Решение от 27.05.2024 по делу № 2-165/2024 от 07.02.2024

Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2024 года

Дело № 2-165/2024

УИД 22RS0003-01-2024-000154-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск                         27 мая 2024 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пивоваровой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к Куренковой Татьяне Ивановне, Рыбачкову Анатолию Павловичу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее по тексту КПК «Резерв», истец) обратился в суд с иском к Куренковой Т.И., Рыбачкову А.П. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между КПК «Резерв» и умершей Рыбачковой Светланой Васильевной был заключен договор потребительского займа №. Выполняя условия договора займа, истец передал Рыбачковой С.В. денежные средства в сумме 26000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на срок 18 месяцев. Договор займа считается заключенным с момента передачи займодавцем денежных средств заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 23% годовых. Согласно с п. 6 Индивидуальных условий договора займа количество платежей составляет 18; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/18 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ года Рыбачкова Светлана Васильевна умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года. За период с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время ответчик уплатил: ДД.ММ.ГГГГ года сумму займа в размере 696 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 1480 рублей, проценты за пользование займом в размере 382 руб.; ДД.ММ.ГГГГ года сумму займа в размер 1448 рулей; проценты за пользование займом в размере 464 рубля. В дальнейшем Рыбачкова С.В. не произвела возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом не исполнила свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ года между КПК "Резерв» и Рыбачковой С.В. был заключен договор членства №. Согласно п.4.10 Устава КПК "Резерв» членские, вступительные, дополнительные и иные взносы (за исключением паевых взносов) вносятся пайщиками безвозмездно и возврату не подлежат. Согласно п.3.8 Договора членства при внесении членского взноса в рассрочку кооператив вправе требовать от члена кооператива внесения членского взноса в полном объеме в случае невнесения части членского взноса более двух месяцев подряд.

В соответствии с программой займов «Пенсионный 23%» по которой был выдан заем, членский взнос вносится исходя из категории финансового продукта «Стандартная» - за каждый предоставленную 1000 рублей из фонда финансовой взаимопомощи при сроке использования 36 месяцев членский взнос составляет 468 рублей. В случае использования ФФВ свыше 36 месяцев, первые 36 месяцев членский взнос уплачивается в размере в соответствии с п.п.3.5.1 - п.п.3.5.3., с 37 месяца в размере 12 рублей за каждый последующий год использования средств ФФВ за каждую предоставленную тысячу рублей из ФФВ независимо от категории финансового продукта. Исходя из этого, при сумме займа 86000 рублей сумма членских взносов будет составлять 1118 рублей за 1 месяц ((468 рублей * 86) / 36 месяцев =1118 рублей), далее 86 рублей за 1 месяц ((12 рублей в год * 86) *2/24 = 86 рублей). За период с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время должник оплатил: ДД.ММ.ГГГГ года членские взносы в размере 338 рублей; ДД.ММ.ГГГГ года членские взносы в размере 338 рублей. В дальнейшем Рыбачкова С.В. не произвела оплату членских взносов. Таким образом, она не исполнила свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, договором членства.

Согласно п.1.1 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ года Куренкова Татьяна Ивановна, обязалась отвечать за исполнение Рыбачковой С.В. всех обязательств, возникших из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты после смерти Рыбачковой С.В. открыто наследственное дело № нотариусом Ивановым А.Ю.

На основании изложенного истец просит взыскать с Куренковой Т.И. и в пределах наследственного имущества с Рыбачкова Анатолия Павловича в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» сумму займа в размере 22376 руб., проценты за пользование займом в размере 1000 руб., сумму членских взносов в размере 1014 руб., пеню за просрочку в размере 14 руб., сумму членских взносов за несвоевременное внесение членских взносов в размере 100 руб., государственную пошлину в размере 936 руб., а также судебные издержки, связанные с отправление почтовой корреспонденции в сумме 539 руб.02 коп.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Бийского нотариального округа Иванов А.Ю.

Представитель истца КПК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Ответчики Куренкова Т.И., Рыбачков А.П., третье лицо нотариус Бийского нотариального округа Иванов А.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательные условия договора займа установлены ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Представленной в материалах дела копией договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается, что между Кредитным потребительским кооперативом «Резерв» и Рыбачковой Светланой Васильевной заключен договор потребительского займа («Пенсионный 23%»), согласно которому займодавец передал в собственность заемщику денежные средства в размере 26000 рублей сроком на 18 месяцев, с уплатой процентной ставки за пользование займом в размере 23 % годовых.

Получение Рыбачковой С.В. займа в сумме 26000 рублей подтверждается представленной в материалах дела копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчик обязался в соответствии с условиями договора ежемесячно возвращать часть займа и компенсацию за пользование займом, в соответствии с графиком гашения займа. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора займа процентная савка за пользование займом составляет 23% годовых.

В силу п. 6 договора займа количество платежей по договору составляет 18; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/18 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных по дату фактического возврата займа; периодичность платежа - ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.

Следовательно, установленные обстоятельства свидетельствуют о наличии между сторонами денежных обязательств, вытекающих из договора займа.

Как следует из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского займа, исполнение заемщиками обязательств по настоящему договору обеспечивается: поручительства граждан РФ: Куренкова Татьяна Ивановна.

Как установлено из материалов дела, в течение периода действия договора заемщик производила платежи по возврату займа и уплате процентов нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик Рыбачкова С.В. приняла на себя определенные договором займа обязательства по ежемесячному гашению суммы займа, процентов за пользование денежными средствами в соответствии с графиком гашения займа (л.д. 12), однако не исполнила их надлежащим образом, что в силу требований ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для предъявления займодавцем требования о досрочном исполнении в полном объеме обязательств по договору займа.

