cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon

Решение по делу № 2-533/2023 от 03.07.2023

Дело № 2-533/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000780-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 11 декабря 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

с участием истца Павлова Александра Николаевича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Павлова Александра Николаевича к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (обществу с ограниченной ответственностью) об отказе от получения потребительского кредита, возложении обязанности принять неполученные по кредитному договору № от 4 июля 2022 года денежные средства, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Павлов А.Н. обратился в суд с вышеназванным иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (обществу с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк). В обоснование исковых требований указал, что 4 июля 2022 года он оставил свой телефон в салоне автомобиля и его несовершеннолетние дети отправили в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) СМС - сообщение с кодом, полученным из банка. Указанные действия третьих лиц повлекли за собой последствия в виде заключения кредитного договора № от 4 июля 2022 года между ним и банком. Он не изъявлял желание заключать данный договор. Наличие СМС - сообщения позволило ответчику считать договор заключенным и зачислить на его счет денежные средства в размере 605999 рублей 30 копеек.

Кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий, которые должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику. С условиями оказания ему услуг кредитором он ознакомлен не был, воспользоваться интернетом не имел возможности. Ответчик не предоставил ему необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, и не внес в договор все требуемые общие и индивидуальные условия.

5 июля 2022 года он направил в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заявление об отказе от потребительского кредита и возврате уплаченных денежных средств. На основании данного заявления его приложение и счет были заблокированы. В сентябре 2022 года на телефон стали поступать звонки с требованием об уплате задолженности по кредитному договору.

Банк не принимает отказ от кредита, чем нарушает его права как потребителя.

До предоставления кредита в нарушение пункта 13 части 4 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» до него не была доведена информация о сроках, в течение которых он вправе отказаться от получения потребительского кредита.

После изменения предмета иска Павлов А.Н. просит обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) принять его отказ от получения потребительского кредита (займа) полностью с 5 июля 2022 года, принять не полученные им по кредитному договору № от 4 июля 2022 года денежные средства, расторгнуть с 5 июля 2022 года указанный кредитный договор, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в сумме 270000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины – 9259 рублей 99 копеек.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 5 июля 2023 года к участию в деле для дачи заключения по существу иска в порядке статьи 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области.

Определением суда от 16 августа 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ООО «Национальная юридическая служба», ООО «Страховая Компания «Согласие».

В судебном заседании истец Павлов А.Н. исковые требования поддержал по изложенным в иске доводам. Пояснил дополнительно, что в 2021 году он заключал с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор путем подписания его текста на бумажном носителе и договор о дистанционном банковском обслуживании. 4 июля 2022 года дома через личный кабинет, используя ноутбук, он осуществил выход в сеть «Интернет» и подал в различные кредитные учреждения, в том числе и в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), заявки на получение кредита в сумме 600000 рублей. В заявке он указал электронный адрес почты и номер своего сотового телефона №, который не имеет подключения к сети «Интернет». Через некоторое время на указанный номер телефона стали поступать СМС-сообщения, которые он лично не читал. Его несовершеннолетние дети попросили разрешение ответить на сообщения. Старший сын пояснил, что из КБ «Ренессанс Кредит» поступил код подтверждения. Он разрешил детям дать ответ. В это же день дома увидел в личном кабинете уведомление о том, что между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор, по которому ему предоставлен кредит в сумме 605999 рублей 30 копеек. До подписания с текстом кредитного договора он не был ознакомлен, никаких поручений о перечислении части кредитных денежных средств ООО «Национальная юридическая служба» за сертификат «Финансовый помощник» и ООО «Страховая Компания «Согласие» за страхование имущества он не давал. 4 июля 2022 года он позвонил в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор, ему порекомендовали направить письменное заявление. 5 июля 2022 года он направил в банк заявление о том, что кредитный договор от его имени заключили третьи лица. На основании указанного заявления его счет, на котором лежали кредитные денежные средства, заблокировали и он не мог ими распоряжаться. В декабре 2022 года представители банка в г. Оренбурге предложили ему разблокировать счет и возвратить в банк находящиеся на нем денежные средства, но он этого делать не стал, обратился к юристам. До настоящего времени его счет не разблокирован. По его письменному заявлению ООО «Национальная юридическая служба» произвело возврат опционного платежа в размере 5900 рублей. Данные денежные средства он в банк не возвратил. Просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца Гилимзянова А.Ф., представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), представители третьих лиц ООО «Национальная юридическая служба», ООО «Страховая Компания «Согласие», представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области в лице Южного территориального отдела в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом, в том числе, в порядке, предусмотренном пунктом 2.1. статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, посредством размещения соответствующей информации о движении дела на официальном сайте Кувандыкского районного суда Оренбургской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей сторон и лиц, участвующих в деле.

Ранее допрошенная в судебном заседании представитель истца Гилимзянова А.Ф., допущенная к участию в деле по заявлению истца в порядке части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования просила удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в письменном отзыве иск не признал. Указал, что 21 апреля 2021 года между Павловым А.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор о дистанционном банковском обслуживании (далее по тексту – договор ДБО), в соответствии с которым банк предоставил клиенту доступ к интернет-банку и мобильному банку, информационное и операционное банковское обслуживание с использованием интернет-банка и мобильного банка. Клиент согласился с тем, что сформированная в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО) электронная подпись является простой электронной подписью. 4 июля 2022 года в 10:16:57 час. Павлов А.Н. вошел в мобильный банк со своего мобильного устройства, ввел логин и пароль для идентификации пользователя, в 10:22:20 час. осуществил выбор услуг. В 10:24:26 час. банк направил Павлову А.Н. СМС с кодом подтверждения для подписания заявлений и с информацией о перечне услуг банка, их стоимости, хэш-коде документов. В 10:25:12 час. Павлов А.Н. ввел код в соответствующее поле приложения. На основании договора ДБО и в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между банком и Павловым А.Н. 4 июля 2022 года заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами и Правилами ДБО, являющимися неотъемлемой и составной частью указанного кредитного договора. Условия кредитного договора сторонами были согласованы, простая письменная форма договора соблюдена, оснований для признания договора недействительным или незаключенным нет. Согласно условиям кредитного договора, банк предоставляет клиенту кредит в размере 605999 рублей 30 копеек на срок 1841 день с уплатой 11% годовых за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, прав клиента не нарушал, предоставил сумму кредита по первому требованию заемщика. 4 июля 2022 года в 16:58 час. поступило обращение Павлова А.Н. по телефону № с просьбой расторгнуть кредитный договор в связи с утерей телефона. Клиент был проинформирован о возможных способах расторжения кредитного договора. При этом кредит ему уже был представлен и положения статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» об отказе от получения кредита не могли быть применены. 5 июля 2022 года поступило повторное обращение клиента через сайт банка, обратной связи с Павловым А.Н. не состоялось, так как был зафиксирован «недозвон». По указанным основаниям представитель ответчика просил в удовлетворении исковых требований Павлова А.Н. отказать.

