский А.П. подписал Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования N 1) заключенного между АО "Россельхозбанк", как страхователем, и АО СК "РСХБ-Страхование", как страховщиком. Выгодоприобретателем по которому является АО "Россельхозбанк".

Плата за участие в Программе страхования (страховая плата) составила 55962,50 руб., которая согласно п. 3 Заявления включает в себя оплату услуг банка за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Данная сумма оплачена истцом путем предоставления распоряжения ответчику о перечислении средств страховщику из суммы кредита.

21.02.2019 одновременно с распоряжением Кветковского А.П. Банку о перечислении страховщику из суммы кредита 55962,50 рублей, предоставлено распоряжение и о перечислении платы за участие в Программе Комплексной защиты по его кредитному договору в размере 7750 рублей.

Согласно п. 5 Заявления о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, действие договора страхования в отношении заемщика может быть досрочно прекращено по желанию заемщика. При этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ в случае отказа заемщика от участия в Программе страхования возврат страховой платы за участие в Программе страхования или ее части не производится.

28.02.2019 Кветковский А.П. обратился в отделение АО "Россельхозбанк" с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования и возврате денежных средств в размере 63712,50 рублей, удержанных по договору коллективного страхования и комплексной защиты по КД № от 21.02.2019, при том, что согласия, в том числе и письменного, на участие в программе комплексной защиты не высказывал, доказательств подключения к данной программе, и участия в ней Кветковского А.П. сторонами не представлено.

07.03.2019 АО "Россельхозбанк" сообщило Кветковскому А.П., что поскольку он добровольно подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, кредит ему был предоставлен по льготной процентной ставке при обеспечении страхования жизни и здоровья, из п.5 Заявления ему известно, что в соответствии со ст.958 ГК РФ и условий договора страхования, возврат страховой платы при досрочном прекращении договора страхования, не производится, исключение его из числа застрахованных приведет к увеличению процентной ставки на 4,5 % годовых и невозврат страховой платы, поэтому считает нецелесообразным исключение Кветковского А.П. из числа застрахованных, в связи с чем возвратить сумму удержанной страховой платы оплаченной за оказание услуги по подключению к программе коллективного страхования, не имеется.

25.03.2019 Кветковский А.П. вновь обратился в отделение АО "Россельхозбанк" с претензией, содержащей требования о расторжении договора коллективного страхования АО «СК «РСХБ-Страхование» № от 21.02.2019, возмещении убытков в размере страховой платы 63712,50 руб., в случает неисполнения требования в 10-дневный срок, уплатить неустойку(пеню) за каждый день просрочки в соответствии с п.3 ст.31 ФЗ «О защите прав потребителей».

В ответ, 28.03.2019 Псковский РФ АО «Россельхозбанк» подтвердил ранее направленный отказ.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Конкретные условия страхования содержатся в вышеуказанном договоре, а также в программе коллективного страхования (Программа страхования N 1).

Застрахованными лицами по Программе страхования N 1 являются заемщики кредита, заключившие договор с Банком (пункт 1.5.1 договора коллективного страхования).

Согласно пунктам 1.2, 1.6.1.1 договора коллективного страхования страхователем является Банк, который также является выгодоприобретателем по страховым рискам "смерть в результате несчастного случая и болезни" и "установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни".

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные в том числе с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (пункт 1.4.1 договора коллективного страхования).

В абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано указание от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", зарегистрированное в Минюсте России 12.02.2016 за N 41072, которое вступило в законную силу 02.03. 2016. Исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Согласно п. 1 данного указания, в редакции от 21.08.2017, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Пунктом 7 указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. (п.8).

При этом в соответствии с п. 10 указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Однако, договор коллективного страхования №, заключенный 26.12.2014 между ЗАО "РСХБ - Страхование" и ОАО "Россельхозбанк", с 24.07.2015 АО «Россельхозбанк», являющийся неотъемлемой частью заключенного истцом кредитного соглашения, не соответствует указанию Банка России, т.к. не содержит условий о порядке отказа от договора добровольного страховании в отношении конкретного застрахованного лица, что само по себе не исключает возможность такого отказа.

В соответствии с договором коллективного страхования от 26.12.2014, заключенного между ЗАО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" и ОАО "Россельхозбанк", застрахованным (по Программе страхования N 1) является дееспособное физическое лицо, заключившее с Банком Договор о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья, отвечающее требованиям Программы страхования N 1, и за которое Страхователем уплачена страховая премия Страховщику.

Платой за участие в программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе, а также компенсации расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик, поэтому на истца распространяется приведенное выше Указание ЦБ Российской Федерации, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК Российской Федерации должна быть возложена на банк.

Поскольку установлено, что Кветковский А.П. воспользовался правом отказа от услуги банка по присоединению к Программе коллективного страхования заемщиков в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения, заявив об отказе от данной услуги на седьмой день - 28.02.2019, он не лишен права на возврат уплаченной банку страховой платы.

С учетом того, что истец обратился с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате страховой премии в течение 14 дней с момента заключения договора страхования, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, в силу вышеприведенных положений указания Банка России он имеет право на возврат страховой премии в полном размере – 63712,50 рублей.

Учитывая изложенное, АО "Россельхозбанк" в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования было обязано возвратить истцу стоимость услуг по обеспечению страхования.

В соответствии с пунктом 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, за обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на него условий договора страхования заемщик обязан уплатить вознаграждение банку, кроме этого, им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику.

