Решение по делу № 2-2150/2022 от 09.03.2022

2-2150-2022

УИД 59RS0005-01-2022 -001328-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года                          г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при ведении протокола помощником судьи Пепеляевой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к Соловьевой Евгении Дмитриевне, действующей также в интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в суд с иском к Соловьевой Е.Д., действующей также в интересах несовершеннолетней ФИО5 В.П., ФИО5 С.П., ФИО5 А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 12.12.2012 между ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» и Соловьевой Е.Д. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1400 000 рублей, сроком до 30.11.2032, под 12,75% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, в ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» открытый на имя заемщика. В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» что подтверждается Справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1». В соответствии со ст. 48 ФЗ № 102-фЗ от16.07.1998 «Об ипотеке» в случае если осуществляется депозитарный учет закладной, переход права осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной ее новым владельцем не делается. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств кредитором направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требования кредитора не исполнены. Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика сформировалась задолженность по состоянию на 12.01.2022 составила 1 234 306 рублей 28 копеек, в том числе просроченный основной долг 1 158 497 рублей 52 копейки, просроченные проценты на плановый основной долг 62 743 рубля 37 копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг 596 рублей 63 копейки, текущие начисленные проценты на плановый основной долг 4 773 рубля 36 копеек, текущие начисленные проценты на просроченный основной долг 82 рубля 81 копейка, задолженность по пени 7 612 рублей 59 копеек.

Просят расторгнуть кредитный договор № от 12.12.2012 заключенный между ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» и Соловьевой Е.Д., взыскать в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору в размере 1 234 306 рублей 28 копеек, расходы по оплате госпошлины 26 371 рубль 53 копейки, обратить взыскание на принадлежащий на праве совместной долевой собственности Соловьевой Е.Д. – 2/5 доли, ФИО5 А.П.- 1/5 доли, ФИО5 В.П.- 1/5 доли, ФИО5 С.П.- 1/5 доли, предмет залога, квартиру по адресу <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2 366 400 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов. Взыскать с Соловьевой Е.Д. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых, начиная с 13.01.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещалась надлежащим образом.

Судебные извещения вернулись в суд с отметкой почтового отделения «по истечении срока хранения».

В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд, учитывая, что сведений об изменении места жительства ответчиков в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда, считает, что требования Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о начале судебного процесса были соблюдены, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав извещенными о дне, времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц ПАО «Промсвязьбанк», Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обеспечение обязательства неустойкой предусмотрено ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 12.12.2012 между ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» и Соловьевой Е.Д. заключен кредитный договор займа № по которому ответчику предоставлен кредит в размере 1 400 000 рублей на приобретение в общую долевую собственность Соловьевой Е. Д. ( 2/5 доли), ФИО5 А.П. ( 1/5 доля), ФИО5 В.П. ( 1/5 доля), ФИО5 С.П. ( 1/5 доля), квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2800 000 рублей, под 12,75 % годовых, на срок до 30.11.2032.

Размер ежемесячного платежа составляет 15 495 рублей, в соответствии с Графиком платежей к Кредитному договору.

В соответствии с п.1.4 Договора права кредитора подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 3.1 проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке указанной в п.1.1.3 Договора с учетом положений п.п. 3.12.1 и 3.12.2 Договора.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона (п.п. 1.3.1 кредитного договора).

Заемщики перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующего платежа, а также для оплаты начисленной неустойки ( при наличии).

Согласно п. 4.1.1. заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки ( при наличии).

Согласно п. 4.4.1 займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом, неустойки, в том числе в случае просрочки очередного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна.

Займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований, установленный в п. 4.4.1 настоящего договора (п. 4.4.2).

В соответствии с п. 5.1 заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.

Пунктом 5.2, 5.3 предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа либо начисленных за пользование займом процентов заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Денежные средства в размере 1 400 000 рублей были зачислены на лицевой счет №, в ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» открытый на имя заемщика Соловьевой Е.Д..

