Решение по делу № 2-1336/2019 от 08.07.2019

Дело № 2 - 1336/2019; УИД: 42RS0010-01-2019-001588-11

                                            Р Е Ш Е Н И Е

                                именем Российской Федерации

                        Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Дягилевой И.Н.,

при секретаре Стучилиной Е.А.,

с участием ответчика Кашириной Т.М.

рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске

                                              10 сентября 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу М. о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Киселевский городской суд с иском к наследственному имуществу М. о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.07.2015г. между ПАО «Совкомбанк» и М., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 154590,56 руб. под 37 % годовых, сроком на 36 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.01.2016, на 28.06.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1257 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19.01.2016, на 28.06.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1237 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 46092,18 руб.

По состоянию на 28.06.2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 362508,26 руб., из них:просроченная ссуда 140551,74 руб.;    просроченные проценты 71601,58 руб.;    проценты по просроченной ссуде71696,59 руб.;неустойка по ссудному договору40676,18 руб., неустойка на просроченную ссуду 37982,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

М. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Статьёй 63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. №4462-1 установлено: Нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает претензии от кредиторов наследодателя.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом Сотниковой Ириной Федоровной. Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен отказ в предоставлении информации о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента, когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведение субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 №

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с наследников М.в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 362 508,26 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6825,08 руб.

Определением Киселевского городского суда от 19.07.2019 к участию в дело привлечена в качестве ответчика Каширина Т.М.

Определением Киселевского городского суда от 31.07.2019 к участию в дело в качестве третьего лица привлечено третье лицо – страховая компания АО «МетЛайф».

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Каширина Т.М., в судебном заседании исковые требования не признала, представила возражения относительно заявленных исковых требований, пояснив при этом, что 17.07.2015 между ее мамой - М. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №. В процессе пользования М. указанным кредитом возникла просроченная задолженность. Исходя из расчета произведенного Истцом по состоянию на 28.06.2019 общий размер такой задолженности составил денежную сумму в 362 508,26 руб. Изложенные в исковом заявлении требования считает не обоснованными по следующим причинам.

ДД.ММ.ГГГГ в результате <данные изъяты> умерла ее мама - М.. После смерти мамы было открыто наследственное имущество, состоящее из жилого помещения (квартиры) расположенной по адресу: <адрес>

Являясь единственным наследником первой очереди, она в установленный действующим законодательством шестимесячный срок, приняла указанное наследственное имущество.

Поскольку как следует из условий кредитного договора от 17.07.2015 №, а также заявления М. о предоставлении потребительского кредита ее мать была включена в программу добровольной финансовой и страховой защиты, в том числе на случай смерти страховщика и, будучи осведомленной о наличие у М. кредитных обязательств перед ПАО «Совкомбанк», вскоре после смерти мамы она обратилась в отделение Истца и, предоставив соответствующее свидетельство, сообщила о еесмерти. Так как полагала, что после информирования ПАО «Совкомбанк» о наступлении страхового случая кредитная задолженность ее матери подлежала погашению за счет страховых средств указанной программы.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 17.07.2015 - заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга предоставляется на основании заявления заемщика содержащего согласие на такую услугу.

В соответствии с заявлением на включение в программу добровольного страхования... -М. является застрахованным лицом, в том числе в случае смерти наступившей в результате несчастного случая. Следовательно, дополнительная услуга по добровольной финансовой и страховой защите М. была оказана.Сотрудник Банкаее заявление принял и заверил, что полученная от нее информация осмерти мамы будет принята их кредитной организацией к сведению и использована в работе по страховому возмещению. Поскольку никаких действий по выплате ей, как наследнику страховой суммы, как состороны Истца, так и со стороны АО «МетЛайф» (страховая компания) предпринято не было, она решила, что данные денежные средства были использованы с целью погашения задолженности по кредитным обязательствам ее матери.Считает, что погашение задолженности кредитного договора от 17.07.2015 № должно быть осуществлено за счет страховых средств в соответствии с Договором группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 № указанного в заявлении на включение в программу добровольного страхования от 17.07.2015.

Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по следующим основаниям, как следует из текста искового заявления предъявленного к имуществу М., Истцу о нарушении ее матерью взятых ею на себя кредитных обязательств по договору № стало известно 19.01.2016.Следовательно, поскольку иск был предъявлен ПАО «Совкомбанк» лишь 08.07.2019, считает, что установленный действующим законодательством трехлетний срок Истцом был пропущен и истек 20.01.2019.Таким образом, исходя из изложенных выше доводов, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» представил письменный отзыв на возражения на исковое заявление, ссылаясь на то, что 17.07.2015 М. подписано заявление о предоставлении потребительского кредита. Из содержания Общих условий договора потребительского кредита, видно, что М. ознакомлена с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условий кредитования, которыми в том числе, предусмотрена необходимость внесения платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.17.07.2015 М. подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаеви болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно опасного заболевания, в котором указано, что заемщик имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф» без участия банка, и понимает, что добровольное страхование это его личное желание и право, а не обязанность. Участие в программе страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также положительного решения о предоставлении кредита.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, размер платы за Программу составляет 0,60 % от суммы потребительского кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Заемщик, добровольно направляя в банк заявление о предоставлении потребительского кредита с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомился со всеми условиями программ кредитования банка.

Как видно из выписки по лицевому счету М. 17.07.2015 Банком была зачислена на счет заемщика сумма кредита и в этот же день списана компенсация страховых премий в размере 33391,56 рублей в пользу страховой компании. Банк списал денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора и в качестве включения в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно-опасного заболевания (далее - Программа страхования). При этом Банк не взимал с Ответчика комиссию за перечисление страховой премии страховой компании.

Указанные обстоятельства подтверждаются личной подписью М. на каждом листе кредитного договора, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, анкеты клиента. Следовательно, заключая кредитный договор, М. располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

При этом М. в заявлении указала: «Я осознаю, что также имею право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф», без участия банка; Я понимаю, что добровольное страхование это мое личное-желание и право, а не обязанность»; «Я заявляю о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования»; « Я понимаю и соглашаюсь, что участие в программе добровольного страхования никак не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении мне кредита.

Из ст. 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плат), (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или. здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). - Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, а также заявления о предоставлении потребительского кредита «раздел Д» М. подтвердила свое согласие с назначением следующих Выгодоприобретателей по договору страхования: «Себя, а в случае моей смерти – моих наследников».

Договором страхования от 10.07.2011№ предусмотрен порядок совершения страховых выплат.

Согласно п. 8.4.1 договора страхования, в случае смерти Застрахованного лица:

Заявление на страховую выплату установленного образца от Выгодоприобретателя;

Выписка    из Банка с указанием размера Задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая, исключая платежи, связанные с несоблюдением Застрахованным лицом условий кредитного договора, первоначальный    График платежей, нотариально    заверенную копию Свидетельства о смерти Застрахованного Лица из ЗАГСа;

официальный документ с указанием причин смерти Застрахованного лица нотариально заверенная копия Справки о смерти Застрахованного лица из ЗАГСа либо оригинал или копию, заверенную учреждением выдавшим оригинал, официального медицинского заключения (медицинское свидетельство о смерти или Акт судебно-медицинского исследования, или Посмертный эпикриз);

если    смерть произошла в результате несчастного случая, оригинал и копии, заверенные учреждениями, выдавшими оригинал, следующих документов, постановление о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела; медицинское заключение о результатах исследования крови Застрахованного лица на обнаружение в ней алкоголя, наркотических веществ (если такое исследование проводилось).

