Решение по делу № 2-611/2022 (2-7565/2021;) от 25.11.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2022 года                                  г. Видное Московской области

Видновский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Куприяновой Я.Г., при секретаре Квасовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску иску ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты>. - сумма задолженности по просроченным процентам; <данные изъяты>. - сумма неустойки за просроченный основной долг; <данные изъяты>. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 64,70 кв.м., кадастровый №, определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>., определить способ реализации недвижимого имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги. Взыскать с ответчика государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В обоснование указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 180 календарных месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых.

В соответствии с п.п. 7.2 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредита Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % годовых от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета № на текущий счет ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик перечислил денежные средства со своего счета, а, следовательно, распорядился денежными средствами, предоставленными по Кредитному договору.

Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 64,70 кв.м., кадастровый №.

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка.

Права Банка как залогодержателя вышеуказанного недвижимого имущества удостоверены закладной (номер государственной регистрации ипотеки квартиры №, дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГГГ.).

Начиная с апреля 2020г. ответчик не производит своевременно платежи по Кредитному договору в соответствии с установленным графиком, нарушает обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также нарушает обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, истец, руководствуясь п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 5.2.3 Кредитного договора, потребовал досрочно вернуть сумму основного долга и уплатить причитающиеся проценты и начисленные неустойки, о чем направил требования по известным истцу адресам ответчика.

В соответствии с п.5.3.12. Кредитного договора Заемщик обязан не позднее 30 календарных дней с даты получения требования Кредитора о досрочном возврате Кредита и начисленных процентов и /или о расторжении договора перечислить Кредитору указанную в требовании сумму задолженности по договору, включая сумму кредита, начисленных процентов, неустойки.

При этом никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком осуществлено не было.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма задолженности по просроченным процентам; <данные изъяты> <данные изъяты>. - сумма неустойки за просроченный основной долг; <данные изъяты>. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту.

Факт существующей задолженности подтверждается выписками по счетам ответчика.

В связи с тем, что обязательства Ответчика обеспечиваются залогом вышеуказанного недвижимого имущества, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Начальная цена предмета залога в силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере <данные изъяты>. за квартиру.

Представитель истца ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, направил в суд своего представителя, который против удовлетворения заявленных требований возражал по доводам, указанным в письменном отзыве на иск, просил уменьшить сумму неустойки на основании ст.333 ГК РФ и отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года.

    Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщику ) деньги или другие вещи, определенные родовыми признакам и, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег( сумму займа ) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

На основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ " Об ипотеке (залоге недвижимости)", законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона " Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона " Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ " Об ипотеке ( залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона в гражданском процессе должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 180 календарных месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых.

В соответствии с п.п. 7.2 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредита Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % годовых от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета № на текущий счет ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик перечислил денежные средства со своего счета, а, следовательно, распорядился денежными средствами, предоставленными по Кредитному договору.

Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 64,70 кв.м., кадастровый №.

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка.

Права Банка как залогодержателя вышеуказанного недвижимого имущества удостоверены закладной (номер государственной регистрации ипотеки квартиры № дата государственной регистрации ипотеки 30.03.2017г.).

Начиная с апреля 2020г. ответчик не производит своевременно платежи по Кредитному договору в соответствии с установленным графиком, нарушает обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также нарушает обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, истец, руководствуясь п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 5.2.3 Кредитного договора, потребовал досрочно вернуть сумму основного долга и уплатить причитающиеся проценты и начисленные неустойки, о чем направил требования по известным истцу адресам ответчика.

В соответствии с п.5.3.12. Кредитного договора Заемщик обязан не позднее 30 календарных дней с даты получения требования Кредитора о досрочном возврате Кредита и начисленных процентов и /или о расторжении договора перечислить Кредитору указанную в требовании сумму задолженности по договору, включая сумму кредита, начисленных процентов, неустойки.

При этом никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком осуществлено не было.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты>. - сумма задолженности по просроченным процентам; <данные изъяты>. - сумма неустойки за просроченный основной долг; <данные изъяты>. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту.

Факт существующей задолженности подтверждается выписками по счетам ответчика.

Доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. О наличии задолженности ответчик уведомлен претензионными письмами. Представленный расчет задолженности по основному долгу и процентам, предусмотренным договором, ответчик не оспаривал. У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Суд считает, что допущенное ответчиком нарушение сроков уплаты текущих процентов и возвращения суммы основного долга по договору, исходя из обстоятельств дела, возможно признать существенным нарушением условий договора, которое повлекло для банка такой ущерб, в результате которого он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Изучив материалы дела, суд полагает, что взыскание неустойки в заявленном истцом размере не соответствовало бы компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, руководствуясь принципами разумности и справедливости, размер неустойки за просроченный основной долг подлежит уменьшению до <данные изъяты>., а размер неустойки за просроченные проценты подлежит уменьшению до <данные изъяты> <данные изъяты>

В связи с тем, что обязательства Ответчика обеспечиваются залогом вышеуказанного недвижимого имущества, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Начальная цена предмета залога в силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере <данные изъяты> за квартиру.

Таким образом, суд одновременно обращает взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 64,70 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.

Доказательств иной стоимости имущества суду не представлено, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

С учетом вышеприведенных норм закона, начальную продажную цену имущества (прав требования) следует установить в размере <данные изъяты>

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги.

Разрешая ходатайство стороны ответчика об отсрочке продажи заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В соответствие с ч.2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ст. 210 ГПК РФ решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

В силу с ч.1 ст. 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ от 2 октября 2007 г. взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

Статьей 434 ГПК РФ определено, что при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.

Стороной ответчика заявлено о тяжелом материальном положении и наличием алиментных обязательств перед тремя несовершеннолетними детьми.

Анализируя вышеуказанные нормы права и доводы заявителя, с учетом обстоятельствах дела и размера задолженности, суд приходит к выводу о возможности предоставить отсрочку продажи заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 64,70 кв.м., кадастровый №, с публичных торгов на срок 6 (шесть) месяцев.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию также сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

       РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты>. – сумма задолженности по просроченным процентам, <данные изъяты>. – сумма неустойки за просроченный основной долг, <данные изъяты>. – сумма неустойки за просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 64,70 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость квартиры определить в размере <данные изъяты>.

Отсрочить продажу заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 64,70 кв.м., кадастровый №, с публичных торгов на срок 6 (шесть) месяцев.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                             Я.Г. Куприянова