Решение по делу № 2-86/2014 (2-3684/2013;) от 21.05.2013

Дело № 2-86/2014 24 марта 2014 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красносельский Федеральный районный суд Санкт-Петербурга

в составе председательствующего судьи Мазурова Н.Е.

при секретаре Давыдовой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ачыловой О. С. к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о признании недействительными действий по взысканию комиссий и штрафов, обязании произвести перерасчет

УСТАНОВИЛ:

Ачылова О.С. обратилась в суд с иском, в котором просила признать недействительными действия ответчика по взиманию комиссии за обслуживание кредита в сумме <...>, годовой комиссии в сумме <...>, начислению и взиманию штрафа в сумме11201 руб<...> по кредитному договору <№>, обязать ответчика зачесть указанные суммы в счет погашения основного долга, взыскать компенсацию морального вреда в сумме <...> и возместить расходы на представителя в размере <...>. В обоснование иска указала, что с <дата> по договору <№> получила кредитную карту, в 2013 году получила выписку по карте, из которой узнала, что банк со счета списал комиссии и штрафы, которые считает незаконными, так как устанавливают дополнительные платежи, не предусмотренные законодательством и нарушают ее права потребителя. Впоследствии она уточнила исковые требования, увеличив сумму комиссий до <...> и изменив размер подлежащих взысканию штрафов до <...>.

В судебном заседании представитель истицы, ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, поддержал заявленные требования, с письменными возражениями ответчика не согласился, пояснил, что доводы ЗАО «ДжиИ Мани Банк» основаны на пунктах представленного им договора, которых не было при его подписании, считает его сфальсифицированным.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ранее представил возражения, в которых исковые требования не признал, ссылаясь на договор, с которым истица была согласна, просил применить срок исковой давности.

Заслушав доводы представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон N 395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Кодекса, т.е. путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также принятия предложения заключить договор в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Ачыловой О.С. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» <дата> заключен договор <№> о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс и одновременно договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс <№>. По условиям договора открытие счета, выпуск карты, предоставление кредита на основании договора, общих условий и тарифов «Рублевые кредитные карты VISA Classic Instant для физических лиц Плюс».

В соответствии с договором была выпущена кредитная карта, которая направлена ей по почте без приложения договора и тарифов, что соответствует условиям договора. Карта была ею активирована и использовалась для проведения расчетов.

Из договора от <дата> видно, что предоставление кредита обусловлено оказанием банком услуги в виде выдачи кредита, то есть в случае несогласия истца с данными условиями кредитного договора об оплате указанных в нем комиссионных платежей он не сможет получить кредит, и кредит не был бы предоставлен. Вышеуказанное свидетельствует о том, что в момент заключения кредитного договора истец не имел возможности отказаться от подписания договора на предложенных условиях.

При определении правомерности взимания банком комиссий за отдельные операции необходимо исходить из того, что комиссия является платой за финансовые услуги, оказываемые банком своему клиенту.

Однако в рассматриваемом случае комиссии за обслуживание кредита были установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо самостоятельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта.

Следовательно, обслуживание кредита не может являться самостоятельной услугой в смысле 779 ГК РФ. Комиссии за указанные действия охватываются предметом договора кредита, заключенного сторонами.

Между тем, в соответствии со статьями 809 и 819 ГК РФ плата за пользование суммой кредита выражается в процентах, уплачиваемых заемщиком кредитору. Условие о комиссиях за услуги, которые фактически не оказываются, является притворным, оно прикрывает договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из суммы процентов, указанных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 168 ГК РФ предусматривается недействительность сделки, не соответствующей требованиям закона или иных правовых актов.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что условия договора о спорных комиссиях не могут считаться соответствующими закону.

В силу статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным данным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах — если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 ГК РФ).

Согласно отчету по договору за период с <дата> <дата> с карты было списано комиссии за обслуживание кредита на общую сумму <...> и списано <...> штрафов за нарушение сроков платежа, что не оспаривается ответчиком.

При таких обстоятельствах суммы комиссий в размере <...> за обслуживание кредита не подлежали взиманию с истца, а следовательно, являются неосновательным обогащением ответчика.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Соглашения о неустойке в письменной форме сторонами не заключалось, в договоре о предоставлении кредита и договоре на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс <№> непосредственно отсутствует условие о порядке и размере штрафа.

Доказательств наличия письменного соглашения между сторонами о начислении штрафов в материалы дела не представлено.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные доказательства в их совокупности суд считает, что истцом доказаны обстоятельства необходимые для вывода о наличии у ответчика неосновательного обогащения и необходимости его взыскания с истца.

При указанных обстоятельствах исковые требования о признании незаконным и необоснованным начисление и списание указанных сумм, об обязании произвести перерасчет и зачесть неосновательно списанные суммы в счет погашения основного долга подлежат удовлетворению. При этом суд не находит оснований для применения срока исковой давности.

В возмещении морального вреда суд считает возможным отказать за недоказанностью причиненных физических и нравственных страданий.

В силу ст. 100 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца расходы на представителя, подтвержденные договором и квитанцией, в сумме <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать незаконным и необоснованным начисление и списание ЗАО «ДжиИ Мани Банк» штрафных санкций в общей сумме <...> и комиссий за обслуживание кредита в сумме <...> со счета кредитной карты Ачыловой О. С. по договору <№> от <дата>.

Обязать ЗАО «ДжиИ Мани Банк» зачесть в счет погашения основного долга по кредиту Ачыловой О. С. <...>.

Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Ачыловой О. С. расходы на оплату представителя в размере <...>, отказав ей в остальной части иска.

Взаскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в доход государства госпошлину в размере <...>

Решение суда может быть обжаловано в Санкт-Петербурский городской суд в течение месяца.

Судья