В письменном отзыве на иск представитель третьего лица ООО «Страховая Компания «Согласие» указал, что между ООО «Страховая Компания «Согласие» (далее – страховщик») и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – агент) заключен агентский договор № от 27 февраля 2019 года, в соответствии с которым агент обязуется от имени и за счет страховщика совершать действия по привлечению клиентов для заключения ими со страховщиком договора страхования. В рамках указанного агентского договора при посредничестве агента КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между ООО «Страховая Компания «Согласие» и Павловым А.Н. 4 июля 2022 года заключен договор страхования имущества физических лиц («мультиимущество») №. Страховая премия по данному договору в размере 4000 рублей получена страховщиком 1 августа 2022 года от агента КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Договор страхования по истечении 1 года прекратил свое действие на дату обращения страхователя в суд с исковыми требованиями. Страхователь в «период охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора страхования) не обращался к страховщику с заявлением о расторжении данного договора и возврате страховой премии. Ни законом, ни договором не предусмотрен возврат страховой премии по истечении договора страхования. Принятие решения по делу оставил на усмотрение суда.

Представитель третьего лица ООО «Национальная юридическая служба» в письменном отзыве на иск указал, что 4 июля 2022 года истец заключил с ООО «Национальная юридическая служба» опционный договор путем внесения опционного платежа размером 5900 рублей за сертификат «Финансовый помощник» №. Условия опционного договора размещены на сайте общества, срок действия сертификата 1 год. Истец обратился за возвратом опционного платежа и в полном объеме он был возвращен ему 7 апреля 2023 года.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области в порядке статьи 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дал заключение об обоснованности исковых требований Павлова А.Н.

Суд, выслушав истца, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21 апреля 2021 года Павлов А.Н. (клиент) путем личного обращения в офис банка заключил с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договор о дистанционном банковском обслуживании (договор ДБО) в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Правила ДБО) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее по тексту – Тарифы), являющимися неотъемлемой и составной частью договора ДБО. Акцептом является подписание и передача подписанного экземпляра договора в банк.

Банк предоставил клиенту доступ к интернет-банку и мобильному банку, информационное и операционное банковское обслуживание с использованием интернет-банка и мобильного банка, клиент согласился, что сформированная в соответствии с Правилами ДБО электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования электронной подписи клиентом. Электронные документы, подписанные с использованием электронной подписи, считаются равными соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности. Одной электронной подписью может быть подписано несколько связанных между собой электронных документов, при этом каждый из них считается подписанным электронной подписью. Для получения доступа к интернет-банку и мобильному банку клиенту необходимо пройти процедуру активации.

В судебном заседании истец подтвердил заключение с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договора ДБО в 2021 году.

4 июля 2022 года Павлов А.Н. через личный кабинет в интернет-банке обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением, в котором просил выдать ему кредит на неотложные нужды, заключив с ним кредитный договор, согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам на неотложные нужды.

Факт обращения в банк с заявкой на выдачу кредита истец не оспаривал.

4 июля 2022 года между Павловым А.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием мобильного банка, на основании договора о дистанционном банковском обслуживании от 21 апреля 2021 года в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами и Правилами ДБО заключен кредитный договор № на сумму 605999 рублей 30 копеек.

В силу положений статей 421 и 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) граждане и юридическое лица вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров.

При этом законодательством не установлено ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, такое предложение может быть выражено как в виде одного документа, так и в виде нескольких документов.

В соответствии с Правилами ДБО для подачи в банк заявки на кредит Павлов А.Н. ввел в соответствующее поле интернет-банка полученный от банка код подтверждения и нажал кнопку «подать заявку». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «подать заявку», клиент подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, Тарифами банка, предоставляет банку согласие на обработку персональных данных, проверку информации о клиенте, иные согласия, о предоставлении которых клиент проставил отметку при заполнении заявки на кредит.

На официальном сайте банка www.rencredit.ru и/или на сайте банка https://ib.rencredit.ru размещены Общие условия предоставления кредитов, все Тарифы банка и другая информация, необходимая для клиентов.

Банк в соответствии с Правилами ДБО направил истцу Павлову А.Н. на указанный им банку мобильный телефон № индивидуальную ссылку для входа в интернет-приложение, ссылку для осмотра электронных документов, хэш-код подписываемых клиентом электронных документов, код для подписания комплекта документов и код-подтверждения.

В соответствии с пунктом 3.4.5.23. Правил ДБО перед подписанием документов клиенту необходимо внимательно ознакомиться с актуальной редакцией Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, правил и Тарифов банка, размещенных в сети «Интернет» на сайте банка и/или сайте интернет-банка. Если клиенту не понятны какие-то положения и/или условия или клиент не согласен с ними, клиенту необходимо покинуть подраздел «подписание договора» и при необходимости обратиться в банк для разъяснения условий.

В случае согласия клиента с условиями заключения кредитного договора и договора счета клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения. Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «подписать», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, Тарифами банка, настоящими правилами, ознакомлен, согласен и подписывает сформированные документы (пункт 3.4.5.24. Правил ДБО).

Банк уведомляет клиента о номере кредитного договора и номере счета путем размещения информации на странице клиента в интернет-банке и в мобильном банке, дополнительно банк вправе направить клиенту СМС-сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты.

Кредитный договор и график платежей размещаются на странице клиента в интернет-банке и в мобильном банке (пункт 3.4.5.25. Правил ДБО).

Согласно пункту 3.4.5.26., банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту кредит путем зачисления его на счет, а в случае получения соответствующего распоряжения, перечисляет денежные средства со счета на счет по карте клиента не позднее следующего операционного дня после подписания клиентом кредитного договора, договора счета и распоряжения через интернет-банк/мобильный банк.

