Решение по делу № 2-385/2022 от 18.01.2022

Дело №2-385/2022 УИД 13RS0025-01-2022-000148-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск                         11 июля 2022 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Е.С. Мамаевой,

при секретаре судебного заседания Л.И. Рыженковой,

с участием представителя АО «ДОМ.РФ» - Аношкиной О.В., действующей на основании доверенности,

ответчика Башкировой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Башкировой Юлии Викторовне, Авдееву Дмитрию Юрьевичу о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Башкировой Ю.В., Авдееву Д.Ю. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и Башкирова Ю.В., Авдеев Д.Ю. 28.04.2015 заключили между собой кредитный договор <..>, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» - квартира, кадастровый <..>, принадлежит на праве собственности Башкировой Ю.В. (<..>) расположенная по адресу: <адрес>, в сумме 1000000 рублей под 15,75 % годовых, на срок по 28.04.2035 года. В соответствии с кредитным договором <..> от 28.04.2015 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее – Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора). На основании Решения Арбитражного суда Республики Мордовия № А39-8592/2021 от 04.10.2021 г. заявление гражданина Авдеева Д.Ю. о признании его несостоятельным (банкротом) признано обоснованным. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору <..> от 28.04.2015 года задолженность ответчиков перед истцом составляет 560789,76руб., из которых:

- основной долг - 542116,09 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 8125,44 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита – 10548,23 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 30.06.2021 по 15.11.2021 года.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости:

- Квартира, кадастровый <..>, принадлежит на праве собственности Башкировой Юлии Викторовны (<..>), расположенная по адресу: <адрес>. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно п.13 кредитного договора кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу переходят все права кредитора.

На основании договора купли-продажи закладных № ДКПЗ-ВВБ-Ф17-6 от 18.04.2017г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от 28.04.2015г.) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после 10.05.2018 – ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент») (Приложение № 1, позиция № 3273)

19.04.2017 между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

28.10.2021 г. на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее ООО «ИА «Фабрика ИЦБ») передало АО «ДОМ.РФ» (до 14.03.2018 – АО «АИЖК») по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от 28.04.2015г.

21.12.2018 между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных (далее – Договор об оказании услуг).

Согласно Договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом.

В соответствии с п. 9.1 Правил об оказании услуг (Приложение № 1 к Договору об оказании услуг) Банк оказывает услуги по сопровождению судебных споров и исполнительных производств в рамках сопровождения, взыскания и работы с недвижимостью, и совершает все необходимые действия, руководствуясь принципами разумности, добросовестности, открытости и должной степени осмотрительности, соблюдая требования действующего законодательства Российской Федерации и надлежащие сроки для совершения процессуальных действий.

Согласно закладной, залоговая стоимость предмета залога, Квартира, кадастровый <..>, принадлежит на праве собственности Башкировой Юлии Викторовны (<..>) расположенная по адресу: <адрес>, составляет 1797300 рублей.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <..> от 28.04.2015 года заключенный с Башкировой Ю.В., Авдеевым Д.Ю.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Башкировой Ю.В. задолженность по кредитному договору <..> от 28.04.2015 года за период с 30.06.2021 по 15.11.2021 года включительно в размере 560789,76 руб., в том числе основной долг 542116,09 руб., проценты в размере 8125,44 руб., неустойка в размере 10548,23 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14 807 руб. 90 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащее на праве собственности, а именно: Квартира, кадастровый <..>, принадлежит на праве собственности Башкировой Ю.В. (<..>) расположенная по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену, равной залоговой, в размере 1797300 рублей.

28.04.2022 истец уточнил исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор <..> от 28.04.2015 года заключенный с Башкировой Ю.В., Авдеевым Д.Ю.

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» с Башкировой Ю.В. задолженность по кредитному договору <..> от 28.04.2015 года за период с 30.06.2021 по 15.11.2021 года включительно в размере 560789,76 руб., в том числе основной долг 542116,09 руб., проценты в размере 8125,44 руб., неустойка в размере 10548,23 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14 807 руб. 90 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащее на праве собственности, а именно: Квартира, кадастровый <..>, принадлежит на праве собственности Башкировой Ю.В. (<..>) расположенная по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену, равной залоговой, в размере 1797300 рублей.