Остаток неисполненных обязательств должника составляет по основному долгу – 22376 руб., процентов за пользование займом в размере 1000 руб., пеня за просрочку в размере 14 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком Куренковой Татьяной Ивановной был заключен договор поручительства № к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

По указанному договору поручительства поручитель обязался перед заимодавцем отвечать за исполнение Рыбачковой Светланой Васильевной всех его обязательств перед заимодавцем, возникших из договора займа, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, притом как полностью, так и в части долга. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Срок действия договора поручительства составляет 7 лет с момента его подписания сторонами (п.3.7 договора поручительства).

В силу требований ч.1 ст.15 Федерального закона от 08 декабря 1995 года №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» граждане или юридические лица, изъявившие желание вступить в кооператив после его государственной регистрации и удовлетворяющие требованиям, предусмотренным статьей 13 настоящего Федерального закона, подают в правление кооператива заявление с просьбой о приеме в члены кооператива. Решение правления кооператива о приеме нового члена подлежит утверждению наблюдательным советом кооператива, а при его отсутствии - общим собранием кооператива.

Согласно Уставу КПК «Резерв» членство в кооперативе возникает на основании решения Правления со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. Такая запись с реестр пайщиков вносится после уплаты вступающим в Кооператив пайщиком обязательного паевого взноса (п.4.5 Устава).

ДД.ММ.ГГГГ года между Кредитным потребительским кооперативом «Резерв» и Рыбачковой Светланой Васильевной заключен договор членства №.

Как следует из копии договора членства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и Рыбачковой С.В., на основании Устава и Положения о взносах членов кредитного потребительского кооператива «Резерв» Член кооператива обязуется вносить вступительный взнос, паевые взносы, членские взносы на покрытие расходов кооператива при ведении уставной деятельности, формировании фондов кооператива и иные цели.

В соответствии с программой займов «Пенсионный 23%» по которой был выдан заем, членский взнос вносится исходя из категории финансового продукта «Стандартная» - за каждый предоставленную 1000 рублей из фонда финансовой взаимопомощи при сроке использования 18 месяцев членский взнос составляет 234 рубля.

Согласно п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 3 ст. 364 и п. 4 ст. 367 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года N 42-ФЗ смерть должника не прекращает поручительство, при этом в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175).

Изменения, внесенные Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ в положения пункта 3 статьи 364 и пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, вступили в законную силу с 1 июня 2015 года.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Рыбачкова Светлана Васильевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось.

Судом установлено, что после смерти Рыбачковой С.В. открыто наследственное дело № нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края Ивановым А.Ю. Согласно ответу на запрос временно исполняющего обязанности нотариуса Иванова А.Ю. Бийского нотариального округа Трофимовой З.Н., заявления о принятии наследства к имуществу умершей Рыбачковой С.В. не поступали. Свидетельства о праве на наследство не выдавались. Рыбачкову Дмитрию Анатольевичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выдано постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя из недополученной при жизни страховой пенсии по старости, начисленной в ГУ-Управление Пенсионного фонда РФ в г.Бийске и Бийском районе Алтайского края. Одновременно сообщено о поступлении претензии кредитора из ПАО «Сбербанк» о имеющейся задолженности.

В материалах наследственного дела № имеются заявления Рыбачкова Дмитрия Анатольевича (сын Рыбачковой С.В.) и Садыковой Татьяны Анатольевны (дочь Рыбачковой С.В.) об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти матери Рыбачковой С.В.

По сведениям Федеральной информационной системы ФИС ГИБДД, на имя Рыбачковой С.В. транспортные средства на дату ДД.ММ.ГГГГ не регистрировались.

Как следует из ответа на запрос Инспекции гостехнадзора Алтайского края, Рыбачкова С.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имела и не имеет тракторов, иных самоходных машин и прицепов к ним, зарегистрированных в органах гостехнадзора Алтайского края.

Согласно информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю Рыбачкова С.В. на дату смерти не имела на праве собственности объектов недвижимости.

Недвижимое имущество, находящееся по последнему месту жительства Рыбачковой С.В. ей не принадлежит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования к ответчику Рыбачкову А.П. о взыскании задолженности по договору займа и членских взносов удовлетворению не подлежат, поскольку наличия какого - либо имущества, принадлежащего Рыбачковой С.В. на дату смерти а также обстоятельства принятия Рыбачковым А.П. наследства после смерти Рыбачковой С.В. судом не установлено.

Поскольку Рыбачковой С.В. неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Расчет, представленный истцом, не оспорен стороной ответчика, является математически верным, содержит действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства. Таким образом, при указанных обстоятельствах у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

При таких обстоятельствах, с ответчика Куренковой Т.И. как с поручителя заемщика Рыбачковой С.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 22376 руб., проценты за пользование займом - 1000 руб.

В соответствии с п. 12 договора потребительского займа в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

Как следует из расчета, представленного истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма пени составила 14 руб., данный расчет суд находит арифметически верным.

Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями договора займа, конкретных обстоятельств данного спора, суд полагает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка за просроченный основной долг и уплату процентов соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска к Куренковой Т.И., о взыскании с Куренковой Т.И. в пользу истца задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года в общем размере 23390 рублей, в том числе: основной долг – 22376 руб., проценты за пользование займом - 1000 руб., пеня за просрочку в размере - 14 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 936 руб., исчисленной исходя из цены иска в размере 24504 руб.

Судом исковые требования удовлетворены частично на сумму 23390 руб., что составляет 95 % от первоначально заявленных. Соответственно, с ответчика в пользу ПКПК «Резерв» надлежит взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 889 руб. (95 % от 24504 руб.), а также почтовые расходы в размере 512 руб. 07 коп. (539,02 руб. х 95 %).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 23390 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 889 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 512 ░░░░░░ 07 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░