Информация о подписании документов отображается в отчетах о совершении операций, содержащих информацию о датах и времени входа клиента в систему мобильного банка, данные об идентификации, направлении СМС на номер телефона клиента, о вводе клиентом полученного кода и совершении иных действий в мобильном Банке.

Так, согласно отчету о совершенных клиентом операциях, 4 июля 2022 года в 10:16:57 час. Павлов А.Н. вошел в мобильный банк со своего мобильного устройства, ввел логин и пароль для идентификации пользователя, который известен только ему, в 10:22:20 час. Павлов А.Н. осуществил выбор услуг: Сервис-пакет «Управляй кредитом», Мультиимущество, SMS - оповещение по кредиту (на весь срок), Финансовый помощник.

В 10:22:55 час. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направил Павлову А.Н. СМС с кодом подтверждения для подписания заявления на кредит, о переводе страховой премии, опционного платежа и подключения дополнительной услуги: «Код подтверждения: № для подписания заявления на кредит, заявления на перевод страховой премии в размере 4000.00 руб. (при оформлении кредита), заявления на перевод опционного платежа в размере 5900,00 руб. (при оформлении кредита), а также подключения услуг: Сервис-пакет «Управляй кредитом» стоимостью 121974,30 руб. (при оформлении кредита), SMS-оповещение по кредиту (на весь срок) стоимостью 2000.00 руб. (при оформлении кредита). Хэш-код по документу…».

В заявлении на кредит истец выразил согласие на подключение к услуге «SMS-оповещение» по кредиту на срок до полного погашения кредита и услуге «Сервис-пакет «Управляй кредитом» стоимостью 121974 рубля 30 копеек. Был уведомлен о том, что подключение к услуге «Сервис-пакет «Управляй кредитом» влияет на размер процентной ставки по кредиту и что при отказе от подключения к услуге, возврате комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям процентная ставка по кредиту будет увеличена. Также согласился на получение дополнительных услуг партнеров банка, а именно, на получение в ООО «Национальная юридическая служба» сертификата «Финансовый помощник» стоимостью 5900 рублей, в ООО «Страховая Компания «Согласие» – услуги страхования имущества стоимостью 4000 рублей. Был уведомлен о возможности оплатить каждую услугу за счет собственных средств или включив стоимость в сумму кредита и о возможности отказаться от данных услуг в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, с возвратом комиссии/страховой премии/стоимости продукта, обратившись к лицу, оказывающему услуги (партнеру или банку, соответственно, а в случае отказа партнера – в банк).

В 10:23:37 час. Павлов А.Н. ввел код № в соответствующее поле приложения

В 10:24:24 час. истцу направлено сообщение: «Подпишите договор по выбранному кредиту сегодня до 23:45 по московскому времени. Иначе заявление автоматически прекратиться и необходимо подавать заявку на кредит заново».

В 10:24:26 час. банк направил истцу СМС с кодом подтверждения для подписания заявлений и информацией о перечне услуг банка, их стоимости, хэш-коде документов: «Код подтверждения № для подписания кредитного договора на сумму 605999, 30 руб., срок 60 мес., графика платежей, Договора № о карте. Хэш-код по документу…».

Таким образом, до подписания кредитного договора посредством направления кодов подтверждения истцу предоставлялось время ознакомиться с содержанием представленных для подписания документов, в том числе, с условиями кредитного договора, через мобильный банк.

В 10:25:12 час. Павлов А.Н. ввел код № в соответствующее поле приложения, тем самым подписал кредитный договор №, после чего на его мобильный телефон от банка поступило сообщение: «Кредит на 605999, 30 руб. на 60 мес. успешно оформлен. – Куда поступят деньги: на бесплатную виртуальную карту в течение 15-30 минут, максимум – на следующий рабочий день. – Комиссия за перевод: комиссия указана на форме перевода. – Срок перевода в другой банк: обычно 1-3 рабочих дня.».

Согласно условиям кредитного договора № от 4 июля 2022 года, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил Павлову А.Н. кредит в сумме 605999 рублей 30 копеек на срок 1841 день, с оплатой процентов в размере 11% годовых (в связи с подключением клиента к Сервис-пакету «Управляй Кредитом», 21,30 % годовых при отказе от подключения к данному Сервис-пакету и/или возврате клиенту комиссии за подключение (её части) по любым иным основаниям (пункты 1, 2 и 4).

В соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей, клиент принял на себя обязательства по погашению предоставленного кредита в виде уплаты ежемесячных платежей в размере 13234 рубля 73 копейки до 19 июля 2027 года, последний платеж – 13234 рубля 49 копеек.

Во исполнение условий кредитного договора и распоряжений клиента, содержащихся в заявлении, подписанных простой электронной подписью Павлова А.Н., банк открыл на его имя счет №, на который 4 июля 2022 года зачисли сумму кредита в размере 605999 рублей 30 копеек, из которой в этот же день были удержаны в пользу банка комиссия в размере 2000 рублей за«SMS-оповещение», 121974 рубля 30 копеек за услугу «Подключение к Сервис-пакету «Управляй кредитом», 5900 рублей перечислено ООО «Национальная юридическая служба» для оплаты сертификата «Финансовый помощник» и 4000 рублей перечислено для оплаты страховой премии ООО «Страховая Компания «Согласие».

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 161 Гражданского кодекса РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законом допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Стороны согласовали существенные условия кредитного договора № от 4 июля 2022 года, доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении банком своим правом при заключении с истцом кредитного договора, материалы дела не содержат, факт принадлежности истцу номера телефона №, на который поступили соответствующие коды подтверждений и хэш-коды для заключения кредитного договора, факт перечисления денежных средств, предоставленных по кредитному договору, на счет Павлова А.Н. подтверждены материалами дела.

То обстоятельство, что, со слов истца, коды подтверждений с мобильного телефона вводил ни он лично, а его несовершеннолетние дети, а он тексты СМС-сообщений, поступивших из банка, не читал, не является основанием для признания кредитного договора № от 4 июля 2022 года незаключенным. Давая согласие детям на отправление СМС-сообщений с его мобильного телефона, не ознакомившись предварительно с текстом сообщений, Павлов А.Н. принял на себя риск совершения юридически значимых действий.

При таких обстоятельствах, оснований для признания кредитного договора № от 4 июля 2022 года незаключенным или недействительным не имеется и таких требований истцом не заявлено.