Материалами дела подтверждается, что АО "Россельхозбанк" произвело расчет и перечисление страховой премии за Кветковского А.П. АО СК «РСХБ-Страхование» в размере 10 587, 50 руб. Остальная сумма в размере 53125 рублей зачислена на счет ответчика АО «Россельхозбанк" в лице Псковского регионального филиала, из которых: 37 812,5 руб.-комиссия за присоединение Кветковского А.П. к Программе коллективного страхования КД 1968031/0022 от 21.02.2019; 7562,50 руб. – НДС комиссия за присоединение Кветковского А.П. к Программе коллективного страхования № от 21.02.2019; 4750 руб.- оплата страхового продукта Защита ваших близких; и 3000 руб.-оплата сертификата <данные изъяты> на оказание юридической помощи по тарифу «налог помощник» по заявлению Кветковского А.П. от 21.02.2019 с учетом НДС. Всего истцом, в связи с подключением к программе коллективного страхования, уплачено 63712,50 рублей.

Поскольку установлено, что страховая премия в размере 10 587,50 руб, перечислена Банком 28.02.2019, что подтверждается выпиской из Бордеро, АО СК «РСХБ-Страхование», то указанная страховая премия подлежит взысканию с данного ответчика.

Вместе с тем, АО «Россельхозбанк" в лице Псковского регионального филиала, предоставив расчет платы Кветковского А.П. за участие в программе коллективного страхования, в нарушение ст.56 ГПК РФ не предоставил доказательств несения им реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по подключению Кветковского А.П. к данной программе коллективного страхования, поэтому сумма 53125 рублей подлежит взысканию в пользу истца в указанном размере с ответчика Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк".

Суд, разрешая заявленные истцом требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», процентов за пользование чужими денежными средствами с 26.03.2019 по день вынесения решения суда, учитывает, что истец не настаивал на взыскании с АО СК «РСХБ-Страхование» компенсации морального вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами, исходит из следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о компенсации морального вреда (ст. 15).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 15 названного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлена неправомерность действий Псковского РФ АО «Россельхозбанк», нарушение его действиями прав истца как потребителя, выраженных в невозврате страховой премии, суд, учитывая характер причиненных истцу нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с данного ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В случае нарушения сроков возврата платы за страхование на указанную сумму подлежат начислению проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 8 Указания Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №, в редакции от 21.08.2017, возврат страховой премии должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Истцом заявлено требование о взыскании с Банка процентов, предусмотренных ст. 395 ч.1 ГК РФ, за период с 26.03.2019 по день вынесения решения суда, что является правом истца и не противоречит приведенной норме.

Таким образом, с Псковского РФ АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию в соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 812,16 рублей (53125*72 дня/365* 7,75%).

Размер штрафа, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", подлежащей взысканию с Банка в пользу истца составляет 27468,58 рублей ((53125+1000+812,16):2)

При этом оснований для взыскания с ответчика АО "СК "РСХБ-Страхование" штрафа не имеется, поскольку непосредственно в страховую компанию истец с какими-либо требованиями не обращался. Также суд учитывает, что согласно выписки из Бордеро от 28.02.2019, Банк, вопреки полученному от Кветковского А.П. отказу от участия в программе коллективного страхования в этот же день, перечисляет сумму страховой платы страховщику.

Истец не настаивал на взыскании с ответчика АО "СК "РСХБ-Страхование" компенсации морального вреда и процентов по ч.1 ст.395 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования в этой части удовлетворению не подлежат.

Позиция ответчиков об отказе Кветковскому А.П. в исковых требования, т.к. он добровольно подключился к программе коллективного страхования, не имеет значения для существа настоящего спора, т.к. истец и не оспаривал обстоятельств подписания заявления о подключении к указанной программе, кроме того, его требования основаны на имеющемся у него праве отказа от участия в указанной программе, в установленные законом сроки.

В соответствии с частью 3 статьи 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, на основании чего истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно абзаца 8 пункта 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации налоговые доходы от уплаты государственной пошлины, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, подлежат зачислению в бюджеты муниципальных районов.

Таким образом, с Псковского РФ АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию в доход бюджета МО «Город Великие Луки» государственная пошлина в размере 2672,17 рублей, с АО СК «РСХБ-Страхование» - 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Кветковского Александра Петровича удовлетворить частично.

Признать договор коллективного страхования N от 26 декабря 2014 года, заключенный между ЗАО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" и ОАО "Россельхозбанк", прекратившим свое действие в отношении Кветковского Александра Петровича с 28 февраля 2019 года.

Взыскать с Акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" в пользу Кветковского Александра Петровича страховую премию в размере 10587 (десять тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 50 копеек.

Взыскать с Акционерного Общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Псковского регионального филиала АО "Россельхозбанк» в пользу Кветковского Александра Петровича страховую плату за присоединение к Программе коллективного страхования в размере 53125 (пятьдесят три тысячи сто двадцать пять) рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств в сумме 812 (восемьсот двенадцать) рублей 16 копеек, штраф в размере 27468 (двадцать семь тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 58 копеек, а всего 82405 (восемьдесят две тысячи четыреста пять) рублей 74 копейки.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с Акционерного Общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Псковского регионального филиала АО "Россельхозбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 672 рубля 17 копеек.

Взыскать с Акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: Архипова И.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>