10.06.2022 в приёмную Октябрьского районного суда г.Саранска поступило заявление АО «ДОМ.РФ» об уточнении исковых требований, в котором истец просил суд расторгнуть кредитный договор <..> от 28.04.2015 года заключенный с Башкировой Ю.В., Авдеевым Д.Ю.

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с Башкировой Ю.В. задолженность по кредитному договору <..> от 28.04.2015 года по состоянию на 06.06.2022 в размере 405 519,76 руб., в том числе основной долг 394971,53 руб., неустойку в размере 10548,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 807 руб. 90 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащее на праве собственности, а именно: Квартира, кадастровый <..>, принадлежит на праве собственности Башкировой Ю.В. (<..>) расположенная по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену, равной залоговой, в размере 1797300 рублей.

11.07.2022 в приёмную Октябрьского районного суда г.Саранска поступило заявление АО «ДОМ.РФ» об уточнении исковых требований, в котором истец просил суд расторгнуть кредитный договор <..> от 28.04.2015 года заключенный с Башкировой Ю.В., Авдеевым Д.Ю.

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с Башкировой Ю.В. задолженность по кредитному договору <..> от 28.04.2015 года по состоянию на 11.07.2022 в размере 380 519,76 руб., в том числе основной долг 369971,53 руб., неустойку в размере 10548,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 807 руб. 90 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащее на праве собственности, а именно: Квартира, кадастровый <..>, принадлежит на праве собственности Башкировой Ю.В. (<..>) расположенная по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену, равной залоговой, в размере 1797300 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» Аношкина О.В. исковые требования поддержала, настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Башкирова Ю.В.в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд оставить их без удовлетворения. Дополнительно суду пояснила, что действительно допустила просрочку платежей, а ее брат Авдеев Д.Ю. признан банкротом, заменить созаемщика она пока не может, так как истец не согласился взять в созаемщики ее мать, у нее тоже есть неисполненные кредитные обязательства. Сейчас она старается по мере возможности гасить платежи.

Привлеченный для участия в деле в качестве третьего лица финансовый управляющий должника Авдеева Д.Ю. – Семин А.О. в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из требований п. 2 ст. 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пункт 1 ст. 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статьей 30 Федерального закона N 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из материалов дела усматривается, что 28.04.2015 г. между ПАО «Сбербанк России» и Башкировой Ю.В. и Авдеевым Д.Ю. заключен кредитный договор <..>, согласно п. 1. договора сумма займа составляет 1 000 000 руб., срок действия договора 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредитному договору – 15,75 %.

Из п.11 договора усматривается, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. (л.д. 12-14).

Пунктом 10 договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заёмщиков является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», залоговая стоимость недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

На основании договора купли-продажи квартиры от 28.04.2015 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Мордовия 06.05.2022 произведена государственная регистрация права собственности Башкировой Ю.В. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, что подтверждается записью о регистрации <..> от 06.05.2022 содержащейся в выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 12.10.2021 (л.д. 24-26).

В соответствии с пунктом 6 договора купли продажи вышеуказанная квартира приобретена ответчиком за 1 288 039 руб., из которых 1000000 руб. – кредитные средства, полученные Башкировой Ю.В. по вышеназванному кредитному договору.

Как установлено договором, предмет договора в соответствии со ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» будет находиться в залоге у ПАО «Сбербанк России» в г.Саранск, при этом залогодержателем по данному залогу является Банк как организация, предоставившая Башкировой Ю.В., Авдееву Д.Ю. кредит на приобретение предмета договора, а залогодателем – ответчик.

В соответствии с кредитным договором <..> от 28.04.2015, заключенным между истцом и Башкировой Ю.В., Авдеевым Д.Ю. заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором (ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей).

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 ГК РФ).

Принимая во внимание, что созаемщиками Башкировой Ю.В. и Авдеевым Д.Ю. неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по кредиту, суд находит, что требования истца о расторжении кредитного договора <..> от 28.04.2015 обоснованы.

В настоящее время ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору <..> от 28.04.2015 задолженность Башкировой Ю.Д. перед истцом составляет 380519 руб. 76 коп., из которых: основной долг – 369971 руб. 53 коп., неустойка – 10548 руб. 23 коп.

Указанный размер задолженности по кредитному договору подтверждается материалами дела, в том числе представленным истцом соответствующим расчетом, который судом проверен и является правильным, размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен.

Решением Арбитражного суда республики Мордовия № А39-8592/2021 от 04.10.2021 гр.Авдеев Д.Ю. признан несостоятельным (банкоротом).

На основании определения Арбитражного суда Республики Мордовия от 15.06.2022, требования АО «ДОМ.РФ» включены в третью очередь реестра требований кредиторов Авдеева Д..Ю., в том числе в размере 394971 руб. 53 коп. – основной долг, 10548 руб. 23 коп. финансовые санкции.

В связи с чем, банк обратился с требованием о взыскании кредитной задолженности с ответчика Башкировой Ю.В., поскольку сумма кредитного долга не погашена.

15 октября 2021 г. истцом были направлены ответчику соответствующие требования о досрочном истребовании задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 14.11.2021 г., однако, ответчик задолженность по займу не погасила (л.д. 47).

На основании договора купли-продажи закладных № ДКПЗ-ВВБ-Ф17-6 от 18.04.2017г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от 28.04.2015г.) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после 10.05.2018 – ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент») (Приложение № 1, позиция № 3273)

19.04.2017 между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

28.10.2021 г. на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее ООО «ИА «Фабрика ИЦБ») передало АО «ДОМ.РФ» (до 14.03.2018 – АО «АИЖК») по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от 28.04.2015г.

21.12.2018 между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных (далее – Договор об оказании услуг).

С учетом изложенного, суд считает необходимым, удовлетворив соответствующие исковые требования АО «ДОМ.РФ» взыскать с ответчика Башкировой Ю.В. в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору.

Требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, как считает суд, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 вышеназванного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 и 2 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, в качестве обеспечения исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору установлен залог приобретаемого на кредитные средства объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м, кадастровый <..>.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из изложенных выше норм закона следует, что для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, а именно когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, а также когда период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца, иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество законом не предусмотрено.

В данном случае из материалов дела усматривается, что размер задолженности ответчика по договору займа значительно превышает 5% от рыночной стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения ответчиком обязательства, обеспеченного залогом, также составляет значительно более чем три месяца.

В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу о том, что приобретенная ответчиком на кредитные средства квартира по вышеназванному адресу является предметом залога по заключенному между сторонами кредитному договору, соответствующие исковые требования АО «ДОМ РФ» об обращении взыскания на указанное заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению сторон в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости: квартира с кадастровым номером <..>, расположенная по адресу: РМ, <адрес>, в размере 1 797 300 руб.

Ответчиком Башкировой Ю.В. указанная стоимость имущества не оспаривалась.

С учетом изложенного, суд считает необходимым, удовлетворив исковые требования АО «ДОМ,РФ» в их соответствующей части, обратить взыскание на принадлежащую ответчику Башкировой Ю.В. заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м, кадастровый <..>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для продажи вышеназванной квартиры с публичных торгов в размере 1797300 руб. (90% рыночной стоимости).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика Башкировой Ю.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию 14807 руб. 90 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Башкировой Юлии Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <..> от 28.04.2015, заключенный с Башкировой Юлией Викторовной, Авдеевым Дмитрием Юрьевичем.

Взыскать с Башкировой Юлии Викторовны (паспорт <..>, выдан <дата> Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору <..> от 28.04.2015 по состоянию на 11.07.2022 в размере 380519 руб. 76 коп, в том числе просроченный основной долг в размере 369971 руб. 53 коп., неустойку в размере 10548 руб. 23 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14807 руб. 90 коп..

Обратить взыскание на принадлежащее Башкировой Юлии Викторовны, на праве собственности заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <..>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для продажи вышеназванной квартиры в размере 1797300 руб. (один миллион семьсот девяносто семь тысяч триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья                                  Е.С. Мамаева

Решение изготовлено в окончательной форме 15.07.2022

Судья                                  Е.С. Мамаева