Если причиной несчастного случая явилось ДТП, то Справку о дорожно- транспортном происшествии (форма Приложение а Приказу МВД ПФ от 25.09.2006 № 748) с указанием участников происшествия;

Если    смерть произошла в результате заболевания, то официальный документ с информацией о состоянии здоровья Застрахованного лица до Страхового случая (анамнез): копия, заверенная выдавшим документ учреждением, Амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и/или Истории болезни из больницы по местулечения с указанием первичной диагностики этого заболевания.

Банк не обращался в АО «МетЛайф», так как в соответствии с существующим регламентом работы со страховыми случаями, наследники заемщика М. в адрес Банка по состоянию на 05.09.2019 года не обращались, документы, указанные в п.8.4.1 договора страхования не предоставляли.

Кроме того, Кашириной Т.М. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности.

С доводами ответчика истец, ПАО «Совкомбанк», также не согласен, и считает их не состоятельными, и не подлежащими удовлетворению.

Согласно графику платежей договора о потребительском кредитовании № от 17.07.2015 года, датой последнего платежа является 17.07.2018 года. Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности истекает 17.07.2021 года. Настоящее исковое заявление направлено в Киселевский городской суд 04.07.2019 года. Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности.

Просит исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, возражение ответчика относительно исковых требований, оставить без рассмотрения.

Третье лицо нотариус Кемеровской областной нотариальной палаты Киселевского нотариального округа Кемеровской области Сотникова И.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третье лицо – страховая компания АО «МетЛайф», о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, возражений на иск не представило. О рассмотрении дела в его отсутствие не просило.

Исходя из этого, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица – страховой компания АО «МетЛайф».

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за просрочку возврата денежной суммы подлежат уплате проценты на сумму этих средств, размер которых определяется существующей учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна была возвращена до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа.

В судебном заседании установлено, чтона основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.11-14) и акцепта данного заявления банком, между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и М. (заёмщик), с другой стороны, был заключен договор потребительского кредита № от 17июля 2015 года (л.д.15-18).

Согласно разделу «Б» заявления-оферты М. сумма кредита составляет 154 590,56 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 32 % годовых.

17.07.2015г. М. подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания, в котором указано, что заемщик имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф» без участия банка, и понимает, что добровольное страхование это его личное желание й право, а не обязанность. Участие в программе страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также положительного решения о предоставлении кредита (л.д.20).

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, размер платы за Программу составляет 0,60 % от суммы потребительского кредита, умноженный на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Заемщик, добровольно направляя в банк заявление о предоставлении потребительского кредита с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомился со всеми условиями программ кредитования банка.

По данным выписки по счету ответчика за период с 17 июля 2015 года по 28июня 2019 года, 17 июля 2015 года на счёт М. были перечислены банком 154 590,56 руб. (л.д.9).

Из данной суммы денежные средства в размере 33391,56 руб. являются платой за включение в программу страховой защиты заёмщиков.Банк списал денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора и в качестве включения в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно-опасного заболевания. При этом Банк не взимал с Ответчика комиссию за перечисление страховой премии страховой компании.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику М. денежные средства на оговорённых в договоре о потребительском кредитовании условиях.

В свою очередь, ответчик М. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору о потребительском кредитовании.

При заключении договора заёмщику был выдан график осуществления платежей, в соответствии с которым размер ежемесячного платежа по договору № от 17 июля 2015 года составляет 7 178 рублей 61 коп., размер последнего платежа – 7 178 рублей40 копеек (л.д.19).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счёту за период с 17 июля 2015 года по 28 июня 2019 года (л.д.9) следует, что от М. за указанный период поступило в счёт погашения задолженности по договору потребительского кредита 46092,18 руб. Последний платёж в уплату кредита был произведён ответчиком 26 февраля 2016 года в размере 6000 рублей, в дальнейшем от заёмщика платежей не поступало.

Таким образом, судом установлено, что М. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора № от 17.07.2015 года, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

М. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9, следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60 указанного Постановления).