Также судом установлено, что после заключения кредитного договора 4 июля 2022 года от Павлова А.Н. по телефону в 16:58 час. поступило обращение в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор в связи с утерей телефона, клиент был проинформирован о возможных способах расторжения кредитного договора.

На момент поступления устного заявления о расторжении кредитного договора денежные средства уже были зачислены на счет клиента.

5 июля 2022 года Павловым А.Н. в адрес банка подано обращение, в котором он просил расторгнуть кредитный договор № от 4 июля 2022 года со ссылкой на то, что им данный кредит не оформлялся, денежными средствами он воспользоваться не успел.

Из ответа банка следует, что обратной связи с клиентом не состоялось, так как был зафиксирован «недозвон» по номеру телефона, указанному клиентом.

17 марта 2023 года Павловым А.Н. в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» направлена претензия с требованием о возврате денежных средств в сумме 121974 рубля 30 копеек, на которую ответ не получен.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 2 статьи 821 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Аналогичные положения закреплены в части 1 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 2 статьи 11 названного Федерального закона предусмотрено, что заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

По правилу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает как право потребителя отказаться от получения кредита, так и досрочно возвратить сумму кредита без уведомления кредитора в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита.

При этом отказ от получения кредита допускается до предоставления кредита.

В соответствии с пунктом 3 части 4 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитором в местах оказания услуг должна размещаться информация о сроках, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, отсутствие такой информации в тексте кредитного договора № от 4 июля 2022 года не свидетельствует об обоснованности требований Павлова А.Н. об отказе от получения кредита и возложении на банк обязанности принять не полученные им по кредитному договору денежные средства.

Как следует из статьи 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 5 статьи 864 Гражданского кодекса РФ платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

Пунктом 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Согласно пункту 7 статьи 5 названного Федерального закона, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Судом установлено, что после подписания сторонами кредитного договора № от 4 июля 2022 года на счет № банком зачислены денежные средства в размере 605999 рублей 30 копеек, после чего 4 июля 2022 года по распоряжению клиента денежные средства в размере 2000 рублей перечислены в оплату комиссии за услугу «SMS-оповещение», 4000 рублей – для оплаты страховой премии ООО «Страховая Компания «Согласие», 5900 рублей – ООО «Национальная юридическая служба» для оплаты сертификата «Финансовый помощник», 121947 рублей 30 копеек – в оплату комиссии за подключение к Сервис-пакету «Управляй кредитом» и 472125 рублей переведены на карту Павлова А.Н. на счет №, что подтверждается выпиской по указанному счету за период с 4 июля 2022 года по 11 июля 2022 года.

Все операции по заключению кредитного договора, зачислению денежных средств на счет проводились банком после верификации и аутентификации клиента, на основании его поручения, подписанного электронной подписью. Банк действовал добросовестно, оснований предполагать, что операции от имени клиента совершаются неуполномоченными лицами у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не имелось.

Непосредственно с заявлением об отказе от получения кредита Павлов А.Н. в банк не обращался. Его заявления о расторжении кредитного договора от 4 и 5 июля 2022 года последовали после зачисления кредитных средств на счет заемщика и удержания комиссий, страховой премии и других платежей, то есть, после наступления безотзывности перевода денежных средств, поэтому положения части 1 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» об отказе от получения кредита в данном случае не подлежат применению.

По делу не установлено и оснований для освобождения Павлова А.Н. от обязательств по кредитному договору по части 2 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», так как при наличии у истца намерения осуществить полное досрочное погашение кредита ему надлежало разместить на текущем счете денежные средства в размере, необходимом для осуществления полного погашения кредита и процентов за фактический срок пользования кредитом, между тем, денежные средства для погашения кредита истцом не вносились.

После получения по платежному поручению № от 7 апреля 2023 года от ООО «Национальная юридическая служба» опционного платежа в размере 5900 рублей, оплаченного за счет кредитных средств, Павлов А.Н. данный платеж в банк не возвратил.

Довод истца о том, что он не имел возможности возвратить полученный кредит, так как счет был заблокирован по его заявлению от 5 июля 2022 года и он не мог распоряжаться денежными средствами, является необоснованным, поскольку с заявлением об отмене приостановления операции по счету Павлов А.Н. в банк не обращался.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям действующего законодательства, доказательств существенного нарушения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) прав потребителя при заключении кредитного договора суду не представлено, поэтому по указанным в иске основаниям кредитный договор не может быть расторгнут.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований Павлова А.Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отказе от получения потребительского кредита, возложении обязанности принять неполученные по кредитному договору № от 4 июля 2022 года денежные средства, расторжении кредитного договора следует отказать.

Необоснованным является и требование о взыскании компенсации морального вреда.

В силу абзаца 1 статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом не установлено нарушение прав Павлова А.Н. как потребителя действиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) при заключении кредитного договора, поэтому оснований для взыскания с ответчика в его пользу компенсации морального вреда и штрафа не имеется и в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

Истцом Павловым А.Н. при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 9259 рублей 99 копеек, что подтверждается чеком-ордером от 3 июля 2023 года, операция №

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска о защите прав потребителей, поэтому уплаченная им государственная пошлина в размере 9259 рублей 99 копеек подлежит возврату из бюджета в порядке, предусмотренном ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, по заявлению плательщика.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска Павлова А.Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в полном объеме заявленных требований, то оснований для взыскания с банка в доход бюджета государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Павлова Александра Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (ИНН №) к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (обществу с ограниченной ответственностью) (ИНН 7744000126, ОГРН 1027739586291) об отказе от получения потребительского кредита, возложении обязанности принять неполученные по кредитному договору № от 4 июля 2022 года денежные средства, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов отказать в полном объеме заявленных требований.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 22 декабря 2023 года.

Судья: Л.В. Белова

Подлинник данного решения суда находится в гражданском деле №2-533/2023 и хранится в Кувандыкском районном суде Оренбургской области.

