Решение по делу № 2-319/2018 от 16.03.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун                                       02 апреля 2018 г.

    Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-319/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сейпиановой Н.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к Сейпиановой Н.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований ПАО КБ «Восточный» указало, что ...... между ПАО КБ «Восточный» и Сейпиановой Н.В. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 749 808,75 рублей сроком на .......... месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Заёмщик обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ...... общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 551 362,46 рублей.

Просило: взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от ...... *** в размере 551 362,46 рублей, в том числе:

- 407 755,19 рублей – задолженность по основному долгу;

- 117 607,27 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 26 000,00 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности;

взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 713,62 рублей, а также определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ..........% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 551 362,46 рублей, начиная с ...... по дату вступления в силу решения суда.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца по доверенности В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ...... между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ОАО КБ «Восточный») и Сейпиановой Н.В. на основании заявления-оферты заёмщика был заключен смешанный договор кредитования счета ***, вид кредита – Евроремонт, по которому Сейпиановой Н.В. был предоставлен потребительский кредит «Евроремонт» в сумме 749 808,75 рублей под ..........% годовых сроком на .......... месяцев (по ......) с условием возврата аннуитентными платежами, датой платежа – 19 число каждого месяца и открыт банковский счёт.

В заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета *** в ОАО КБ «Восточный» Сейпианова Н.В. указала, что, подписывая настоящее заявление, она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Указанные Типовые условия и Правила являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на сайте банка www.express-bank.ru. Она просит признать неотъемлемой частью настоящей оферты Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт, действующие на момент составления заявления.

В соответствии с п. .......... Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта (далее – Типовые условия) проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита до даты уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета *** в ОАО КБ «Восточный» Сейпианова Н.В. указала, что в целях обеспечения исполнения ей обязательств по договору она выражает согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», на условиях, указанных в разделе Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», настоящего заявление и Программы страхования. Настоящим она выражает согласие, что банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по договору и дает банку согласие на ежемесячное списание на ТБС платы за присоединение к программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом «Данные о кредите». Она согласна на безакцептное списание банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на ТБС в случае просрочки её уплаты. Страховая организация ЗАО «МАКС» (л.д. ..........).

Подписывая анкету заявителя, Сейпианова Н.В. также указала, что согласна на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и уведомлена, что Программа страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный» представляется по желанию и не является условием для получения кредита (л.д...........).

Таким образом, согласие на заключение договора страхования выражено Сейпиановой Н.В. добровольно.

Согласно заявлению, Сейпианова Н.В. обязалась производить банку плату за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования в размере ..........% в месяц от установленного лимита кредитования (л.д...........).

С учётом суммы предоставленного кредита размер ежемесячной стразовой премии составит 2 999,24 рублей (749 808,75 х 0,4%).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

    Согласно п. .......... Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

В заявлении клиента о заключении соглашения о кредитовании счета *** предусмотрена уплата заёмщиком неустойки за просрочку минимального обязательного платежа ..........% в день или штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 400 рублей.

При этом минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из:

а) ..........% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчётного периода,

при сумме кредита от 300 001 рублей;

б) ..........% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчётного периода, при сумме кредита до 300 000 рублей;

2) суммы начисленных процентов:

- за пользование предоставленным кредитом;

- на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия);

- за несанкционированный выход в овердрафт;

3) суммы просроченных процентов:

- за пользование предоставленным кредитом;

4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешённому овердрафту;

5) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.

    В соответствии с Тарифом банка «Евроремонт» штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного кредитного договора составляет: 400 рублей за факт образования просрочки первый раз, 800 рублей за факт образования просрочки 2 раза, 2 000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более.

Указанное свидетельствует о том, что сторонами предусмотрено взыскание договорной неустойки в случае неисполнения обязательств по договору в виде штрафа или пени.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Вместе с тем п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Снижение размера неустойки не должно привести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В исковом заявлении банк указал, что просит взыскать с ответчика задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, в размере 26 000,00 рублей.

В предмете иска ПАО КБ «Восточный» просил взыскать с ответчика помимо суммы основного долга задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 117 607,27 рублей.

В расчёте сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ...... ПАО КБ «Восточный» указал, что уплата процентов за пользование кредитными средствами (расчёт требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами) (таблица ..........) составляет 78 617,15 рублей (л.д. ..........), убытки банка (неоплаченные проценты, страховая премия) (таблица ..........) составляет 38 990,12 рублей (л.д...........).

Указанные требования в сумме составят 117 617,15 рублей.

Вместе с тем в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1).

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (абз. 4).

Следовательно, требования о взыскании суммы в размере 78 617,15 рублей вытекают из ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и являются процентами по договору займа (процентами за пользование кредитными денежными средствами).

В п. 80 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 указано, что если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить её размер на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд общей юрисдикции рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства исходя из общей суммы штрафа и пени.

Общий размер неустойки, которую просит взыскать банк, составит: 26 000 рублей.

Сумма основного долга и процентов за пользование кредитными средствами равна 486 372,34 рублей (407 755,19 + 78 617,15).

Абзацем 3 п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» определено, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учётом указанных разъяснений, периода просрочки, а также того, что размера задолженности по кредиту 486 372,34 рублей, а неустойки 26 000,00 рублей, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчёту размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ...... составляет 551 362,46 рублей. Расчёт размера задолженности был направлен судом ответчику. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору Сейпиановой Н.В. в суд не представлено.

В исковом заявлении ПАО КБ «Восточный» просил определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,0% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 551 362,46 рублей, начиная с ...... по дату вступления в силу решения суда.

При этом расчёт суммы задолженности уже произведен по состоянию на ...... (л.д. ......).

Согласно п. ...... Общих условий кредитная задолженность – это общая сумма задолженности клиента, состоящая из: суммы кредита, суммы неразрешённого овердрафта, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы процентов, начисляемых на кредит, суммы процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, пени, начисляемой на сумму неразрешённого овердрафта, суммы начисленных штрафов.

Таким образом, кредитная задолженность (остаток кредитной задолженности), на которую просит начислять проценты по ставке ......% годовых ПАО КБ «Восточный» состоит как из суммы займа, так и процентов за пользование кредитными денежными средствами, неустойки и страховой премии (штраф и пени) (407 755,19 + 78 617,15 + 26 000,00 + 38 990,12 = 551 362,46).

Пунктом 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Абзацем 5 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Однако в заявлении клиента о заключении соглашения о кредитовании счёта *** не предусмотрено начисление неустойки в размере 18% годовых на сумму несвоевременно уплаченных процентов, штрафа, а также страховой премии.

Частью 3 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению, начиная с ......, с начислением процентов на сумму основного долга по ставке ..........% годовых (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой отказано.

ПАО КБ «Восточный» при подаче искового заявления согласно платежному поручению от ...... *** была уплачена государственная пошлина в размере 8 713,62 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ...... *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ...... ░ ░░░░░░░ 551 362,46 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- 407 755,19 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░;

- 78 617,15 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 38 990,12 ░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░);

- 26 000,00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 713,62 ░░░░░░,

░░░░░: 560 076 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░ ░ ......, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 407 755,19 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..........% ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18,0% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 143 607,27 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ...... ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░░░░░