С учётом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

Из сообщения нотариуса, занимающейся частной практикой Сотниковой И.Ф. установлено, что в делах нотариуса Сотниковой И.Ф. заведено наследственное дело после смерти М., наследником, принявшим наследство по закону, является дочь умершей - Каширина Татьяна Михайловна. ДД.ММ.ГГГГ вышеназванному наследнику были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество состоящее из:квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры - <данные изъяты> рубля, денежных вкладов и компенсации в Подразделении № на общую сумму - <данные изъяты> рублей.

С доводами ответчика Кашириной Т.М. о том, что ее мама М. как заемщик была включена в программу страхования, в связи с чем, кредит должен быть закрыт за счет страхового возмещения, суд не может согласиться, по следующим основаниям.

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита и акцепта данного заявления банком, между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и М., с другой стороны, был заключен договор потребительского кредита № от 17 июля 2015 года.

17.07.2015г. М. подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания, в котором указано, что заемщик имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф» без участия банка, и понимает, что добровольное страхование это его личное желание и право, а не обязанность. Участие в программе страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также положительного решения о предоставлении кредита.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, размер платы за Программу составляет 0,60 % от суммы потребительского кредита, умноженных на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Заемщик, добровольно, направляя в банк заявление о предоставлении потребительского кредита с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомился со всеми условиями программ кредитования банка.

Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свой гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых; непротиворечащих законодательству, условий договора.

Как видно из выписки по лицевому счету М. 17.07.2015 Банком была зачислена на счет заемщика сумма кредита и в этот же день списана компенсация страховых премий в размере 33391,56 рублей в пользу страховой компании.

Банк списал денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора и в качестве включения в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания. При этом Банк не взимал с него комиссию за перечисление страховой премии страховой компании.

В соответствий со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Указанные обстоятельства подтверждаются личной подписью М. на каждом листе кредитного договора, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, анкеты клиента. Следовательно, заключая кредитный договор, М. располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

При этом М. в заявлении указала: «Я осознаю, что также имею право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф», без участия банка; Я понимаю, что добровольное страхование это мое личное-желание и право, а не обязанность»; «Я заявляю о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования»; « Я понимаю и соглашаюсь, что участие в программе добровольного страхования никак не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении мне кредита (л.д.20).

Из ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плат), (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или. здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). - Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, а также заявления о предоставлении потребительского кредита «раздел Д» М. подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по договору страхования: «Себя, а в случае моей смерти – моих наследников».

Договором страхования от 10.07.2011 № предусмотрен порядок совершения страховых выплат.

Согласно п. 8.3.    указанного договора, при возникновении страхового случая страхователь обязан в течение 30 (тридцати) дней направить страховщику письменное уведомление по форме установленного образца, указанной в Приложении № 4 к договору.

Согласно п.8. 4. договора страхования, для получения страховой выплаты выгодоприобретателем, застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику документы, перечисленные в пунктах 8.4.1., 8.4.2., 8.4.3., 8.4.4. и 8.4.5. Если документы предоставляются непосредственно Застрахованным Лицом, они передаются в ООО ИКБ «Совкомбанк» для последующего направления Страховщику.

8.4.1. В случае смерти Застрахованного Лица:

1)    Заявление на страховую выплату установленного образца от Выгодоприобретателя

2)    Выписка из Банка с указанием размера Задолженности Застрахованного Лица по Кредитном) договору на дату наступления Страхового случая, исключая платежи, связанные с несоблюдением Застрахованным лицом условий кредитного договора.

3)    Первоначальный график платежей.

4)    Нотариально заверенную копию Свидетельства о смерти Застрахованного Лица из ЗАГСа.

5)    Официальный документ с указанием причин смерти Застрахованного Лица: нотариально заверенная копия Справки о смерти Застрахованного Лица из ЗАГСа либо оригинал или копию, заверенную учреждением выдавшим оригинал, официального медицинского заключения (медицинское свидетельство о смерти или Акт судебно-медицинского исследования, или Посмертный эпикриз).

6)    Если смерть произошла в результате несчастного случая, оригиналы или копии, заверенные учреждениями, выдавшими оригинал, следующих документов:

-    Постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела;

-    Медицинское заключение о результатах исследовании крови Застрахованного Лица на обнаружение в ней алкоголя, наркотических, токсических веществ (если такое исследование проводилось);

-    Если причиной несчастного случая явилось ДТП, то Справку о дорожно-транспортном происшествии (форма:Приложение к Приказу МВД России от 25.09.2006 №748) с указанием участников происшествия;

7)    Если смерть произошла в результате заболевания, то официальный медицинский документ с информацией о состоянии здоровья Застрахованного Лица до Страхового случая (анамнез): копия, заверенная выдавшим документ учреждением, Амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и/или Истории болезни из больницы по месту лечения с указанием даты первичной диагностики этого заболевания.

Как установлено в судебном заседании ответчик ПАО «Совкомбанк» не обращался в АО «МетЛайф», наследники заемщика М. в адрес ответчика ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 05.09.2019 года не обращались, документы, указанные в п.8.4.1 договора страхования не предоставляли.

В судебном заседании ответчик Каширина Т.М. пояснила, что с соответствующим требованием в страховую компания АО «МетЛайф» либо к ответчику ПАО «Совкомбанк» не обращалась, указанных выше документов не предоставляла, так как считает, что ответчик ПАО «Совкомбанк» был обязан самостоятельно обратиться к ответчику АО «МетЛайф» для погашения долга по кредитному обязательству её матери в счёт страхового возмещения по указанному выше договору.

Кроме того, в ходе рассмотрения спора по существу ответчиком Кашириной Т.М. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17июля 2015 года.

В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствие со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Принимая во внимание, что обязательства не были исполнены ответчиком надлежаще в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок возврата кредита по кредиту определен по частям, суд считает, что заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит применению в данном случае.

Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Пунктом 20 данного Постановления Пленума ВС РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно условиям кредитного договора № от 17.07.2015 срок возврата кредита до 17.07.2018 года включительно.

Согласно порядку погашения задолженности, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного платежа в сумме 7178,61 рублей, в срок не позднее 19-го числа каждого месяца.

Из искового заявления, выписки по счету, усматривается, что последний платеж в счет погашения долга был внесен заемщиком 26.02.2016 (л.д.9).

ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением в суд согласно штемпелю на конверте - 04.07.2019, соответственно, истек трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности за период до 18.07.2016 года (ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из этого, основной долг, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составит 123 803,98 рублей, т.е. обязательные платежи по графику с 18.07.2016 по 17.07.2018 (включительно):

(3298,74+3523,94+3276,04+3960,07+3739,33+3749,35+4175,95+4096,46+4511,01+4366,95+4590,45+4485,19+5020,59+4947,15+5035,64+5384,58+5430,06+5600,70+5821,92+5881,01+6244,54+6394,75+6562,19+6733,97+6973,40).

Проценты за пользование кредитными средствами в сумме 55 661,06 рублей, по графику с 18.07.2016 по 17.07.2018 (включительно): (3879,87+3654,67+3902,57+3218,54+3439,28+3429,26+3002,66+3082,15+2667,60+2811,66+2588,16+2693,42+2158,02+2231,46+2142,97+1794,03+1748,55+1577,91+1356,69+1297,60+934,07+783,86+616,42+444,64+205)

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истец просит взыскать неустойку по ссудному договору и неустойку на просроченную ссуду по состоянию на 17.07.2018, таким образом, неустойка подлежит взысканию с ответчика, исходя из расчета: 20% (п.п.1 п.12 Индивидуальных условий)или 0,0546% в день:

По графику ежемесячный платеж составляет 7 178,61 руб. (17.07.2018 – 7178,40 руб.)

- с 18.07.2016 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 731дн. = 2865,17;

- с 17.08.2016 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 701дн. = 2747,58;

- с 19.09.2016 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 668дн. = 2618,24;

- с 17.10.2016 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 640дн. = 2508,49;

- с 17.11.2016 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 609дн. = 2386,99;

- с 19.12.2016 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 577дн. = 2261,56;

- с 17.01.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 548дн. = 2147,90;

- с 17.02.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 517дн. = 2026,39;

- с 17.03.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 489дн. = 1916,65;

- с 17.04.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 458дн. = 1795,14;

- с 17.05.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 428дн. = 1677,56;

- с 19.06.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 395дн. = 1548,21;

- с 17.07.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 367дн. = 1438,46;

- с 17.08.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 335дн. = 1313,04;

- с 18.09.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 306дн. = 1199,37;

- с 17.10.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 275дн. = 1077,87;

- с 17.11.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 244дн. = 956,36;

- с 18.12.2017 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 214дн. = 838,78;

- с 17.01.2018 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 181дн. = 709,43;

- с 19.02.2018 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 153дн. = 599,69;

- с 19.03.2018 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 124дн. = 486,02;

- с 17.04.2018 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 94дн. = 368,43;

- с 17.05.2018 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 62дн. = 243,01;

- с 18.06.2018 по 17.07.2018 – 7178,61 х 0,0546% х 30дн. = 129,34.

Итого, неустойка составит: 2865,17+2747,58+2618,24+2508,49+2386,99+2261,56+2147,90+2026,39+1916,65+1795,14+1677,56+1548,21+1438,46+1313,04+1199,37+1077,87+956,36+838,78+709,43+599,69+486,02+368,43+243,01+129,34 = 35 859,68 рублей.

Поскольку по правилам наследования в долговых обязательствах заемщика замещает его наследник, то в данном случае обязательства заемщика по возврату займа не связаны с личностью должника, не прекращаются его смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам.

Поскольку стоимость наследства превышает исковые требования, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Иных обязательств по уплате неустоек договором, заключённым между истцом и правопредшественником ответчика Кашириной Т.М. – М., не предусмотрено.

Кроме того, в случае, если бы указанные неустойки и были бы предусмотрены договорными обязательствами между истцом и      наследодателем ответчика Кашириной Т.М. – М., суд, при их исчислении исходил бы из следующего.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размер неустойки может быть уменьшен судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, отсутствие возражений ответчика в суде первой инстанции относительно размера заявленной к взысканию неустойки и ходатайств о ее снижении, не ограничивает суд первой инстанции в возможности применения положений пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям сторон.

Исходя из того, что сумма основного долга по договору составляет 123803 рубля 98 коп., неустойка в исчисленной выше сумме 35 859,68 рублей будет соразмерна нарушенному обязательству.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.                    Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.    Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 6825,08 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 28 июня 2019 года (л.д.5).    Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины, с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат частичному взысканию с Кашириной Т.М. в сумме 4054 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                      Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику М. – Кашириной Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кашириной Татьяны Михайловны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, заключённому 17.07. 2015г. между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и М., умершей 01.03.2016г., в сумме 215 324 (Двести пятнадцать тысяч триста двадцать четыре) рубля 72 коп., в том числе: просроченную ссуду в сумме 123 803 рубля 98 коп., проценты по просроченной ссудевсумме 55 661 рубль 06 коп., неустойку в размере 20% годовых за нарушение обязательств по возврату кредита в общей сумме 35 859 рублей 68 коп.

Взыскать с Кашириной Татьяны Михайловны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 054 (четыре тысячи пятьдесят четыре) рубля.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Кашириной Татьяны Михайловны просроченной ссуды в сумме 16 747 рублей 76 коп, просроченных процентов в сумме 15 940 рублей 52 коп., неустоек в общей сумме 42 798 рублей 67 коп.и возмещения расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 771 рублей 08 коп. Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2019г.

Судья                                                                      И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.