Решение от 24.08.2023 по делу № 2-3218/2023 от 05.07.2023

23RS0036-01-2023-004845-71

Дело № 2 – 3218/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Краснодар                                              24 августа 2023 года

Судья Октябрьского районного суда г. Краснодара    Старикова М.А.

при секретаре                                                                     Цукановой З.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Российский национальный коммерческий банк» (ПАО «РНКБ») к Саакяну Р. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РНКБ» обратилось в суд с иском к Саакяну Р. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

В обосновании заявленных требований указано, что между ПАО «Российский национальный коммерческий банк» и Саакяном Р.Г. был заключен договор потребительского кредита № от 23.07.2021 года.

В соответствии с условиями договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 600 000,00 рублей на срок по 23.07.2026, путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый в Банке на имя Ответчика, с последующим перечислением на расчетный счет продавцу Автомобиля; процентная ставка по кредиту составляет 14,9 % годовых, с размером ежемесячного платежа - 14 250,00 рублей (кроме последнего), размер последнего платежа - 14 249,32 руб.

Кредит предоставлялся для оплаты стоимости транспортного средства, а также страховых взносов, а именно: легковой автомобиль, <данные изъяты>

Приобретенное Заемщиком транспортное средство передано в залог Банку в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, Ответчик нарушил сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по Кредитному договору.

В адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по основному долгу, проценты, просроченную задолженность и неустойку. Требование Банка о досрочном возврате кредита осталось без ответа и удовлетворения.

По состоянию на 02.06.2023 общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору № от 23.07.2021 составляет 470 192,24 руб., из них: 429 349,09 руб. основной долг; 1752,69 руб. проценты; 1 883,64 руб. неустойка; 31 552,16 руб. просроченный основной долг; 5 525,86 руб. просроченные проценты; 128,80 руб. проценты на просроченный долг.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, нарушены права Истца на своевременное и полное получение причитающихся денежных средств, предусмотренных кредитным договором. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 23.07.2021 в размере 470 192,24 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 14,9 % годовых, начиная с 03.06.2023 по дату фактического взыскания суммы долга. Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженности перед РНКБ Банк (ПАО), включая начисленные проценты на дату реализации залога. Взыскать с Саакяна Р.Г. в пользу РНКБ Банк (ПАО) судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 13 902,00 рубля.

В судебное заседание представитель ПАО «РНКБ» не явился, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал в полном объеме.

Ответчик в зал судебного заседания не явился, о времени и месте слушания дела был извещен должным образом, о причинах своей неявки суду не сообщил.

В данном случае судом были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчика участия в деле, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть иск в его отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные ПАО «РНКБ» исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее - № 359-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, являются открытыми и общедоступными в сети Интернет по адресу: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/avtokreditovanie/. Индивидуальные условия потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Из материалов дела следует, что 23.07.2021 ПАО «Российский национальный коммерческий банк» и Саакян Р.Г. заключили индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми Банк предоставил Заемщику кредит в размере 600 000,00 руб. на срок по 23.07.2026.

Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого движимого имущества и подтверждается договором залога транспортного средства № от 23.07.2021.

Согласно Индивидуальных условий Кредит предоставлялся в безналичной форме на следующих основных условиях:

- путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый в Банке на имя Ответчика, с последующим перечислением на расчетный счет продавцу Автомобиля;

- процентная ставка по кредиту составляет 14,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), с размером ежемесячного платежа - 14 250,00 рублей (кроме последнего), размер последнего платежа - 14 249,32 руб.;

- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий);

- кредит предоставляется для оплаты стоимости транспортного средства, а также страховых взносов (п. 11 Индивидуальных условий), а именно: легковой автомобиль, <данные изъяты>

- приобретенное Заемщиком транспортное средство передано в залог Банку (п. 10 Индивидуальных условий) в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 настоящей статьи, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в 1 реестре уведомлений о залоге такого имущества.

Указанный договор зарегистрирован в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества, являются открытыми и общедоступными в сети Интернет по адресу: https://www.reestr- zalogov.ru/search/index

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Ответчик нарушил сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по Кредитному договору.

На основании пункта 4.4.4. Общих условий потребительского кредита при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Кредитному договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, нарушены права Истца на своевременное и полное получение причитающихся денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

В адрес Ответчика было направлено Исх. № 10256-ИСХ-б от 24.04.2023 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по основному долгу, проценты, просроченную задолженность и неустойку. Требование Банка о досрочном возврате кредита осталось без ответа и удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и п. 63-68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" любые юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия, влекут для него такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно расчета, представленного истцом, не доверять которому у суда нет оснований и который суд принимает, по состоянию на 02.06.2023 общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору № от 23.07.2021, подлежащая взысканию с Ответчика в пользу Истца составляет 470 192,24 руб., из них: 429 349,09 руб. основной долг; 1752,69 руб. проценты; 1 883,64 руб. неустойка; 31 552,16 руб. просроченный основной долг; 5 525,86 руб. просроченные проценты; 128,80 руб. проценты на просроченный долг.

Согласно ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения и одностороннее изменение его условии не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Индивидуальным условиям, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами обязательств, что согласуется с положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Данная правовая позиция корреспондируется с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Исходя из изложенного Истец имеет право получить проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 14,9 % годовых, начиная с 03.06.2023 по дату фактического взыскания суммы долга.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 и п. 1 ст. 349 ГК РФ в следствии неисполнения должником обязательств взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350.2 ГК РФ, реализация заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем. Согласно ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Учитывая изложенное суд считает необходимым, обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженности перед РНКБ Банк (ПАО), включая начисленные проценты на дату реализации залога.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 13 902,00 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░░») ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23.07.2021 ░ ░░░░░░░ 470 192,24 ░░░., ░░ ░░░: 429 349,09 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░; 1 752,69 ░░░. ░░░░░░░░; 1 883,64 ░░░. ░░░░░░░░░; 31 552,16 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 5 525,86 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 128,80 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 03.06.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 13 902,00 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 29.08.2023 ░.

░░░░░ -