Дело № 2-533/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000780-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 11 декабря 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

с участием истца Павлова Александра Николаевича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Павлова Александра Николаевича к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (обществу с ограниченной ответственностью) об отказе от получения потребительского кредита, возложении обязанности принять неполученные по кредитному договору № от 4 июля 2022 года денежные средства, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Павлов А.Н. обратился в суд с вышеназванным иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (обществу с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк). В обоснование исковых требований указал, что 4 июля 2022 года он оставил свой телефон в салоне автомобиля и его несовершеннолетние дети отправили в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) СМС - сообщение с кодом, полученным из банка. Указанные действия третьих лиц повлекли за собой последствия в виде заключения кредитного договора № от 4 июля 2022 года между ним и банком. Он не изъявлял желание заключать данный договор. Наличие СМС - сообщения позволило ответчику считать договор заключенным и зачислить на его счет денежные средства в размере 605999 рублей 30 копеек.

Кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий, которые должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику. С условиями оказания ему услуг кредитором он ознакомлен не был, воспользоваться интернетом не имел возможности. Ответчик не предоставил ему необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, и не внес в договор все требуемые общие и индивидуальные условия.

5 июля 2022 года он направил в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заявление об отказе от потребительского кредита и возврате уплаченных денежных средств. На основании данного заявления его приложение и счет были заблокированы. В сентябре 2022 года на телефон стали поступать звонки с требованием об уплате задолженности по кредитному договору.

Банк не принимает отказ от кредита, чем нарушает его права как потребителя.

До предоставления кредита в нарушение пункта 13 части 4 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» до него не была доведена информация о сроках, в течение которых он вправе отказаться от получения потребительского кредита.

После изменения предмета иска Павлов А.Н. просит обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) принять его отказ от получения потребительского кредита (займа) полностью с 5 июля 2022 года, принять не полученные им по кредитному договору № от 4 июля 2022 года денежные средства, расторгнуть с 5 июля 2022 года указанный кредитный договор, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в сумме 270000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины – 9259 рублей 99 копеек.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 5 июля 2023 года к участию в деле для дачи заключения по существу иска в порядке статьи 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области.

Определением суда от 16 августа 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ООО «Национальная юридическая служба», ООО «Страховая Компания «Согласие».

В судебном заседании истец Павлов А.Н. исковые требования поддержал по изложенным в иске доводам. Пояснил дополнительно, что в 2021 году он заключал с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор путем подписания его текста на бумажном носителе и договор о дистанционном банковском обслуживании. 4 июля 2022 года дома через личный кабинет, используя ноутбук, он осуществил выход в сеть «Интернет» и подал в различные кредитные учреждения, в том числе и в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), заявки на получение кредита в сумме 600000 рублей. В заявке он указал электронный адрес почты и номер своего сотового телефона №, который не имеет подключения к сети «Интернет». Через некоторое время на указанный номер телефона стали поступать СМС-сообщения, которые он лично не читал. Его несовершеннолетние дети попросили разрешение ответить на сообщения. Старший сын пояснил, что из КБ «Ренессанс Кредит» поступил код подтверждения. Он разрешил детям дать ответ. В это же день дома увидел в личном кабинете уведомление о том, что между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор, по которому ему предоставлен кредит в сумме 605999 рублей 30 копеек. До подписания с текстом кредитного договора он не был ознакомлен, никаких поручений о перечислении части кредитных денежных средств ООО «Национальная юридическая служба» за сертификат «Финансовый помощник» и ООО «Страховая Компания «Согласие» за страхование имущества он не давал. 4 июля 2022 года он позвонил в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор, ему порекомендовали направить письменное заявление. 5 июля 2022 года он направил в банк заявление о том, что кредитный договор от его имени заключили третьи лица. На основании указанного заявления его счет, на котором лежали кредитные денежные средства, заблокировали и он не мог ими распоряжаться. В декабре 2022 года представители банка в г. Оренбурге предложили ему разблокировать счет и возвратить в банк находящиеся на нем денежные средства, но он этого делать не стал, обратился к юристам. До настоящего времени его счет не разблокирован. По его письменному заявлению ООО «Национальная юридическая служба» произвело возврат опционного платежа в размере 5900 рублей. Данные денежные средства он в банк не возвратил. Просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца Гилимзянова А.Ф., представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), представители третьих лиц ООО «Национальная юридическая служба», ООО «Страховая Компания «Согласие», представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области в лице Южного территориального отдела в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом, в том числе, в порядке, предусмотренном пунктом 2.1. статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, посредством размещения соответствующей информации о движении дела на официальном сайте Кувандыкского районного суда Оренбургской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей сторон и лиц, участвующих в деле.

Ранее допрошенная в судебном заседании представитель истца Гилимзянова А.Ф., допущенная к участию в деле по заявлению истца в порядке части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования просила удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в письменном отзыве иск не признал. Указал, что 21 апреля 2021 года между Павловым А.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор о дистанционном банковском обслуживании (далее по тексту – договор ДБО), в соответствии с которым банк предоставил клиенту доступ к интернет-банку и мобильному банку, информационное и операционное банковское обслуживание с использованием интернет-банка и мобильного банка. Клиент согласился с тем, что сформированная в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО) электронная подпись является простой электронной подписью. 4 июля 2022 года в 10:16:57 час. Павлов А.Н. вошел в мобильный банк со своего мобильного устройства, ввел логин и пароль для идентификации пользователя, в 10:22:20 час. осуществил выбор услуг. В 10:24:26 час. банк направил Павлову А.Н. СМС с кодом подтверждения для подписания заявлений и с информацией о перечне услуг банка, их стоимости, хэш-коде документов. В 10:25:12 час. Павлов А.Н. ввел код в соответствующее поле приложения. На основании договора ДБО и в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между банком и Павловым А.Н. 4 июля 2022 года заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами и Правилами ДБО, являющимися неотъемлемой и составной частью указанного кредитного договора. Условия кредитного договора сторонами были согласованы, простая письменная форма договора соблюдена, оснований для признания договора недействительным или незаключенным нет. Согласно условиям кредитного договора, банк предоставляет клиенту кредит в размере 605999 рублей 30 копеек на срок 1841 день с уплатой 11% годовых за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, прав клиента не нарушал, предоставил сумму кредита по первому требованию заемщика. 4 июля 2022 года в 16:58 час. поступило обращение Павлова А.Н. по телефону № с просьбой расторгнуть кредитный договор в связи с утерей телефона. Клиент был проинформирован о возможных способах расторжения кредитного договора. При этом кредит ему уже был представлен и положения статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» об отказе от получения кредита не могли быть применены. 5 июля 2022 года поступило повторное обращение клиента через сайт банка, обратной связи с Павловым А.Н. не состоялось, так как был зафиксирован «недозвон». По указанным основаниям представитель ответчика просил в удовлетворении исковых требований Павлова А.Н. отказать.

