Решение по делу № 2-1410/2017 от 17.02.2017

Дело № 2-1410/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2017 год г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,

при секретаре Хаюзко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Лохманюк А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Лохманюк А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, указывая на то, что <дата> между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Лохманюк А.Т. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <...> сроком на 62 календарных месяца под <...> % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить начисленные Банком проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <...> Кредит предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения квартиры, общей площадью 79,4 м2, состоящей из 3 жилых комнат, на 5 этаже, расположенной <адрес>

<дата> Лохманюк А.Т. и К. заключили договор купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств. Данный договор зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области <дата>.

Свои обязательства ПАО «Банк ВТБ 24» исполнил в полном объеме, предоставив <дата> ответчику денежные средства в сумме <...>

В результате систематического неисполнения Лохманюк А.Т. взятых на себя обязательств Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем истцом в адрес ответчика 19.12.2016 года были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности в срок до 20.01.2017года. Однако данные уведомления ответчиком оставлены без исполнения, в результате чего по состоянию на 27.01.2017 года за ответчиком образовалась задолженность в сумме <...>, из которых: <...> – остаток ссудной задолженности по кредиту; <...> – заложенность по плановым процентам за пользование кредитом; <...> – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <...> – задолженность по пени по просроченному долгу.

Рыночная стоимость квартиры, общей площадью 79,4 м2, состоящая из 3 жилых комнат, на 5 этаже, расположенная <адрес>, согласно отчета об оценке № 17-027В-01 от 30.01.2017 года, проведенной ООО «Городской центр оценки и консалтинга» составляет <...> Начальную продажную цена предмета залога составила <...>

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Лохманюк А.Т. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 27.01.2017 года в сумме <...>, из которых: <...> – остаток ссудной задолженности по кредиту; <...> – заложенность по плановым процентам за пользование кредитом; <...> – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <...> – задолженность по пени по просроченному долгу;

- обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру общей площадью 79,4 м2, состоящую из 3 жилых комнат, на 5 этаже, расположенную <адрес>, принадлежащую на праве собственности Лохманюк А.Т., установив начальную продажную цену в размере <...>, путем реализации с публичных торгов;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>

Представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца, в котором последний исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Лохманюк А.Т. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Судом по адресу ответчика, указанному истцом в иске, направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УФМС России Лохманюк А.Т. зарегистрирована по <адрес>

Направляемая судом корреспонденция по двум адресам возвращалась в суд без получения адресатом с отметками отделения связи на конвертах «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, и подтверждается представленными в материалах дела письменными доказательствами, что <дата> между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Лохманюк А.Т. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <...> сроком на 62 календарных месяца под <...> % годовых. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить начисленные Банком проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <...> Кредит предоставлен ответчику для целевого использования - приобретение квартиры, общей площадью 79,4 м2, состоящей из 3 жилых комнат, на 5 этаже, расположенной <адрес>

<дата> Лохманюк А.Т. и К. заключили договор купли-продажи недвижимости: квартиры общей площадью 79,4 м2, расположенной <адрес> с использованием кредитных средств. Данный договор зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области <дата>.

<дата> во исполнение кредитного договора №... от <дата> ПАО «Банк ВТБ 24» предоставил ответчику денежные средства в сумме <...>

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 3.2 Общих условий кредитного договора заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты начисленные кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.2.1 Общих условий кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты, начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период.

Пунктами 7.1.1, 7.1.2, 7.1.3, 7.1.4 Общих условий кредитного договора установлено, что заемщик обязуется в полном объеме уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальными условиями кредита, и/или перерасчета размера платежа согласно договору. Возвратить кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренных договором. В течении 14 календарных дней, считая с даты заключения договора, подписать и подать на государственную регистрацию согласованный и завизированный кредитором договор купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств, содержащий условия указанные в разделе 4 Индивидуальных условий кредита. Данный договор должен содержать указание факты приобретения предмета ипотеки с использованием кредитных средств, предоставленных кредитором, с указанием суммы кредита, что влечет возникновению залога (ипотеки) в силу закона в пользу кредитора в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В дату подписания договора купли-продажи Предмета ипотеки с использованием кредитных средств составить при участии кредитора надлежащим образом оформленную закладную и совместно с кредитором осуществит все последующие действия, необходимые для регистрации ипотеки предмета ипотеки и выдачи закладной, в соответствии с законодательством, включая подачу заявления о государственной регистрации ипотеки в силу закона.

Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте, с которыми Лохманюк А.Т. была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в нем. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в указанном договоре.

Как следует из выписки по счету ответчик несвоевременно и не в полном объеме исполняет взятые на себя обязательства, в связи, с чем истцом в адрес ответчика 19.12.2016 года были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности в срок до 20.01.2017 года. Данные уведомления ответчиком оставлены без исполнения, в результате чего по состоянию на 27.01.2017 года образовалась задолженность в сумме <...>, из которых: <...> – остаток ссудной задолженности по кредиту; <...> – заложенность по плановым процентам за пользование кредитом; <...> – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <...> – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данный расчет суд находит обоснованным и верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решения по заявленным истцом требованиям.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Банка ВТБ 24 к Лохманюк А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <...>

Рассматривая требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество оговорены нормами ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры, общей площадью 79,4 м2, расположенной <адрес>, за счет использования кредитных средств.

Обязательство по кредитному договору также обеспечивалось ипотекой, что подтверждается закладной от <дата>.

Государственная регистрации ипотеки на указанную квартиру осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области <дата> №....

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В соответствии с отчетом об оценке № 17-027В-01 проведенным ООО «Городской Центр оценки и консалтинга» от 30.01.2017 года рыночная стоимость жилого помещения – квартиры, общей площадью 79,4 м2, состоящей из 3 жилых комнат, на 5 этаже, расположенной <адрес>, по состоянию на 30.01.2017 года составляет <...> ликвидационная стоимость объекта составляет <...>, в связи с чем, истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от стоимости, определенной оценщиком, а именно: <...> (<...>*80/100).

Поскольку указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, не имеется, а ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору №... от <дата>, суд считает обоснованными исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 в части обращения взыскания на предмет залога.

Исходя из системного толкования приведенных положений гражданского законодательства в их взаимосвязи, наличия факта ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, учитывая, что иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры, общей площадью 79,4 м2, состоящей из 3 жилых комнат, на 5 этаже, расположенной <адрес> в размере <...>, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Банка ВТБ 24 к Лохманюк А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от № 363 от 16.02.2017 года, ПАО Банк ВТБ 24 при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <...>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банка ВТБ 24 к Лохманюк А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Лохманюк А.Т. в пользу Публичного акционерного общества Банка ВТБ 24 задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 27.01.2017 года в размере <...>, из которых: <...> – остаток ссудной задолженности по кредиту; <...> – заложенность по плановым процентам за пользование кредитом; <...> – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <...> – задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №... от <дата> - квартиру, общей площадью 79,4 м2, состоящую из 3 жилых комнат, на 5 этаже, расположенную <адрес>, принадлежащую на праве собственности Лохманюк А.Т., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <...>

Взыскать с Лохманюк А.Т. в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 государственную пошлину в размере <...>

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Советского районного суда г. Брянска Е.М. Бурлина

Решение в окончательной форме изготовлено 31.03.2017 года.

Судья

Советского районного суда г. Брянска Е.М. Бурлина