Решение по делу № 2-314/2018 от 17.08.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское                                                                                             01 октября 2018 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

          рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Филиппову Роману Петровичу, Филипповой Вере Михайловне о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на автомобиль, взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился с исковыми требованиями к ответчикам, указав о следующем.

07.02.2013г. между Филипповым Р.П. и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №00828CL00000000 6982, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 569 016 рублей 62 копейки.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального закона от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации.

      Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

      Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путём зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, Заявление клиента, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении.

    В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 16,75% (годовых).

     Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

    Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету №.

25.08.2014г. заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №00828CL0000 0000 6982 от 07.02.2013г.

На основании Заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора, между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком на основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на 25.08.2014г. – 580 447 рублей 42 копейки. Процентная ставка по кредиту составила 10% годовых.

    В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, между АО «Кредит Европа Банк» и Филипповой В.М. был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщика своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по вышеуказанному кредитному договору, определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 25.07.2018г. задолженность заемщика перед банком составила – 779 631 рубль 16 копеек, из которых:

- сумма задолженности по основному долгу – 477 173 рубля 90 копеек;

- сумма просроченных процентов на основной долг – 140 497 рублей 42 копейки;

- реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 50 889 рублей 86 копеек;

- реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 5 999 рублей 42 копейки.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии Графиком погашения задолженности не выплачивает.

      В связи с изложенным, представитель истца просил суд взыскать с ответчиков солидарно: задолженность по кредитному договору №00828CL0000 0000 6982 от 07.02.2013г. в сумме 779 631 (семьсот семьдесят девять тысяч шестьсот тридцать один) рубль 16 копеек и государственную пошлину в сумме 16 996 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей, а также просил суд обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Хендэ/ Hyundai Solaris; VIN – №; год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ; цвет – черный.

         В судебное заседание представитель истца не явился, в содержании иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

          Судом установлено, что ответчики: Филиппов Р.П. и Филиппова В.М. каждый зарегистрированы по адресу: <адрес>.

         Ответчик Филиппов Р.П. в судебное заседание не явился, считается извещенным, поскольку судебное извещение, направленное по вышеуказанному адресу заказной почтовой корреспонденцией было возвращено в суд в связи с истечением срока его хранения на почте, и не получением адресатом.

       Ответчик Филиппова В.М. в судебное разбирательство не явилась, считается извещенной, поскольку судебное извещение, направленное по вышеуказанному адресу заказной почтовой корреспонденцией возвращено в суд в связи с истечением срока его хранения на почте, и не получением адресатом.

В соответствии с п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая изложенное, суд приходит к мнению о том, что судебные извещения о времени, дате и месте судебного разбирательства ответчикам доставлены, в связи с чем они считаются извещенными.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, учитывая право суда рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд приходит к следующему.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Судом установлено, что кредитный договор между Филипповым Р.П. и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен оферто-акцептной форме, путем подписания ответчиком Филипповым Р.П. заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путём зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей: анкету к заявлению, Заявление клиента, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении.

Так, в анкете заемщика изложены параметры кредита: «Автоэкспресс кредит – Hyundai», стоимость транспортного средства – 612 000 рублей; размер первоначального взноса – 94 000 рублей; сумма кредита в рублях – 569 016 рублей; срок кредита – 60 месяцев; тип транспортного средства – новое; категория автомобиля – «В» Легковой; марка автомобиля – <данные изъяты>; модель – <данные изъяты>, год выпуска – <данные изъяты> (л.д.16).

Также в анкете Филиппов Р.П. указал, что ознакомлен полностью и согласен с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования «Автокредит» и «Классический автокредит» и основными положениями Заявления на кредитное обслуживание.

В соответствии с условиями автокредита, общая стоимость кредита – 663 016 рублей 62 копейки, стоимость полиса страхования КАСКО - 35 129 рублей; ежемесячный платеж – 14 059 рублей 93 копейки; срок кредита – 60 месяцев.

Процентная ставка за просроченную задолженность – тройная ставка рефинансирования; пеня за просрочку платежа по кредиту – 0,20% от суммы платежа в день; штраф за отсутствие полиса страхования автомобиля или нарушение требований банка при его страховании – 15% от первоначальной суммы кредита за каждый год нарушения (л.д.31).

Как следует из гарантийного письма, ЗАО «Кредит Европа Банк» гарантировало перечисление кредитных средств в сумме 512 000 рублей предоставленных Филиппову Р.П. для покупки автомобиля VIN номер – № в ООО «Ринг Авто» с текущего счета клиента (л.д.22).

07.02.2013г. между ООО «Ринг Авто» и ответчиком Филипповым Р.П. был заключен договор купли-продажи автомобиля марки Хендэ/ Hyundai Solaris HB; цвет – черный, <данные изъяты> года выпуска; код комплектации – <данные изъяты> безопасность + престиж.

Общая цена договора – 612 000 рублей (л.д.26-29).

В соответствии со счетом на оплату № от 07.02.2013г. денежные средства в сумме 512 000 рублей были перечислены продавцу (л.д.30).

Как следует из Заявления на кредитное обслуживание, подписанное Филипповым Р.П., то он заявил, что это заявление следует рассматривать, как его предложения – оферты:

- о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля/ дополнительного оборудования (далее – Товар)/ оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита;

- о заключении договора залога.

При этом, моментом акцепта банком его оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика, указанный в разделе №6 настоящего заявления. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Настоящее заявление, анкета к заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями (л.д.32).

