Решение по делу № 11-204/2021 от 23.09.2021

Дело № 11-204/2021 УИД 48MS0035-01-2021-000690-75

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 ноября 2021 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Гребенщиковой Ю.А.

при секретаре Боковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке апелляционную жалобу ООО «Поволжский страховой альянс» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на заочное решение мирового судьи судебного участка № 19 Советского судебного района г. Липецка от 18.03.2021 года по гражданскому делу № 2-53/2021, которым постановлено:

«Отказать ООО «Поволжский страховой альянс» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к Фаустову Олегу Олеговичу о взыскании страхового возмещения в порядке регресса»,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Поволжский страховой альянс» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения в порядке регресса, указав, что 17.07.2019 года в районе дома № 7 по ул. Советская в г. Липецк по вине Фаустова О.О. управлявшего автомобилем Форд Фиеста р/з № произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден, принадлежащий Немцеву В.А. автомобиль Ваз 2105 р/з №. Гражданская ответственность ответчика по договору ОСАГО была застрахована в ООО «Поволжский страховой альянс». Договор страхования заключен в электронной форме, путем оформления электронного полиса. Гражданская ответственность потерпевшего была застрахована АО «МАКС». АО «МАКС» в порядке прямого возмещения убытков выплатило потерпевшему страховое возмещение в размере 33400 руб. ООО «Поволжский страховой альянс» возместило АО «МАКС» выплаченную потерпевшему сумму.

ООО «Поволжский страховой альянс» провело анализ договора №, который выявил, что Фаустов О.О. предоставил страховой компании недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Поскольку действия ответчика привели к необоснованному уменьшению размера страховой премии, к страховщику перешло право регрессного требования возмещения убытков в размере произведенной страховой выплаты. Решением арбитражного суда Самарской области от 20.01.2020 года ООО «Поволжский страховой альянс» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в порядке регресса в размере 33400 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1202 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражавшего против вынесения заочного решения.

Ответчик Фаустов О.О. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. В письменных возражениях и ранее в судебном заседании иск не признал, сославшись на доводы, изложенные в письменных возражениях на иск. Указал, что в соответствии с п. «к» ч. 1 ст. 14 и абз. 6 ч. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» право предъявления регрессного требования к страхователю имеется у страховщика в том случае, если страхователь представил недостоверные сведения при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Однако при заключении договора ответчиком были предоставлены копии СТС и ПТС. Фактом предоставления сведений о мощности транспортного средства, указанных в ПТС, является представленный ООО «Поволжский страховой альянс» страховой полис № от 11.05.2019 года, из которого следует, что вид документа, свидетельствующий о праве собственности на автомобиль, указан паспорт транспортного средства. При заключении договора страхования гражданской ответственности страховщик имел возможность проверить возможность проверить данные, указанные страхователем, в том числе и о мощности двигателя категории транспортного средства. Считает, что истцом не представлено доказательств предоставления ответчиком недостоверных сведений при заключении договора страхования обязательного страхования в форме электронного документа. Оснований для взыскании с него в пользу истца страхового возмещения не имеется.

Третье лицо Немцев В.А., представители третьих лиц АО «МАКС» и РСА в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Мировой судья постановил решение, резолютивная часть которого изложена выше, с которым не согласна страховая компания.

В апелляционной жалобе истец ООО «Поволжский страховой альянс» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» считает решение мирового судьи не обоснованным и вынесенным с нарушением норм материального и процессуального права, в частности п. 9 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 58 от 26.12.2017 года «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельце транспортных средств», и по указанной причине подлежащим отмене в полном объеме. Просит отменить заочное решение мирового судьи и вынести по делу новое решение, которым взыскать с Фаустова О.О. в пользу истца 33400 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1202 руб.

Истец, ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом.

Изучив материалы дела, доводы жалобы, проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно статье 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с частью 1 статьи 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) (далее - Закон об ОСАГО) к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями) (подпункт «д»);

страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии (подпункт «к»).

Согласно пункту 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Вместе с тем, если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена страхователем в полном объеме.

Как установлено судом, ответчику Фаустову О.О. на праве собственности принадлежит транспортное средство Форд Фиеста р/з №, 2008 года выпуска.

17.07.2019 года в районе дома № 7 по ул. Советская в г. Липецке произошло дорожно-транспортное происшествие.

Фаустов О.О., управляя, принадлежащим на праве собственности автомобилем Форд Фиеста р/з № допустил столкновение с автомобилем Ваз-Лада 2105 р/з № под управлением собственника Немцева В.А.

ДТП произошло по вине Фаустова О.О., вина которого не оспаривалась сторонами и подтверждается материалами дела.

В результате ДТП транспортные средства получили механические повреждения.

На дату ДТП гражданская ответственность владельца автомобиля Форд Фиеста р/з № была застрахована в ООО «Поволжский страховой альянс» (полис серии №).

