Решение по делу № 2-1973/2022 от 06.05.2022

Дело № 2-1973/22

УИД 18RS0001-02-2022-000980-97

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 14 ноября 2022 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Тасимовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Шведовой Галине Валентиновне о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Шведова В.С. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты в размере 108 525 руб., из которых 104 945,75 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 3 579,25 руб. просроченные проценты; взыскании государственной пошлины в размере 3 370,50 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Шведовым В.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 105 000 руб. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Задолженность по договору составила 108 525 руб., из которых 104 945,75 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 3 579,25 руб. просроченные проценты. Банку стало известно о смерти Шведова В.С. ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены: Шведова Г. В., Шведова Н.В. 2010 г.р., Шведова В.В. 2016 г.р. в лице их законного представителя Шведовой А.В.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании по ходатайству истца разрешен вопрос о замене ненадлежащего ответчика надлежащим: на Шведову Г.В.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено AO «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Шведова Г.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, просила о рассрочке.

        Третьи лица Шведова Н.В., Шведова В.В. в лице их законного представителя Шведовой А.В., а также представитель АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.824 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.824 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что Шведов В.С. путем подачи заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ заключил с АО «Тинькофф Банк» универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Шведов В.С. просил заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях: тарифный план – ТП 7.68 (рубли РФ) (л.д.32).

Пунктом 2.4 общих условий предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты или получения банком первого реестра операций (л.д.34 оборот).

В соответствии с п.5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д.40).

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом (п.5.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт л.д. 40).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п.5.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно п.5.10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с п.5.11 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту (п.8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно п.8.2 общих условий при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (л.д.40 оборот).

Согласно тарифному плану ТП 7.68 лимит задолженности до 300 000 руб. (л.д.33) предусмотрена процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней -0% годовых; на покупки – 29,05% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых.

В соответствии с п.2 тарифного плана плата за обслуживание карты взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее ежегодно в размере 590 руб.

Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. (п.3 тарифного плана).

Пунктом 4 тарифного плана предусмотрена плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц.

Согласно п.5 тарифного плана минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Пунктом 6 тарифного плана предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых.

Также п.8 тарифного плана предусмотрена плата за превышение лимита задолженности, составляет 390 руб., взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период.

Шведов С.В. использовал кредитные денежные средства, задолженность по основному долгу и процентам в полном объеме им не погашена, доказательств иного, а также контррасчет, ответчиком не представлены. Оснований полагать расчет задолженности, выполненный истцом, неверным не имеется.

Шведову С.В. был сформирован заключительный счет, который является требованием о погашении всей суммы задолженности по договору, а также о расторжении договора по состоянию на 23.06.2021 года. Заемщик был обязан оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.12).

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела и перечисленными выше доказательствами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п.п.1,2,4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответу нотариуса Чулкиной М.Б. от ДД.ММ.ГГГГ, в материалах наследственного дела имеется заявление Шведовой Г.В. о принятии наследства, других заявлений не поступало. Документально подтверждена принадлежность наследодателю имущества: ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу <адрес>, кадастровая стоимость ? доли на дату смерти составляла 248 835,73 руб.

Таким образом, ответчику Шведовой Г.В. как наследнику перешло по наследству имущество заемщика Шведова В.С., а именно: ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед истцом составляет 108 525 руб., из которых: 104945,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 3579,25 руб. – просроченные проценты.

Размер задолженности не превышает стоимость перешедшего в наследство имущества.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора в судебное заседание не представлено, в связи с чем требования истца обоснованы.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, судом признается верным.

Факт заключения кредитного договора, получение заемщиком кредитных денежных средств, наличие просроченной задолженности и смерть заемщика установлены, кроме того, установлен круг наследников, наследственное имущество и его стоимость.

Таким образом, требования истца к ответчику о взыскании задолженности являются правомерными.

Суд считает, что ответчик Шведова Г.В., являясь наследником Шведова В.С., должна нести ответственность по неисполненным обязательствам заемщика по кредитному договору в силу закона в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 370,50 руб.

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения (ст.203 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) к Шведовой Г. В. (паспорт серии № №) о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Шведовой Г. В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Шведовым В.С., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108525 руб., из которых 104945,75 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 3579,25 руб. просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3370,50 руб., а всего: 111895,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2022 года.

Судья И.Н. Яхин