В письменном отзыве на иск представитель третьего лица ООО «Страховая Компания «Согласие» указал, что между ООО «Страховая Компания «Согласие» (далее – страховщик») и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – агент) заключен агентский договор № от 27 февраля 2019 года, в соответствии с которым агент обязуется от имени и за счет страховщика совершать действия по привлечению клиентов для заключения ими со страховщиком договора страхования. В рамках указанного агентского договора при посредничестве агента КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между ООО «Страховая Компания «Согласие» и Павловым А.Н. 4 июля 2022 года заключен договор страхования имущества физических лиц («мультиимущество») №. Страховая премия по данному договору в размере 4000 рублей получена страховщиком 1 августа 2022 года от агента КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Договор страхования по истечении 1 года прекратил свое действие на дату обращения страхователя в суд с исковыми требованиями. Страхователь в «период охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора страхования) не обращался к страховщику с заявлением о расторжении данного договора и возврате страховой премии. Ни законом, ни договором не предусмотрен возврат страховой премии по истечении договора страхования. Принятие решения по делу оставил на усмотрение суда.

Представитель третьего лица ООО «Национальная юридическая служба» в письменном отзыве на иск указал, что 4 июля 2022 года истец заключил с ООО «Национальная юридическая служба» опционный договор путем внесения опционного платежа размером 5900 рублей за сертификат «Финансовый помощник» №. Условия опционного договора размещены на сайте общества, срок действия сертификата 1 год. Истец обратился за возвратом опционного платежа и в полном объеме он был возвращен ему 7 апреля 2023 года.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области в порядке статьи 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дал заключение об обоснованности исковых требований Павлова А.Н.

Суд, выслушав истца, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21 апреля 2021 года Павлов А.Н. (клиент) путем личного обращения в офис банка заключил с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договор о дистанционном банковском обслуживании (договор ДБО) в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Правила ДБО) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее по тексту – Тарифы), являющимися неотъемлемой и составной частью договора ДБО. Акцептом является подписание и передача подписанного экземпляра договора в банк.

Банк предоставил клиенту доступ к интернет-банку и мобильному банку, информационное и операционное банковское обслуживание с использованием интернет-банка и мобильного банка, клиент согласился, что сформированная в соответствии с Правилами ДБО электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования электронной подписи клиентом. Электронные документы, подписанные с использованием электронной подписи, считаются равными соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности. Одной электронной подписью может быть подписано несколько связанных между собой электронных документов, при этом каждый из них считается подписанным электронной подписью. Для получения доступа к интернет-банку и мобильному банку клиенту необходимо пройти процедуру активации.

В судебном заседании истец подтвердил заключение с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договора ДБО в 2021 году.

4 июля 2022 года Павлов А.Н. через личный кабинет в интернет-банке обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением, в котором просил выдать ему кредит на неотложные нужды, заключив с ним кредитный договор, согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам на неотложные нужды.

Факт обращения в банк с заявкой на выдачу кредита истец не оспаривал.

4 июля 2022 года между Павловым А.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием мобильного банка, на основании договора о дистанционном банковском обслуживании от 21 апреля 2021 года в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами и Правилами ДБО заключен кредитный договор № на сумму 605999 рублей 30 копеек.

В силу положений статей 421 и 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) граждане и юридическое лица вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров.

При этом законодательством не установлено ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, такое предложение может быть выражено как в виде одного документа, так и в виде нескольких документов.

В соответствии с Правилами ДБО для подачи в банк заявки на кредит Павлов А.Н. ввел в соответствующее поле интернет-банка полученный от банка код подтверждения и нажал кнопку «подать заявку». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «подать заявку», клиент подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, Тарифами банка, предоставляет банку согласие на обработку персональных данных, проверку информации о клиенте, иные согласия, о предоставлении которых клиент проставил отметку при заполнении заявки на кредит.

На официальном сайте банка www.rencredit.ru и/или на сайте банка https://ib.rencredit.ru размещены Общие условия предоставления кредитов, все Тарифы банка и другая информация, необходимая для клиентов.

Банк в соответствии с Правилами ДБО направил истцу Павлову А.Н. на указанный им банку мобильный телефон № индивидуальную ссылку для входа в интернет-приложение, ссылку для осмотра электронных документов, хэш-код подписываемых клиентом электронных документов, код для подписания комплекта документов и код-подтверждения.

В соответствии с пунктом 3.4.5.23. Правил ДБО перед подписанием документов клиенту необходимо внимательно ознакомиться с актуальной редакцией Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, правил и Тарифов банка, размещенных в сети «Интернет» на сайте банка и/или сайте интернет-банка. Если клиенту не понятны какие-то положения и/или условия или клиент не согласен с ними, клиенту необходимо покинуть подраздел «подписание договора» и при необходимости обратиться в банк для разъяснения условий.

В случае согласия клиента с условиями заключения кредитного договора и договора счета клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения. Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «подписать», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, Тарифами банка, настоящими правилами, ознакомлен, согласен и подписывает сформированные документы (пункт 3.4.5.24. Правил ДБО).

Банк уведомляет клиента о номере кредитного договора и номере счета путем размещения информации на странице клиента в интернет-банке и в мобильном банке, дополнительно банк вправе направить клиенту СМС-сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты.

Кредитный договор и график платежей размещаются на странице клиента в интернет-банке и в мобильном банке (пункт 3.4.5.25. Правил ДБО).

Согласно пункту 3.4.5.26., банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту кредит путем зачисления его на счет, а в случае получения соответствующего распоряжения, перечисляет денежные средства со счета на счет по карте клиента не позднее следующего операционного дня после подписания клиентом кредитного договора, договора счета и распоряжения через интернет-банк/мобильный банк.

Информация о подписании документов отображается в отчетах о совершении операций, содержащих информацию о датах и времени входа клиента в систему мобильного банка, данные об идентификации, направлении СМС на номер телефона клиента, о вводе клиентом полученного кода и совершении иных действий в мобильном Банке.