Полис ОСАГО серии № был выдан ООО «Поволжский страховой альянс» Фаустову О.О. в виде электронного документа (при самостоятельном внесении страхователем информации посредством сети «Интернет»).

Гражданская ответственность владельца автомобиля Ваз-Лада 2105 р/з № на дату ДТП была застрахована в АО «МАКС» (страховой полис серии №).

Решением Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2020 года ООО «Поволжский страховой альянс» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, утвержден конкурсным управляющим Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Немцев В.А. обратился в страховую компанию АО «МАКС» с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках прямого возмещения убытков. Указанный случай был признан страховым, потерпевшему была произведена выплата страхового возмещения в размере 33400 руб.

В соответствии п. 4 ст. 14.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков (п. 5 ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

ООО «Поволжский страховой альянс» возместило АО «МАКС» данную выплату, что подтверждается платежным поручением № 013369 от 13.08.2019 года на основании платежного поручения № 5319 от 26.02.2020 г.

ООО «Поволжский страховой альянс» ссылается, что Фаустов О.О. при заключении договора ОСАГО предоставил недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а потому просит взыскать с нее в свою пользу указанные убытки.

В соответствии с п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В случае, если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Страховой компанией представлен электронный полис от 11.05.2019 года, в котором указан период страхования с 00 часов 00 минут 15.05.2019 года по 24 часа 00 минут 14.05.2020 года, страхователь и собственник Фаустов О.О., марка и модель: Форд Фиеста, идентификационный номер транспортного средства №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №, цель использования: личная, лицо, допущенное к управлению –Фаустов Олег Олегович, водительское удостоверение: №.

Указанный полис подписан электронной подписью страховщика, имеет печать ООО «Поволжский страховой альянс».

В заявлении о заключении договора ОСАГО, Фаустов О.О. указал такие же сведения, на основании которых произведен расчет страховой премии, размер которой составил 10373,22 руб.

Из свидетельства о регистрации транспортного средства 99100 028692 на ТС Форд Фиеста р/з №, усматривается, что мощность двигателя автомобиля составляет 100 л.с.

В паспорте транспортного средства мощность транспортного средства указана 100,64 л.с.

Страховщиком представлены копии документов, хранящиеся в личном кабинете Фаустова О.О., созданного страхователем, в том числе для заключения договора ОСАГО №, в том числе и паспорт транспортного средства на автомобиль Форд Фиеста, содержащий сведения о мощности двигателя – 100,64 л.с.

В заявлении о заключении договора ОСАГО Фаустов О.О. указал мощность транспортного средства Форд Фиеста – 100 л.с., документ о регистрации транспортного средства – ПТС №.

Таким образом, страховщик при заключении договора ОСАГО располагал сведениями, не только, содержащимися в заявлении о заключении договора ОСАГО, но и правоустанавливающими документами на транспортное средство – свидетельство о регистрации транспортное средство, в котором указана мощность двигателя 100 л.с. и паспорт транспортного средства, где указана мощность двигателя – 100,64 л.с.

В силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическую карту.

Согласно абз. 9 п. 1.6 Правила ОСАГО, в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в пп. "б" - "е" п. 3 ст. 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В силу п. 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных п. 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу п. 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа. Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд апелляционной инстанции пришел к верному вывочу, что Фаустов О.О. не совершил умышленных действий, направленных на сообщение страховщику недостоверных сведений в целях снижения страховой премии.

Договор ОСАГО между сторонами был заключен в электронном виде, в связи с чем обязанность проверки сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора ОСАГО с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет», в том числе на предмет установления размера страховой премии, а, следовательно, достаточности и достоверности предоставленных страхователем сведений, лежит на самой страховой компании в силу действующего законодательства.

Страховщик действительно не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить предоставленные данные на стадии заключения договора ОСАГО и сообщить страхователю о несоответствии сведений в заявлении на страхование и предоставленных документах, относительно мощности автомобиля, а потому суд приходит к выводу, что мировой судья обосновано отказал в иске ООО «Поволжский страховой альянс» к Фаустову О.О.

Также суд обращает внимание, что страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, вследствие чего являясь более осведомленным в определении факторов риска, не выяснил в порядке, определенном действующим законодательством обстоятельства, влияющие на степень риска, что свидетельствует о том, что страховщик сознательно принял на себя риск отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации.

Мировым судьей при рассмотрении гражданского дела правильно определены юридически значимые обстоятельства, дана правильная оценка доказательствам, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, в связи с чем, оснований для отмены или изменении законного и обоснованного решения мирового судьи не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Заочное решение мирового судьи судебного участка № 19 Советского судебного района г. Липецка Пушилиной Т.А. от 18.03.2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО «Поволжский страховой альянс» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу после его вынесения.

Председательствующий:

Мотивированное определение изготовлено в соответствии со ст. 108 ГПК РФ 15.11.2021 г.