Решение по делу № 2-3777/2021 от 11.05.2021

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи        Будасовой Е.Ю.

при секретаре                                  Устиновой Е.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Б после ознакомления с информацией по потребительским кредитам, направила в Банк заполненную анкету и заявление о предоставлении кредита. В своем заявлении ответчик просила банк    рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также заключить договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить ей платежную (банковскую) карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. В своём заявлении ответчик собственноручной подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам, Тарифным планом. ДД.ММ.ГГГГ. клиент направила предложение о заключении с ней договора о карте сформулированное в заявлении о предоставлении карты. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ему акцепт, т.е. открыл клиенту банковский счет №. В рамках договора о карте на имя Б. была выпущена банковская карта Русский Стандарт «Промо Cross-Sale MC Unembossed». С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком, ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №.Ответчик нарушала условия договора, несколько раз допустила неоплату минимального платежа. Банк на основании п. 6.22 Условий, потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору о карте выставив ответчику заключительный счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком выполнения требований - до ДД.ММ.ГГГГ Задолженность ответчика по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 113 372,52 руб. В установленный срок, ответчиком денежные средства на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 4 Центрального судебного района г.Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в отношении должника Б. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. Задолженность ответчиком не погашена. В связи с чем, просит суд взыскать с Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 362,95 руб., в том числе: 61 882,79 руб.- сумма основного долга; 13 002,52 руб.- проценты за пользование кредитом; 14 423,64 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования№ руб. - плата за СМС-сервис; 22 900 руб. неустойка за неуплату обязательного платежа, а также государственную пошлину в размере 3 467 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в своё отсутствие, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Б. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, по месту регистрации, вся судебная корреспонденция возращена в адрес суда с отметкой, истек срок хранения.

Согласно ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ: адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела,      считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ: договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ: договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ: договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ: офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ: акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ: договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ: когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Б. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлениемп реструктуризацию обязательств клиента ЗАО " задолженностИ_) по договору о предоставлени.

В своем заявлении ответчик просила банк    заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «информация о карте» анкеты; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «валюта счета» раздела «информация о карте» анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Также в своем заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета клиента, что подтвердила собственноручной подписью о том, что она ознакомлена с Общими условиями потребительского кредита, Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам, Тарифным планом.

Пунктом 2.1 Условий кредитования и обслуживания карт Русский Стандарт установлено, что настоящие Условия определяют порядок предоставления и обслуживания Карт и регулируют отношения, возникающие в связи этим между Клиентом и Банком, в том числе, по вопросам открытия и ведения счета, предоставления Банком Кредита на условиях и в порядке, установленных Договором.

Пунктом 2.2 Условий кредитования и обслуживания карт Русский Стандарт установлено, что договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе, в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и Банком; путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. В этом случае Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Из п. 6.4 Условий следует, что в случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с п. 6.2 Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами.

Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом, Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 6.22 Условий).

Согласно п. 6.24.1 Условий сумма основного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы плат, комиссий и процентов по кредиту, указанные в п. 6.23.2, 6.23.3 Условий, подлежащие уплате клиентом банку, списываются банком со счета без распоряжения клиента в день оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем. В дальнейшем списание денежных средств в погашение задолженности, не погашенный в день оплаты Заключительного Счета-выписки, производится на ежедневной основе при размещении клиентом денежных средств на счете.

В соответствии с п.п. 9.10, 9.11 Условий: клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности. Своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом–выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Из п. 10.28 Условий следует, что банк вправе в одностороннем порядке изменить тарифы, применяемые в рамках договора в порядке, предусмотренном п.п. 2.15-2.17 Условий. В одностороннем порядке заменить тарифный план, применяющийся в рамках договора, на другой тарифный план в соответствии с п. 2.21 Условий.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, на основании предложения ответчика, открыл ответчику счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. и тем самым, заключил с ответчиком кредитный договор №.

Следовательно, с момента открытия указанного счета клиента кредитный договор № считается заключенным.

Согласно информации о полной стоимости кредита, с которой ответчик была ознакомлена под роспись, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком получена карта с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., что подтверждается распиской Бармакиной о получении карты.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями (п. 6.1), задолженность клиента перед банком образуется в результате: расходных операций с использованием карты; оплаты клиентов банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумму основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В соответствии с Условиями минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.

В соответствии с Тарифным планом ТП 238/3 «Русский Стандарт Промо», коэффициент расчета минимального платежа по договору о карте составляет 5 % от лимита клиента, но не более суммы полной задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. При этом: минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа (при ее наличии).

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п.6.22 Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

Сумма, указанная в заключительном требовании составляла 113372,52 руб., являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату выставления требования и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного требования производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

В установленный срок, условия указанные в заключительном требовании о погашении задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 113362,95 руб.

С учетом указанных обстоятельств, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 113362,95 руб. и подлежит взысканию с Б., поскольку ответчиком заключительное требование банка о погашении задолженности в установленный срок до ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнено.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчёт суммы задолженности по договору займа. Контррасчета ответчиком не представлено. Кроме того, не представлено доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113362,95 руб., в том числе: 61 882,79 руб.- сумма основного долга; 13 002,52 руб. проценты за пользование кредитом; 14 423,64 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования№ руб.- плата за СМС-сервис; 22 900 руб. неустойка за неуплату обязательного платежа.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 3467 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Б. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113362,95 руб., в том числе: 61 882,79 руб.- сумма основного долга; 13 002,52 руб. проценты за пользование кредитом; 14 423,64 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования№ руб.- плата за СМС-сервис; 22 900 руб. неустойка за неуплату обязательного платежа.

Взыскать с Б. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3467 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий:    (подпись)                Е.Ю. Будасова