Так, согласно отчету о совершенных клиентом операциях, 4 июля 2022 года в 10:16:57 час. Павлов А.Н. вошел в мобильный банк со своего мобильного устройства, ввел логин и пароль для идентификации пользователя, который известен только ему, в 10:22:20 час. Павлов А.Н. осуществил выбор услуг: Сервис-пакет «Управляй кредитом», Мультиимущество, SMS - оповещение по кредиту (на весь срок), Финансовый помощник.

В 10:22:55 час. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направил Павлову А.Н. СМС с кодом подтверждения для подписания заявления на кредит, о переводе страховой премии, опционного платежа и подключения дополнительной услуги: «Код подтверждения: № для подписания заявления на кредит, заявления на перевод страховой премии в размере 4000.00 руб. (при оформлении кредита), заявления на перевод опционного платежа в размере 5900,00 руб. (при оформлении кредита), а также подключения услуг: Сервис-пакет «Управляй кредитом» стоимостью 121974,30 руб. (при оформлении кредита), SMS-оповещение по кредиту (на весь срок) стоимостью 2000.00 руб. (при оформлении кредита). Хэш-код по документу…».

В заявлении на кредит истец выразил согласие на подключение к услуге «SMS-оповещение» по кредиту на срок до полного погашения кредита и услуге «Сервис-пакет «Управляй кредитом» стоимостью 121974 рубля 30 копеек. Был уведомлен о том, что подключение к услуге «Сервис-пакет «Управляй кредитом» влияет на размер процентной ставки по кредиту и что при отказе от подключения к услуге, возврате комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям процентная ставка по кредиту будет увеличена. Также согласился на получение дополнительных услуг партнеров банка, а именно, на получение в ООО «Национальная юридическая служба» сертификата «Финансовый помощник» стоимостью 5900 рублей, в ООО «Страховая Компания «Согласие» – услуги страхования имущества стоимостью 4000 рублей. Был уведомлен о возможности оплатить каждую услугу за счет собственных средств или включив стоимость в сумму кредита и о возможности отказаться от данных услуг в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, с возвратом комиссии/страховой премии/стоимости продукта, обратившись к лицу, оказывающему услуги (партнеру или банку, соответственно, а в случае отказа партнера – в банк).

В 10:23:37 час. Павлов А.Н. ввел код № в соответствующее поле приложения

В 10:24:24 час. истцу направлено сообщение: «Подпишите договор по выбранному кредиту сегодня до 23:45 по московскому времени. Иначе заявление автоматически прекратиться и необходимо подавать заявку на кредит заново».

В 10:24:26 час. банк направил истцу СМС с кодом подтверждения для подписания заявлений и информацией о перечне услуг банка, их стоимости, хэш-коде документов: «Код подтверждения № для подписания кредитного договора на сумму 605999, 30 руб., срок 60 мес., графика платежей, Договора № о карте. Хэш-код по документу…».

Таким образом, до подписания кредитного договора посредством направления кодов подтверждения истцу предоставлялось время ознакомиться с содержанием представленных для подписания документов, в том числе, с условиями кредитного договора, через мобильный банк.

В 10:25:12 час. Павлов А.Н. ввел код № в соответствующее поле приложения, тем самым подписал кредитный договор №, после чего на его мобильный телефон от банка поступило сообщение: «Кредит на 605999, 30 руб. на 60 мес. успешно оформлен. – Куда поступят деньги: на бесплатную виртуальную карту в течение 15-30 минут, максимум – на следующий рабочий день. – Комиссия за перевод: комиссия указана на форме перевода. – Срок перевода в другой банк: обычно 1-3 рабочих дня.».

Согласно условиям кредитного договора № от 4 июля 2022 года, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил Павлову А.Н. кредит в сумме 605999 рублей 30 копеек на срок 1841 день, с оплатой процентов в размере 11% годовых (в связи с подключением клиента к Сервис-пакету «Управляй Кредитом», 21,30 % годовых при отказе от подключения к данному Сервис-пакету и/или возврате клиенту комиссии за подключение (её части) по любым иным основаниям (пункты 1, 2 и 4).

В соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей, клиент принял на себя обязательства по погашению предоставленного кредита в виде уплаты ежемесячных платежей в размере 13234 рубля 73 копейки до 19 июля 2027 года, последний платеж – 13234 рубля 49 копеек.

Во исполнение условий кредитного договора и распоряжений клиента, содержащихся в заявлении, подписанных простой электронной подписью Павлова А.Н., банк открыл на его имя счет №, на который 4 июля 2022 года зачисли сумму кредита в размере 605999 рублей 30 копеек, из которой в этот же день были удержаны в пользу банка комиссия в размере 2000 рублей за«SMS-оповещение», 121974 рубля 30 копеек за услугу «Подключение к Сервис-пакету «Управляй кредитом», 5900 рублей перечислено ООО «Национальная юридическая служба» для оплаты сертификата «Финансовый помощник» и 4000 рублей перечислено для оплаты страховой премии ООО «Страховая Компания «Согласие».

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 161 Гражданского кодекса РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законом допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Стороны согласовали существенные условия кредитного договора № от 4 июля 2022 года, доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении банком своим правом при заключении с истцом кредитного договора, материалы дела не содержат, факт принадлежности истцу номера телефона №, на который поступили соответствующие коды подтверждений и хэш-коды для заключения кредитного договора, факт перечисления денежных средств, предоставленных по кредитному договору, на счет Павлова А.Н. подтверждены материалами дела.

То обстоятельство, что, со слов истца, коды подтверждений с мобильного телефона вводил ни он лично, а его несовершеннолетние дети, а он тексты СМС-сообщений, поступивших из банка, не читал, не является основанием для признания кредитного договора № от 4 июля 2022 года незаключенным. Давая согласие детям на отправление СМС-сообщений с его мобильного телефона, не ознакомившись предварительно с текстом сообщений, Павлов А.Н. принял на себя риск совершения юридически значимых действий.

При таких обстоятельствах, оснований для признания кредитного договора № от 4 июля 2022 года незаключенным или недействительным не имеется и таких требований истцом не заявлено.

Также судом установлено, что после заключения кредитного договора 4 июля 2022 года от Павлова А.Н. по телефону в 16:58 час. поступило обращение в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор в связи с утерей телефона, клиент был проинформирован о возможных способах расторжения кредитного договора.

На момент поступления устного заявления о расторжении кредитного договора денежные средства уже были зачислены на счет клиента.

