Решение по делу № 2-1730/2018 от 14.05.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань                         03 августа 2018 г.

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Унтила А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Кудряшовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Кудряшовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что по заключенному между ним и ответчиком Соглашению № от 17.09.2015г. Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 220000 рублей, со сроком погашения до 17.09.2020 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,25 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику 17.09.2015г., что подтверждается банковским ордером № от 17.09.2015г. и выпиской по лицевому счету. Подписав Соглашение, заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила). Условиями заключенного между сторонами кредитного соглашения предусмотрено, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 15 числам каждого месяца, конкретные сроки возврата кредита определены в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемся в приложении № к Соглашению; погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиками, являющимися приложениями к кредитному договору; в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой составляет 20% годовых. В связи с тем, что заемщик с 21.04.2016г. перестал исполнять кредитные обязательства, Банк обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Советского районного суда г.Рязани с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом №г. от 12.05.2017г. с Кудряшовой Н.В, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» взыскана задолженность по Соглашению № от 17.09.2015г. по состоянию на 15.04.2017г. включительно в размере 56114 руб. 36 коп., из них основной долг - 23699 руб. 47 коп., проценты - 29216 руб. 05 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 1502 руб. 00 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 1696 руб. 84 коп. В связи с дальнейшим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению, у него перед Банком образовалась задолженность, которая за период с 16.04.2017г. по 23.05.2018г. включительно составила 230997 руб. 48 коп., из них: основной долг - 173839 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом - 40994 руб. 88 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 7180 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 8982 руб. 57 коп. Направленное в адрес ответчика требование о возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения оставлено последним без внимания. На основании изложенного, истец просил расторгнуть Соглашение № от 17.09.2015г., заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кудряшовой Н.В.; взыскать с Кудряшовой Н.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 17.09.2015г. за период с 16.04.2017г. по 23.03.2018 г. в размере 230997 руб. 48 коп., проценты по Соглашению № от 17.09.2015г. за период с 24.03.2018 г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения), из расчета 22,25 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 193298 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 11510 руб.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кудряшова Н.В., извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17 сентября 2015 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кудряшовой Н.В. было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 220000 рублей, датой окончательного возврата кредита - не позднее 17 сентября 2020 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,25% годовых, а заемщик обязался погашать кредит равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, а именно погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению. Подписав соглашение, Кудряшова Н.В. выразила свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа, пени), размер которой начисляется в следующем порядке: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п.1-4, 6, 11, 12, 14 Индивидуальных условий кредитования, Приложение 1 к Соглашению, п.п.4.1, 4.2 Правил ).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичным перечислением на банковские счета третьих лиц.

Как установлено в судебном заседании, кредит был предоставлен заемщику Кудряшовой Н.В. в сумме 220000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 17.09.2015г. и выпиской по лицевому счету №, ответчиком не оспорено. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным Соглашением.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами Соглашения № от 17.09.2015г., Кудряшова Н.В. обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях соглашения, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к Соглашению, в сумме 6107 руб. 47 коп., кроме последнего платежа, составляющего 5347 руб. 52 коп.

Банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по соглашению № от 17.09.2015г по состоянию на 15.04.2017г. в размере 56114 руб. 36 коп. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г.Рязани от 12.05.2017г., вступившим в законную силу 05 июня 2017 г., указанная задолженность была взыскана в пользу банка.

В соответствии с п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, а заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом:

- при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;

- при предоставлении кредита на срок менее 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

02.02.2018г. ответчику заказным письмом было направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №, датированное 30.01.2018г., в котором указывалось, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора Банк требует досрочно, в срок не позднее 23.03.2018г., погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, рассчитанные по состоянию на 30.01.2018 г., в размере 269406 руб. 68 коп., в том числе: по основному долгу - 146005 руб. 43 коп., по просроченному основному долгу - 48321 руб. 58 коп., проценты за пользование денежными средствами - 62275 руб. 99 коп., с указанием на то, что за нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и процентов по 30.01.2018г. Банком начислена неустойка в соответствии с кредитным договором в виде 20% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, которая составляет: 5705 руб. 29 коп. - пеня, начисленная за несвоевременный возврат основного долга; 7098 руб. 39 коп. - пеня, начисленная за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами. Также на основании ст.ст.450-452 ГК РФ заемщику предлагалось расторгнуть кредитный договор 23 марта 2018 года.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному Соглашению у него перед Банком образовалась задолженность, которая за период с 16.04.2017г. по 23.03.2018г. составляет 230997 руб. 48 коп., из них: основной долг - 173839 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом - 40994 руб. 88 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 7180 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 8982 руб. 57 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счёта Кудряшовой Н.В. и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика Кудряшовой Н.В. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 17.09.2015г. за период с 16.04.2017г. по 23.03.2018г. в размере 230997 руб. 48 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Кудряшовой Н.В. договорных обязательств.

В настоящее время Кудряшова Н.В. свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами кредитное соглашение подлежит расторжению.

Вместе с тем, иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с Кудряшовой Н.В. процентов по кредитному соглашению №.1558151/0589 от 17.09.2015г. за период с 24.03.2018 г. по день вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежит, поскольку в соответствии с условиями заключенного между сторонами Соглашения (п.4.1.2 Правил) проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями Договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой заемщик несёт ответственность, установленную настоящими Правилами и действующим законодательством РФ (п.4.8.2 Правил).

Таким образом, заключенным между сторонами Соглашением датой окончания уплаты процентов определена дата окончательного возврата кредита, в рассматриваемом случае - установленная в Требовании дата досрочного возврата кредита - 23 марта 2018 года. После этой даты договором предусмотрено лишь начисление неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий кредитования), каковое требование истцом в рамках настоящего дела не заявляется.

Ссылка в исковом заявлении на п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 08.10.1998 г., в соответствии с которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть принята судом во внимание, поскольку в рассматриваемом случае, исходя из смысла и содержания договора, сумма займа подлежала возврату 23 марта 2018 года.

То обстоятельство, что в силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, не свидетельствует об обоснованности иска в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с 24 марта 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, поскольку заключенным между сторонами кредитным договором датой окончания уплаты процентов установлена дата, указанная в Требовании о досрочном возврате кредита - 23 марта 2018 года.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 11510 руб. 00 коп., несение которых подтверждается платежным поручением № от 10.05.2018г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Кудряшовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении - удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение № от 17.09.2015г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кудряшовой Натальей Владимировной.

Взыскать с Кудряшовой Натальи Владимировны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 17.09.2015г. за период с 16.04.2017г. по 23.03.2018г. в размере 230997 (Двести тридцать тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11510 (Одиннадцать тысяч пятьсот десять) рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Кудряшовой Наталье Владимировне о взыскании процентов по Соглашению № от 17.09.2015г. за период с 24 марта 2018 года по день вступления решения суда в законную силу - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья