Решение по делу № 2-449/2018 от 05.06.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... года

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Карбовской Ю.И.

С участием ответчика М. Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к М. Н. о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к М. Н., в котором просит взыскать ответчика задолженность по договору ... от ... в размере 385 375,61 рублей, в том числе:

215 187,64 руб.- задолженность по основному долгу,

159 779,57 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

10 408,40 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг,

взыскать госпошлину - 7 053,76 рубля.

       Свои требования мотивировала тем, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и М. Н. был заключен договор кредитования ..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 220 341 рубль сроком на 73 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ы соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые, согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а так же то, что она согласна со всеми положениями договора. Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Ответчик обязательства по договору не исполняет. В соответствии с условиями договора заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете не достаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по уплате считается просроченной. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком, кредитором был начислен штраф и выставлено требование о полном погашении задолженности. По состоянию на ... задолженность по договору составляет 385 376,61 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по ....

        Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчик М. Н. исковые требования не признала в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

        Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

         Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела,... между ПАО "Восточный Экспресс Банк" и ответчиком М. Н. в офертно-акцептной форме был заключен смешенный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета ..., на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

         По условиям договора, содержащихся в заявлении клиента и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, банк обязался выдать М. Н. кредит на сумму 220341 рубль сроком на 73 месяца под 18% годовых. Дата выдачи кредита .... Дата погашения .... дата платежа 24 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса 4 990 рублей. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита и начисленных процентов.

        За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности уплачивается штраф в размере 1% в течение 10 дней со дня просрочки.

        С условиями договора ответчик была ознакомлена и с ними согласилась, о чем в заявлении поставила собственноручную подпись.

        Для осуществления платежей по кредитному договору на имя М. Н. был открыт счет 40....

        Обязательство по предоставлению кредита в размере 220 341 рубль путем перечисления на счет заемщика Банком исполнено в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. Факт получения кредита заемщиком не оспаривался.

        Как следует из выписки по лицевому счету и не оспаривается самим ответчиком, исполнение обязательств по заключенному кредитному договору осуществлялось ею ненадлежащим образом и прекратилось внесением последнего платежа .... Доказательств исполнения заемщиком принятого на себя обязательства после указанной даты в материалах дела не содержится и ответчиком так же не оспаривается.

       Задолженность по основному долгу за период с ... по ... составляет 215 187,64 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, в отсутствие иного соглашения, с учетом положений данной нормы, истец также был вправе рассчитывать на получение процентов с заемщика за пользование кредитными средствами в размере 159 779,57 рублей по день фактического возврата долга.

        Так как просроченная задолженность не была погашена ответчиком в установленном договоре порядке, банком был начислен штраф (задолженность по неустойке) в размере 10 408,40 рублей.

        Размер задолженности подтверждается представленным расчетом, сомневаться в котором у суда нет оснований. Ответчиком данный расчет оспорен не был.

        Оценивая возражения ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из того, что согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

         В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

         В силу п. п. 1 - 2 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

         Из п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

         Согласно п. 1 ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

         Как разъяснено п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

         Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... N 18 (документ не применяется в связи с принятием Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

         То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

         Поскольку условиями кредитного договора N14/7645/0000/400389 от ... предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, а иск подан в суд ..., что подтверждается входящим штемпелем на конверте, суд приходит к выводу о том, что истец имел право на взыскание задолженности, образовавшейся с ..., то есть за последние три года, предшествующие обращению в суд с исковыми требованиями.

         При таких обстоятельствах возражения ответчика о том, что начало течения срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности должно исчисляться на следующий день после даты внесения ею последнего платежа ..., является ошибочным, основанным на неправильном толковании закона.

        Установив, что срок исковой давности просроченных основной суммы долга, процентов и пени за период до ... истцом пропущен, вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком до этого периода, подлежит исключению из расчета истца.

           Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по делу не установлено.

        Таким образом, истец вправе потребовать с должника лишь задолженность по тем ежемесячным платежам и неустойку в связи с просрочкой их уплаты, которые имели место согласно установленному графику за период с ... по .... Данная задолженность составляет 309 115,86 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 196 438,09 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 102 884,31 рубля, задолженность по неустойки - 9 105,83 рублей.

        Поскольку подлежащая взысканию сумма основного долга с учетом заявления о сроке исковой давности составляет меньшую сумму, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению.

        В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6 291,16 рубль.

      На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

    Взыскать с М. Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору ... от ... в размере ... рублей, в том числе,

- задолженность по основному долгу в размере ... рублей,

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - ... рубля,

- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный у возврату основной долг - ... рублей.

     В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный» отказать.

     Взыскать с М. Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» госпошлину в размере ... рубль.

       Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ... в течение месяца.

Судья