Решение от 22.06.2022 по делу № 2-977/2022 от 27.10.2021

УИД 39RS0010-01-2021-003609-69 Дело № 2 – 977 / 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2022 года                  г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Бондаревой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сингатулиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Карасевой ФИО8 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Карасева Н.А. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора прекращенным его исполнением, возложении на ответчика обязанности закрыть все открытые по договору счета, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, расходы за оформление доверенности в сумме 1 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что между Банком и Карасевой Н.А. (заемщик) был заключен договор кредитования № 17/1041/00J25/403126. В марте 2019 года Банк обратился в Гурьевский районный суд Калининградской области с требованием о взыскании задолженности по договору. Заочным решением Гурьевского районного суда Калининградской области от 25.03.2019 года с Карасевой Н.А. в пользу Банка взыскана задолженность по договору кредитования в размере 355 100,72 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 551,01 рублей, а всего 341 651,73 рублей. Было возбуждено исполнительное производство № 112025/19/39010-ИП на основании исполнительного документа. Постановлением судебного пристава-исполнителя от 07.07.2021 года меры по обращению взыскания на доходы истца были отменены, требования исполнительного документа выполнены в полном объеме, как следует из постановления. По состоянию на 07.07.2021 года задолженность по исполнительному производству составляет 34 828,11 рублей. 07.07.2021 года истец данную задолженность погасила. 12.07.2021 года постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Гурьевского района исполнительное производство окончено на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ от 02.07.20007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть фактическим исполнением требований, содержащих в исполнительном документе. С заявлением о прекращении исполнения договора и закрытии всех открытых счетах истец обращалась в ответчику неоднократно, последний 15.09.2021 года, однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено. Истец Карасева Н.А. полагает, что бездействиями ответчика нарушены ее права как потребителя. Ссылаясь на положения ч. 2 ст. 453, ч. 3 ст. 453, ст. 807, п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»), ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», просит разрешить данный вопрос в судебном порядке.

Протокольным определением произведена замена ответчика с ПАО КБ «Восточный» на ПАО «Совкомбанк» в связи с прекращением деятельности юридического лица 14.02.2022 путем реорганизации в форме присоединения.

Истец Карасева Н.С., ее представитель Ракитский И.А., допущенный к участию в деле на основании доверенностей, в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить, по изложенным в иске основаниям и доводам.

Ответчик, ПАО «Совкомбанк» будучи извещенным надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представил возражения по иску, суть которых сводится к следующему, что в силу действующего законодательства требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов является правом кредитора, которое он может реализовать по своему усмотрению. Каких-либо действий, способствовавших необоснованному увеличению суммы задолженности истца по кредитному договору, банком не допущено.

Поскольку предъявление кредитором требования o досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннее расторжение договора, a изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), обязательство по уплате кредитных процентов, неустойки и комиссий сохраняется до возврата всей суммы займа. Таким образом, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Между ПАО «Восточный экспресс банк» и Карасевой Н.А. заключен договор o предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № 17/1041/00J25/403126 от 25.07.2017 г. (далее — договор), в соответствии c которым ПАО КБ «Восточный», в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению Карасевой Н.А., a также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил Карасевой Н.А. денежные средства в размере — 221 892,42 руб. пo тарифу: Легкий платеж 2.0 : плюс с процентной ставкой за проведение безналичных операций — 24,70 % за проведение наличных операций — 35,90 % сроком до востребования. a Карасева Н.А. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Заочным решением Гурьевского районного суда Калининградской области от 27.03.2019 года с Карасевой Н.А. взыскано в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 17/1041/00J25/403126 от 25.07.2017 г. в размере 335 100,72 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 551,01 рублей, а всего 341 651,73 рублей.

На основании исполнительного документа № ФС 024936275 от 23.08.2019 года, выданного Гурьевским районным судом Калининградской области по делу № 2-678/2019 возбуждено исполнительное производство № 112025/19/39010-ИП от 26.11.2019 года.

Постановлением судебного пристава-исполнителя УФССП по Калининградской области ОСП Гурьевского района от 12.07.2021 года исполнительное производство № 112025/19/39010-ИП окончено на основании того, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме.

В материалы дела представлен ответ ПАО КБ «Восточный» от 24.07.2021 года в адрес Карасевой Н.А. на ее заявление от 21.07.2021 года, в соответствии с которым банк указал, что договор между ПАО КБ «Восточный» и Карасевой Н.А. расторгнут не был, задолженность не погашена, ей начисляются штрафные санкции, в связи с чем оснований для корректировки не имеется.

30.08.2021 года в адрес Карасевой Н.А. на ее заявление от 21.07.2021 года ПАО КБ «Восточный» дан ответ относительно предоставления копии кредитного договора и передачи третьему лицу долгов по нему, в соответствии с которым Карасевой Н.А. предложено оплатить комиссию для получения копии документов, вместе с тем в ответе расписан порядок получения иной информации.

14.09.2021 года Карасева Н.А. обратилась с заявлением в ПАО КБ «Восточный» о прекращении исполнения кредитного договора и закрытии всех счетов по договору счета, ответ на которое суду не предоставлен.

Заявляя требовании о признании договора прекращенным и возложении на ответчика обязанности закрыть счета Карасевой Н.А. открытые в связи с заключением кредитного договора, ссылается на то, что ПАО «Совкомбанк», которому переданы все обязательства по кредитному договору, заключенному с Карасевой Н.А., продолжает начислять Карасевой Н.А. проценты и штрафные санкции, а следовательно нарушает право как потребителя.

Оценивая доводы стороны истца, суд приходит к выводу о том, что фактически требования истца направлены на расторжение договора.

Согласно справки о состоянии/наличии ссудной задолженности в ПАО «Восточный экспресс банк» от 28.12.2021 года задолженность по кредитному договору № 17/1041/00J25/403126 от 25.07.2017 г. заемщика Карасевой Н.А. составляет 108 880,23 рублей.

Из материалов дела усматривается, что 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из разъяснений п. 37 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнения" следует, что по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о расторжении договора, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих оснований (п.2 и п. 4 ст. 451 ГК РФ): в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. При этом по смыслу закона право требовать расторжения договора в одностороннем порядке имеет сторона договора, исполнившая обязательства по договору.

Заключая спорные договоры, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению условий договора.

Односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора недопустим в силу прямого указания закона. Банком понесены расходы, связанные с исполнением обязательств по выдаче кредита, возможность одностороннего отказа от исполнения заемщиком принятых по кредитному договору обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ни законом, ни соглашением сторон не предусмотрена.

Правоотношения по кредитным договорам между сторонами не прекращены, доказательства выполнения Карасевой Н.А. обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитом в полном объеме на сегодняшний день, в материалы дела не представлены. Напротив в материалы дела предоставлены сведения о наличии по кредитному договору задолженности.

Таким образом, анализируя все собранные по делу доказательства и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что настоящие требования направлены на препятствие кредитору для дальнейшего начисления процентов по не расторгнутому кредитному договору, в связи с чем требования истца находит необоснованными и не подлежащими в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь 194 – 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░