Решение по делу № 2-1521/2023 (2-5814/2022;) от 28.12.2022

УИД ...

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ    город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

    председательствующего судьи    Галиной В.А.,

    при секретаре     ФИО7,

    с участием

    ответчика    ФИО4,

    представителя ответчика    ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору о карте с наследников,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, просили взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 65 046,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 151,41 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте), в рамках которого клиент просила Банк: выпустить на ее имя карту, эмитированную Банком «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления клиент указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена и полностью согласна, и получила по одному экземпляру на руки. Подписывая Заявление, Ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей банковского счета и выпуску карты. Банк акцептовал оферту клиента о заключении Договора о карте, открыл на его имя счет .... Таким образом, с момента открытия Счета Договор о карте ... считается заключенным. Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту. Кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемый за счет кредита, на Счете карты. Согласно выписке по счету ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской карты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк уведомлял клиента путем смс-информирования, направления электронных писем, согласно Условиям и Тарифам банка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Сумма неисполненных клиентом обязательств перед банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 65 046,85 руб.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4, ФИО5

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО5 по доверенности ФИО8 в судебном заседании иск не признала, представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании фактические обстоятельства заключения договора о карте не оспаривала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчика ФИО4 и представителя ФИО5 – ФИО8, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2014 года № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункта 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата, предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с пунктом 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящиеся на его банковском счете могут определять в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту, «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д.12).

Подписав заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В силу положений пункта 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор может быть заключен путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета (л.д.15об).

Как следует из материалов дела, рассмотрев заявление ФИО3, Банк открыл счет ..., то есть акцептовал заявленную оферту, между Банком и ФИО3 в простой письменной форме был заключен договор о карте ....

Карта была активирована ответчиком, с использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.27-30).

Согласно Тарифному плану ТП 57/2 размер процентов начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 36%; плата за выпуск и обслуживание основной карты – 600 руб.; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка не взимается, за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1,0% (минимум 100 руб.), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.); минимальный платеж – 5,0 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа: совершенного впервые – не взимается, совершенного 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд -2000 руб.; комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается (л.д.19).

Пунктом 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» предусмотрено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на Счете сумм операций, указанных в пункте 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (л.д.16).

Согласно пункту 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или тарифами.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки (л.д.16об).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение Условий договора, заемщик не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату.

В связи с чем, банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выставлен заключительный счет-выписка об оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся задолженности в размере 65 046,85 руб. (л.д.24).

Указанное требование исполнено не было, образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ... составляет 65 046,85 руб. (л.д.7-9).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ серии III-ET ....

По информации нотариуса нотариального округа города Новосибирска ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ ..., к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело. С заявлениями о принятии наследства по закону обратились: сестра наследодателя – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: ...; племянница наследодателя – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: .... Свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на квартиру по адресу: ..., стоимостью 1 764 500 руб. выданы ФИО4 и ФИО5 (л.д.39)

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статей 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п.2 ст.1153 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Заключительный счет-выписка выставлен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ об оплате образовавшейся задолженности в размере 65 046,85 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, представителем ответчика ФИО5 по доверенности ФИО8 по гражданскому делу подано заявление о применении срока исковой давности, из которого следует, что истцу о смерти заемщика ФИО3 стало известно ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтверждается копией письменного заявления ФИО10 племянницы ФИО3, с отметкой сотрудника АО «Банк Русский Стандарт» о его принятии ДД.ММ.ГГГГ в 10:04 часов.

Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности для обращения в суд АО «Банк Русский Стандарт» пропущен (л.д.2).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного суд полагает пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд достаточным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4, ФИО5 о взыскании с наследников задолженности по договору о карте ... оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

    Судья    В.А.Галина

    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.