12.12.2012 между Чазовой М.В., продавец, с одной стороны, и Соловьевой Е.Д., действующей за себя лично и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО5 А.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 С.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью 2 800 000 рублей, из которых 1 400 000 рублей получены покупателями по кредитному договору № от12.12.2012.

Права кредитора удостоверены Закладной, выданной 12.12.2012.

Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» что подтверждается Справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».Согласно выписки из ЕГРН от 11.04.2022 собственниками квартиры по адресу <адрес> являются Соловьева Е.Д. ( 2/5 доли), ФИО5 А.П. ( 1/5 доля), ФИО5 В.П. ( 1/5 доля), ФИО5 С.П. ( 1/5 доля), зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу АО КБ «ГЛОБЭКС» сроком действия с 17.12.2012 по 30.11.20312.

Установлено, что ответчик Соловьева Е.Д. не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование не производятся.

В связи с систематическими нарушениями заемщиками условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, в адрес заемщика 06.12.2021 направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по договору в срок не позднее 30 дней с момента направления письменного требования. Данное требование осталось без удовлетворения.

Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на 12.01.2022 составила 1 234 306 рублей 28 копеек, в том числе просроченный основной долг 1 158 497 рублей 52 копейки, просроченные проценты на плановый основной долг 62 743 рубля 37 копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг 596 рублей 63 копейки, текущие начисленные проценты на плановый основной долг 4 773 рубля 36 копеек, текущие начисленные проценты на просроченный основной долг 82 рубля 81 копейка, задолженность по пени 7 612 рублей 59 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора.

Поскольку ответчиком допущены просрочки платежей более чем на 30 календарных дней, более трех раз в течение 12 месяцев, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в размере 1 234 306 рублей 28 копеек, взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12, 75% годовых, начиная с 13.01.2022 по дату вступления решения в законную силу, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная может быть передана в депозитарий для ее депозитарного учета профессиональным участником рынка ценных бумаг (депозитарием), имеющим соответствующую лицензию. В таком случае права владельца закладной подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета, передача прав на закладную, а также совершение иных сделок с закладной могут осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, регистрационная запись о владельце закладной производится на основании выписки по счету депо (статья 16 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Статьей 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", регулирующей порядок передачи права на закладную, также установлено, что в случае депозитарного учета закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Таким образом, нормами Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что при передаче закладной депозитарию для учета прав на нее, права владельца закладной подтверждаются выпиской по счету депо.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из системного толкования следует, что требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого – получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона об ипотеке обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

На момент обращения истца с иском сформировалась задолженность по состоянию на 12.01.2022 в сумме 1 234 306 рублей 28 копеек, просрочка внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредитного обязательства составила более чем три месяца.

В связи с тем, что ответчик обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполнила, суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Таким образом, в соответствии с указанным договором и действующим гражданским законодательством следует обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

На момент заключения договора в соответствии с отчетом об оценке № А от 06.12.2012, составленным оценщиком ООО «Капитал-Оценка» рыночная стоимость предмета ипотеки составила 2 958 000 рублей.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80% от суммы оценочного отчета.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ возражений относительно указанной суммы не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Соловьевой Е.Д., ФИО5 В.П., ФИО5 С.П., ФИО5 А.П. на праве собственности жилое помещение, квартиру по адресу <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 366 400 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

На основании изложенного, с ответчика Соловьевой Е.Д. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 26 3171 рубль 53 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 12.12.2012 заключенный между ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» и Соловьевой Евгенией Дмитриевной.

Взыскать с Соловьевой Евгении Дмитриевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России в <адрес> г. Перми ) в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» ( ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 1 234 306 рублей 28 копеек, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых, начиная с 13.01.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины 26 371 рубль 53 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве совместной долевой собственности Соловьевой Евгении Дмитриевне - 2/5 доли в праве, ФИО4 - 1/5 доля в праве, ФИО1 - 1/5 доля в праве, ФИО2 - 1/5 доля в праве, жилое помещение, квартиру по адресу <адрес> установив начальную продажную цену в размере 2 366 400 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. Копия верна. Судья:

Решение не вступило в законную силу. Помощник судьи –

Мотивированная часть решения изготовлена 27.10.2022.