Решение по делу № 2-1355/2024 от 20.08.2024

№ 34RS0027-01-2024-001791-42

Гражданское дело № 2-1355/2024 года     

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Михайловка                               02 октября 2024 года

Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Беляевой М.В.,

при секретаре Мельниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от 03 декабря 2022 года за период с 04 апреля 2024 года по 05 августа 2024 года в сумме 546 677 рублей 64 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 666 рублей 78 копеек.

В обоснование требований в исковом заявлении указали, что 03 декабря 2022 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор Номер. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 500 000 рублей под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 04 апреля 2024 года. На 05 августа 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 273 944 рубля 91 копейки.

По состоянию на 05 августа 2024 года общая сумма задолженности составляет 546 677 рублей 64 копейки, из которых: иные комиссии 1 770 рублей, просроченные проценты 57 377 рублей 38 копеек, просроченная ссудная задолженность 480 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3 128 рублей 42 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 рублей 05 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2 727 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты 1 667 рублей 84 копейки.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер от 03 декабря 2022 года в сумме за период с 04 апреля 2024 года по 05 августа 2024 года в сумме 546 677 рублей 64 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 666 рублей 78 копеек.

Стороны в судебное заседание не явились. Истец в исковом заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Судебное почтовое извещение, направленное ответчику ФИО2 вручено ей 24 сентября 2024 года, то есть своевременно.

Суд, учитывая сведения о надлежащем извещении истца и ответчика, просьбу истца о рассмотрении дела в их отсутствие, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика ФИО2

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано в п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-Ф3 информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 03 декабря 2022 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор Номер. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 500 000 рублей под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев, с размером ежемесячного платежа 17 120 рублей 78 копеек. Дата внесения платежей 03 числа каждого месяца (л.д. 50-52). Договор со стороны заемщика ФИО2 подписан электронной подписью.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, которой предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на; сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (л.д. 50-оборотная сторона).

Из буквального толкования указанной нормы следует, что для потребительских кредитов предусмотрены два способа определения предельного размера неустойки за нарушение сроков выплат, в том числе, в сумме, не превышающей двадцать процентов, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Соответственно, подобный способ определения в договоре размера неустойки не противоречит вышеприведенной норме права.

Кредитор принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства заемщику предоставил 03 декабря 2022 года, что подтверждается расчётом задолженности и выпиской по счету (л.д. 61-62).

В апреле 2024 года заёмщик ФИО2 прекратила исполнять обязательства по кредитному договору (л.д. 45), в связи с чём сформировалась задолженность, что следует из составленного истцом расчёта (л.д. 45-46).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заёмных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заёмщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Исходя из того, что обязательства по возврату долга в полном объёме ФИО2 до настоящего времени не исполнены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с неё в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в указанном размере.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования, согласие с заключением договора подтверждается электронной подписью заёмщика в заявлении о предоставлении потребительского кредита, а также в индивидуальных условиях. Все существенные условия договора сторонами согласованы и соответствуют требованиям закона.

Разрешая спор, суд исходит из установленных по делу обстоятельств о ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору, что повлекло за собой образование задолженности в сумме 546 677 рублей 64 копейки.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд в основу решения принимает расчёт, предоставленный банком, поскольку он соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела. Указанный расчёт проверен судом и признан верным, иной расчёт стороной ответчика не представлен.

В этой связи суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд учитывает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при обращении с настоящим иском в суд ПАО «Совкомбанк» понесены расходы в виде оплаты государственной пошлины, перечисленной в доход государства в сумме 8 666 рублей 76 копеек (л.д. 33), что подтверждено платежным поручением Номер от 06 августа 2024 года.

По итогам рассмотрения спора и правового результата по делу суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 666 рублей 76 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН Номер)

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН Номер)

задолженность по кредитному договору Номер от 03 декабря 2022 года в за период с 04 апреля 2024 года по 05 августа 2024 года в размере 546 677 рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 666 рублей 78 копеек, а всего 555 344 (пятьсот пятьдесят пять тысяч триста сорок четыре) рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления его мотивированного текста в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Судья:                                            Беляева М.В.

Мотивированное решение изготовлено

15 октября 2024 года.