Решение по делу № 2-4883/2021 от 16.08.2021

УИД 19RS0001-02-2021-007187-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14.09.2021 Дело № 2-4883/2021 г. Абакан, РХ

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Баяндиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Полищук О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Полищук О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставляемых Банком кредитов. С ДД.ММ.ГГГГ заемщику был установлен лимит овердрафта 10 000 руб., процентная ставка по кредиту 34,9% годовых, льготный период до 51 дня. Ответчик в свою очередь обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, каждый платежный период составляет 20 календарных дней, расчетный период составляет месяц. Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик изъявил желание быть застрахованным, в связи с чем, с него каждый месяц должна была списываться комиссия. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности, данное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа. Банк просит суд взыскать с Полищук О.В. в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 245,35 руб., из которых: 98 353,79 руб. – сумма основного долга, 17 258,50 руб.– сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 500 сумма штрафов, 6 391,56 руб. – сумма процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 424,91 руб.

    В судебное заседание представитель истца Амелина Г.Н. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

    Ответчик Полищук О.В. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается распиской.

Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с записью акта о заключении брака Кундузакова О.В. сменила фамилию на «Полищук».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Полищук (Кундузакова) обратилась в Банк с заявлением, в котором просила выпустить на ее имя карту к ее текущему счету № на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ему был открыт текущий счет.

Выпущенную карту просила вручить ей в офисе Банка по месту оформления заявления, согласилась быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, выгодоприобретателем назначить Банк, и поручила Банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки.

По настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредиты, выплатить по ним проценты, в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта «БОЛЬШЕ» имеет лимит овердрафта от 10 000 руб. до 100 000 руб. Процентная ставка по кредитной карте составляет 24,9 % годовых. Минимальный платеж – 5 % от лимита овердрафта. Льготный период – до 51 дня (п. 1-4).

Согласно п. 18 Тарифов по банковскому продукту карта «БОЛЬШЕ» банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., за просрочку больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ответчик Полищук (Кундузакова) О.В. получила кредитную карту и активировала ее, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составлялся, при этом заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

После активации кредитной карты ответчик был вправе расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик имел возможность не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Кроме того, ответчик добровольно изъявил желание быть застрахованным и поручил Банку ежемесячно списывать с его счета сумму, связанную с оплатой его страховки.

Как следует из выписки по счету, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом – неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями договора предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в течение 21 дня в случае просроченной задолженности более 30 календарных дней.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк обратился к ответчику с требованием о полном досрочном погашении долга, которое оставлено заемщиком без исполнения и ответа, иного материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Полищук О.В. в пользу ООО ХКФ «Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Размер задолженности Полищук (Кундузаковой) перед Банком согласно расчету, представленному истцом, составляет 111 245,35 руб., из которых: 98 353,79 руб. – сумма основного долга, 17 258,50 руб. – сумма возмещения страховых взносов, 6 500 руб. - сумма штрафов, 6 391,56 руб.– сумма процентов.

Поскольку представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен, суд считает возможным принять его за основу при вынесении решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, в установленный условиями договора срок ФИО1 (Кундузакова) О.В. не выполнила требование Банка о досрочном погашении задолженности, ходатайства об уменьшении размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ не заявила, а оснований для его уменьшения суд не усматривает, поскольку он соответствует последствиям нарушения обязательства, суд считает требования Банка о взыскании с Полищук (Кундузаковой) О.В. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 111 245,35 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3424,91 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1712,46 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1712,45 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Полищук О.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 111 245,35 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 424,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

СУДЬЯ Т.А. БАЛАШОВА

    Мотивированное решение изготовлено 20.09.2021