В разделе №3 Заявления на кредитное обслуживание изложена информация о приобретаемом в кредит транспортном средстве:

- марка, модель - Хендэ/ Hyundai Solaris;

- года выпуска -ДД.ММ.ГГГГ

- цвет – черный;

- двигатель – <данные изъяты>

- кузов - №;

- VIN номер – №;

- ПТС – №

- эквивалент цены в валюте кредита – 612 000 рублей;

- оценка предмета залога – 612 000 рублей.

В разделе №7 Заявления на кредитное обслуживание приведен График платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование.

В соответствии с заявлениями заемщика, то он (Филиппов Р.П.) уполномочил банк произвести перечисления с его банковского счета на расчетные счета:

- Филиала «Воронежский» ООО «Страховая группа Компаньон» - 35 129 рублей (оплата страхования КАСКО);

- ЗАО «Автоассистанс» - 5500 рублей (оплата карты РАТ);

- ОАО «АльфаСтрахование» - 6120 рублей (страхование GAP);

- ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф» - 4 267 рублей (страхование жизни) (л.д.33,38).

Кроме этого ответчик Филиппов Р.П. уполномочил банк в соответствии с условиями договора перечислять со счета денежные средства в погашение кредита, а также в оплату услуг по ведению счета и/или погашение сумм просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, а также сумм пени и иных возможных издержек (л.д.39).

07.02.2013г. ответчик Филиппов Р.П. выдал расписку о том, что он обязуется зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД и передать ПТС в течение 5 рабочих дней ответственному сотруднику ЗАО «Кредит Европа Банк» в ООО «Ринг Авто». В случае если ПТС не будет передан, банк вправе потребовать досрочное исполнение всех обязательств по договору (л.д.45).

25.08.2014г. между истцом и ответчиком Филипповым Р.П. было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора от 07.02.2013, подписан новый график выплаты задолженности (л.д.54-56), а также заключен договор поручительства с ответчиком Филипповой В.М., которая была ознакомлена с Графиком выплаты задолженности (л.д.58-60).

В соответствии с разделом 5 Условий кредитного обслуживания в ЗАО «Кредит Европа Банк», исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается: залогом товара в соответствии с заявлением Клиента; неустойкой в форме пени, исчисляемой порядке п. 5.10 Условий.

Согласно п. 5.3. Условий кредитного обслуживания в ЗАО «Кредит Европа Банк», для обеспечения исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора залогодатель передает банку в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный товар находится у клиента.

В соответствии с п.9.5 Условий кредитного обслуживания в ЗАО «Кредит Европа Банк», банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае, в том числе, несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.

Из п. 11.2.1 Условий кредитного обслуживания в ЗАО «Кредит Европа Банк» следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 11.2.2 Условий кредитного обслуживания в ЗАО «Кредит Европа Банк», стороны оценили предмет залога в сумму, указанную в разделе Заявления.

Из раздела №3 Заявления на кредитное обслуживание следует, что оценка предмета залога составляет 612 000 рублей (л.д.33).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, доказательствами об обратном суд не располагает.

Согласно п.1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

           В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

         Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

        В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ, объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

         Каких-либо доказательств, опровергающих обстоятельства, изложенные в содержании иска в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиками не представлено, в связи с чем суд полагает, что исковые требования истца в части взыскания с ответчиков солидарно денежных средств в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом по заключенному кредитному договору подлежат удовлетворению. Расчет истца судом проверен, признан правильным.

В соответствии с учетной карточкой на автомобиль: марки Хендэ/ Hyundai Solaris; VIN – №; год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ; цвет – черный, поступившей из УГИБДД ГУ МВД России по Воронежской области, ответчик Филиппов Р.П. значится его собственником с 09.02.2013г.

Таким образом, требование представителя истца и об обращении взыскания на автомобиль, как на предмет залога, также подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

          В связи с изложенным, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере - 16 996 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей.

        Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       Исковые требования представителя акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Филиппову Роману Петровичу, Филипповой Вере Михайловне о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на автомобиль, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков:

1) Филиппова Романа Петровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> и

2) Филипповой Веры Михайловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу истца – Акционерного общества «Кредит Европа Банк», ОГРН – 1037739326063, адрес: 129090, г. Москва, Олимпийский проспект, д.14 - задолженность по кредитному договору №00828CL0000 0000 6982 от 07.02.2013г. в сумме 779 631 (семьсот семьдесят девять тысяч шестьсот тридцать один) рубль 16 копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков:

Филиппова Романа Петровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> и

Филипповой Веры Михайловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу истца – Акционерного общества «Кредит Европа Банк», ОГРН – 1037739326063, адрес: 129090, г. Москва, Олимпийский проспект, д.14 – государственную пошлину в сумме 16 996 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей.

Обратить взыскание на автомобиль марки Хендэ/ Hyundai Solaris; VIN – №; год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ цвет – черный, собственником которого является ответчик Филиппов Роман Петрович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрированный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии со стоимостью, указанной в Заявлении на кредитное обслуживание, то есть в сумме 612 000 (шестьсот двенадцать тысяч) рублей.

Принятые 17.08.2018г. Каширским районным судом Воронежской области меры по обеспечению иска: арест автомобиля, запрещение совершения регистрационных действий относительно вышеуказанного автомобиля - сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Каширский районный суд Воронежской области в Воронежский областной суд в месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 06.10.2018 года.

            Мотивированное решение составлено в окончательной форме 06.10.2018 года.

          Председательствующий                                                                           О.В. Готовцева