Решение по делу № 2-617/2022 от 30.08.2022

Дело №2-617/2022№18RS0016-01-2022-000877-49

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2022 года             село Дебесы Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Сунцовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к Пономаревой Нине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) первоначально обратилось в суд с исковым заявлением к Пономаревой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для П.В.Л. открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее-Тарифы Банка), являются договором кредитным договором кредитор обязался предоставить, а заемщик – возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

После 17 декабря 2019 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что заемщик 25 декабря 2019 года умер.

По состоянию на 14.06.2022 года задолженность перед банком с 28.09.2021 года составила 54723,60 руб., в том числе: основной долг – 45905,33 руб., проценты – 8818,27 руб..

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с ответчика в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 54723,60 руб..

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Пономарева Н.П., будучи надлежащим образом извещенной о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие участвующих по делу лиц.

Исследовав и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

        Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

        Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

        В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

        В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

        В соответствии со ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

        Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

        В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

        Судом установлено, что 09.08.2018 года П.В.Л. обратился в ПАО Сбербанк, заполнив заявление на получение кредитной карты, в котором сделал Банку оферту открыть ему счет и выдать карту МастерКард Кредит Моментум ТП-3Л Сбербанка России.

        В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицом (далее - тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.

        Со всеми указанными выше документами ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

        В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка.

        Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых.

        Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчёта по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты, суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36%.

Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту образовалась просроченная задолженность.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности по кредиту, по состоянию на 14 июня 2022 года у П.В.Л. образовалась задолженность в размере 54723,60 руб., из которых: 8818,27 руб. –просроченные проценты, 45905,33 руб. –просроченный основной долг.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, принимает его в качестве обоснования задолженности, так как расчет является арифметически верным, соответствует условиям договора, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Возражений относительно указанного расчета, сроков погашения задолженности стороной ответчика не представлено, как и своего контррасчета.

Заёмщик П.В.Л. умер 18 сентября 2021 года, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 21 сентября 2021 года Отделом записи актов гражданского состояния Администрации МО «Дебесский район Удмуртской Республики».

В силу п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается в связи со смертью гражданина.

В соответствии с п.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что наследником умершего П.В.Л. является его супруга Пономарева Н.П.

В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения вымороченного имущества).

В соответствии со ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Поскольку судом не установлено злоупотребление правом со стороны банка, а ответчиком Пономаревой Н.П. доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, то суд, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца к данному ответчику в полном объеме, не находя оснований для снижения подлежащей взысканию суммы.

Нотариусом нотариального округа: Дебесский район УР Ивановой О.А. 20 сентября 2022 года Пономаревой Н.П., супруге П.В.Л., умершего 18 сентября 2021 года было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на № долю на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Кроме того, Пономаревой Н.П.. как пережившему супругу нотариусом 20 сентября 2022 года было выдано свидетельство о праве собственности на 1/2 доли в праве общей совместной собственности супругов на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 23 мая 2022 года П.В.Л. принадлежит земельный участок, с кадастровым №, площадью 900 кв.м., с кадастровой стоимостью 169389 руб., расположенный по адресу: <адрес>. Таким образом, кадастровая стоимость доли указанного земельного участка, перешедшая по наследству к ответчику составила 84694,50 рублей, что превышает сумму заявленных исковых требований.

Таким образом, размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, следовательно, ответчик несет ответственность по обязательствам умершего должника в полном объеме, в пределах принятого им наследства.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по спорному договору стороной ответчика не представлено, и, учитывая, что в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк требований о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика Пономаревой Н.П..

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1841,71 руб., уплаченная истцом при обращении в суд с настоящим иском, что подтверждается платежным поручением №195335 от 21 июня 2022 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного Акционерного общества Сбербанк к Пономаревой Нине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика - удовлетворить.

     Взыскать с Пономаревой Нины Петровны в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного Акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте со счетом № за период с 28 сентября 2021 года по 14 июня 2022 года: 45905,33 руб.- просроченный основной долг, 8818,27 руб.- просроченные проценты, расходы    по оплате государственной пошлины 1841,71 руб., а всего 56565 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 31 октября 2022 года.

Судья                                 Е.А. Сабрекова