5 июля 2022 года Павловым А.Н. в адрес банка подано обращение, в котором он просил расторгнуть кредитный договор № от 4 июля 2022 года со ссылкой на то, что им данный кредит не оформлялся, денежными средствами он воспользоваться не успел.

Из ответа банка следует, что обратной связи с клиентом не состоялось, так как был зафиксирован «недозвон» по номеру телефона, указанному клиентом.

17 марта 2023 года Павловым А.Н. в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» направлена претензия с требованием о возврате денежных средств в сумме 121974 рубля 30 копеек, на которую ответ не получен.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 2 статьи 821 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Аналогичные положения закреплены в части 1 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 2 статьи 11 названного Федерального закона предусмотрено, что заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

По правилу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает как право потребителя отказаться от получения кредита, так и досрочно возвратить сумму кредита без уведомления кредитора в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита.

При этом отказ от получения кредита допускается до предоставления кредита.

В соответствии с пунктом 3 части 4 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитором в местах оказания услуг должна размещаться информация о сроках, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, отсутствие такой информации в тексте кредитного договора № от 4 июля 2022 года не свидетельствует об обоснованности требований Павлова А.Н. об отказе от получения кредита и возложении на банк обязанности принять не полученные им по кредитному договору денежные средства.

Как следует из статьи 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 5 статьи 864 Гражданского кодекса РФ платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

Пунктом 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Согласно пункту 7 статьи 5 названного Федерального закона, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Судом установлено, что после подписания сторонами кредитного договора № от 4 июля 2022 года на счет № банком зачислены денежные средства в размере 605999 рублей 30 копеек, после чего 4 июля 2022 года по распоряжению клиента денежные средства в размере 2000 рублей перечислены в оплату комиссии за услугу «SMS-оповещение», 4000 рублей – для оплаты страховой премии ООО «Страховая Компания «Согласие», 5900 рублей – ООО «Национальная юридическая служба» для оплаты сертификата «Финансовый помощник», 121947 рублей 30 копеек – в оплату комиссии за подключение к Сервис-пакету «Управляй кредитом» и 472125 рублей переведены на карту Павлова А.Н. на счет №, что подтверждается выпиской по указанному счету за период с 4 июля 2022 года по 11 июля 2022 года.

Все операции по заключению кредитного договора, зачислению денежных средств на счет проводились банком после верификации и аутентификации клиента, на основании его поручения, подписанного электронной подписью. Банк действовал добросовестно, оснований предполагать, что операции от имени клиента совершаются неуполномоченными лицами у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не имелось.

Непосредственно с заявлением об отказе от получения кредита Павлов А.Н. в банк не обращался. Его заявления о расторжении кредитного договора от 4 и 5 июля 2022 года последовали после зачисления кредитных средств на счет заемщика и удержания комиссий, страховой премии и других платежей, то есть, после наступления безотзывности перевода денежных средств, поэтому положения части 1 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» об отказе от получения кредита в данном случае не подлежат применению.

По делу не установлено и оснований для освобождения Павлова А.Н. от обязательств по кредитному договору по части 2 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», так как при наличии у истца намерения осуществить полное досрочное погашение кредита ему надлежало разместить на текущем счете денежные средства в размере, необходимом для осуществления полного погашения кредита и процентов за фактический срок пользования кредитом, между тем, денежные средства для погашения кредита истцом не вносились.

После получения по платежному поручению № от 7 апреля 2023 года от ООО «Национальная юридическая служба» опционного платежа в размере 5900 рублей, оплаченного за счет кредитных средств, Павлов А.Н. данный платеж в банк не возвратил.

Довод истца о том, что он не имел возможности возвратить полученный кредит, так как счет был заблокирован по его заявлению от 5 июля 2022 года и он не мог распоряжаться денежными средствами, является необоснованным, поскольку с заявлением об отмене приостановления операции по счету Павлов А.Н. в банк не обращался.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям действующего законодательства, доказательств существенного нарушения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) прав потребителя при заключении кредитного договора суду не представлено, поэтому по указанным в иске основаниям кредитный договор не может быть расторгнут.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований Павлова А.Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отказе от получения потребительского кредита, возложении обязанности принять неполученные по кредитному договору № от 4 июля 2022 года денежные средства, расторжении кредитного договора следует отказать.

Необоснованным является и требование о взыскании компенсации морального вреда.

В силу абзаца 1 статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом не установлено нарушение прав Павлова А.Н. как потребителя действиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) при заключении кредитного договора, поэтому оснований для взыскания с ответчика в его пользу компенсации морального вреда и штрафа не имеется и в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

Истцом Павловым А.Н. при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 9259 рублей 99 копеек, что подтверждается чеком-ордером от 3 июля 2023 года, операция №

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска о защите прав потребителей, поэтому уплаченная им государственная пошлина в размере 9259 рублей 99 копеек подлежит возврату из бюджета в порядке, предусмотренном ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, по заявлению плательщика.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска Павлова А.Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в полном объеме заявленных требований, то оснований для взыскания с банка в доход бюджета государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Павлова Александра Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (ИНН №) к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (обществу с ограниченной ответственностью) (ИНН 7744000126, ОГРН 1027739586291) об отказе от получения потребительского кредита, возложении обязанности принять неполученные по кредитному договору № от 4 июля 2022 года денежные средства, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов отказать в полном объеме заявленных требований.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 22 декабря 2023 года.

Судья: Л.В. Белова

Подлинник данного решения суда находится в гражданском деле №2-533/2023 и хранится в Кувандыкском районном суде Оренбургской области.

2-533/2023

Категория:
Гражданские
Истцы
Павлов Александр Николаевич
Ответчики
коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (общество с ограниченной ответственностью)
Другие
ООО "Страховая компания "Согласие"
ООО "Национальная Юридическая служба"
Суд
Кувандыкский районный суд Оренбургской области
Судья
Белова Лариса Викторовна
Дело на странице суда
kuvandyksky.orb.sudrf.ru
03.07.2023Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
03.07.2023Передача материалов судье
05.07.2023Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
05.07.2023Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
25.07.2023Подготовка дела (собеседование)
25.07.2023Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
16.08.2023Предварительное судебное заседание
05.09.2023Судебное заседание
26.09.2023Судебное заседание
09.11.2023Судебное заседание
30.11.2023Судебное заседание
06.12.2023Судебное заседание
11.12.2023Судебное заседание
22.12.2023Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
29.12.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
11.12.2023
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее