Решение от 08.02.2016 по делу № 33-1174/2016 (33-16042/2015;) от 29.12.2015

Судья Толмачева И.И. Дело №33-1174/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: председательствующего Бузмаковой О.В.,

судей Казанцевой Е.С., Ворониной Е.И.,

при секретаре Семченко И.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 08 февраля 2016 года гражданское дело по апелляционной жалобе Ковалевой Ю.А. на решение Свердловского районного суда г.Перми от 02 ноября 2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Ковалевой Ю.А., Габричидзе Ф.Д. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ** от 13.03.2007 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Ковалевой Ю.А., Габричидзе Ф.Д.

Взыскать солидарно с ответчиков Ковалевой Ю.А., Габричидзе Ф.Д. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ** в размере ** руб. ** коп., в том числе: ** руб. ** коп. - остаток ссудной задолженности; ** руб. ** коп. - задолженность по процентам; ** руб. ** коп. - задолженность по процентам на несвоевременно возвращенную ссудную задолженность; ** руб. ** коп. - пени за несвоевременный возврат основного долга.

Обратить взыскание на следующее имущество:

1)    жилой дом, находящийся по адресу: ****, имеющий 2 этажа с мансардой, подвалом (лит.Б), общей площадью 293.3 кв.м., два крыльца (лит.б,б1), три приямка (лит.б2-б4), надворные постройки: два канализационных отстойника (лит.ГЗ,Г4), забор (1), двое ворот (2,3), замощение (I, II). Номер и дата государственной регистрации права общей совместной собственности Ковалевой Ю.А. и Габричидзе Ф.Д. на жилой дом № ** от 16.03.2007г.;

2)    земельный участок, расположенный по адресу: ****, общей площадью 39 кв.м., кадастровый номер **. Номер и дата государственной регистрации права общей совместной собственности Ковалевой Ю.А. и Габричидзе Ф.Д. на земельный участок № ** от 16.03.2007г.;

3)    земельный участок, расположенный по адресу: ****, общей площадью 484 кв.м., кадастровый номер **. Номер и дата государственной регистрации права общей совместной собственности Ковалевой Ю.А. и Габричидзе Ф.Д. на земельный участок № ** от 16.03.2007 г., путем реализации с публичных торгов, определив начальную цену в размере ** рублей.

Взыскать с Ковалевой Ю.А., Габричидзе Ф.Д. в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) судебные расходы в размере по ** рублей с каждого.     

В удовлетворении встречного иска Ковалевой Ю.А. к Банку ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) признании недействительными пунктов кредитного договора, возврате денежных средств отказать.

Заслушав доклад судьи Казанцевой Е.С., представителя истца, изучив материалы дела, судебная коллегия

Установила

13 марта 2007 года между ОАО «ТрансКредитБанк» (правопреемником которого является Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк) и Ковалевой Ю.А., Габричидзе Ф.Д. (далее по тексту - Заемщики) заключен Кредитный договор № ** (далее по тексту - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит на следующих условиях: сумма кредита – ** рублей, срок кредита - до 16.03.2024 года для приобретения:     жилого дома, находящегося по адресу: ****, земельного участка, расположенного по адресу: ****, общей площадью 39 кв.м; земельного участка, расположенного по адресу: ****, общей площадью 484 кв.м.

Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя представителя заемщика. Согласно п.9.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека жилого дома и земельных участков.

    По состоянию на 22.02.2007 г. предметы ипотеки оценены в размере ** рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Пермская межевая компания», отчет оценке от 22.02.2007 № **.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельных участков, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю - Открытому акционерному обществу «ТрансКредитБанк» 16.03.2007 г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.03.2007 г. за № **. Жилой дом и земельные участки приобретены в общую совместную собственность Ковалёвой Ю.А. и Габричидзе Ф.Д.

01.11.2013 года ОАО «ТрансКредитБанк» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем правам и обязанностям.

    В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года (протокол № **) наименования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ВТБ 24 (ПАО).

Законным владельцем Закладной является Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - Истец).    

Начиная с марта 2013 года заемщиками в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, не уплачиваются платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом 12.02.2015 г. направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа истцу на указанные требования ответчики не представили.

Задолженность ответчиков по состоянию на 19.03.2015 г. составляет ** руб. ** коп., в том числе: ** руб. ** коп. - остаток ссудной задолженности; ** руб. ** коп. - задолженность по процентам; ** руб. ** коп. - задолженность по процентам на несвоевременно возвращенную ссудную задолженность; ** руб. ** коп. - пени за несвоевременный возврат основного долга.

В соответствии с отчетом № ** от 16.02.2015 г. об оценке объекта, выполненного независимым оценщиком К., членом НП «СМАОс», свидетельство № ** от 18.07.2007 г., ООО «Межрегиональный земельный центр», рыночная стоимость предметов ипотеки на 16.02.2015 г. составляет ** рублей.

Истец считает, что начальную продажную стоимость предметов ипотеки следует установить в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере ** рублей (** руб. * 80 %).

Истец просит расторгнуть кредитный договор № ** от 13.03.2007 г.; взыскать солидарно с Ковалевой Ю.А. и Габричидзе Ф.Д. задолженность по кредитному договору в размере ** руб. ** коп., в том числе: ** руб. ** коп. - остаток ссудной задолженности; ** руб. ** коп. - задолженность по процентам; ** руб. ** коп. - задолженность по процентам на несвоевременно возвращенную ссудную задолженность; ** руб. ** коп. - пени за несвоевременный возврат основного долга.

Обратить взыскание на предметы ипотеки: жилой дом, земельные участки, находящиеся по адресу: ****, в том числе: определить способ реализации предметов ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предметов ипотеки в размере ** рублей. Взыскать с Ковалевой Ю.А. и Габричидзе Ф.Д. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчик Ковалева Ю.А. обратилась в суд с встречными требованиями к Банку ВТБ 24 (ПАО), указав, что при выдаче кредита Банк злоупотребил своими правами, а именно: истцом незаконно удержана комиссия за открытие и ведение ссудного счета-единовременно в размере ** рублей, незаконно навязана услуга по страхованию имущества и титула собственности-единовременно удержана сумма в размере ** рублей; незаконно навязана услуга по страхованию жизни – удержана сумма в размере ** (13.03.2007 года), в размере ** рублей (**+** рублей 14.05.2008 года); незаконно удержана комиссия по аккредитиву единовременно в размере ** рублей. Указанные положения являются ничтожными. На основании изложенного истец просит признать недействительными пункты 5.1.11, 6.2.6 кредитного договора, взыскать с Банка ВТБ 24: комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере ** рублей, стоимость страхования имущества и титула собственности в размере ** рублей; стоимость страхования жизни в размере ** рублей, комиссию за открытие аккредитива в размере ** рублей.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на требованиях к ответчикам, по встречным требованиям Ковалевой Ю.А. представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований Ковалевой Ю.А., поскольку истцом пропущен срок исковой давности без уважительных причин.

Судом постановлено вышеуказанное решение с которым не согласилась в апелляционной жалобе ответчик Ковалева Ю.А., указав, что при вынесении решения суд допустил существенные нарушения, в части определения рыночной стоимости предмета ипотеки. Считает, что суд необоснованно с нарушение норм законодательства принял во внимание отчет предоставленный истцом. Представленный Банком отчет не является актуальным, суд должен был основывать решение на отчете, с момента изготовления которого прошло не более шести месяцев. Указывает на незаконность решения суда в части применения срока давности по встречным требованиям, полагает, что срок исковой давности должен определяться не с момента выдачи кредита, а со дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Информация о правовой природе ссудного счета скрывалась от граждан. О том, что такой счет не является банковским и его права нарушены истец по встречному иску узнала от своих представителей после подачи Банком искового заявления. Просит решение суда изменить в части установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от стоимости, указанной в отчете №** ООО «Акцент – оценка» (** * 80% = ** рублей), встречные требования удовлетворить.

Проверив законность принятого судом решения в пределах доводов апелляционной жалобы (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 13 марта 2007 года ОАО «ТрансКредитБанк» и Ковалева Ю.А., Габричидзе Ф.Д, заключили Кредитный договор № **. По условиям Кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит на следующих условиях: сумма кредита – ** рублей, срок кредита - до 16.03.2024 года, процентная ставка – 12,5 годовых для приобретения:

1)    жилого дома, находящегося по адресу: ****. имеющего 2 этажа с мансардой, подвалом (лит.Б), общей площадью 293.3 кв.м., два крыльца (лит.б,б1), три приямка (лит.б2-б4), надворные постройки: два канализационных отстойника (лит.ГЗ,Г4), забор (1), двое ворот (2,3), замощение (I,II).

2)    земельного участка, расположенного по адресу: ****, общей площадью 39 кв.м., кадастровый номер **.

3)    земельного участка, расположенного по адресу: ****, общей площадью 484 кв.м., кадастровый номер **.

Согласно п.9.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека жилого дома, возникающая в силу закона, которая удостоверена Закладной, подписываемой 22.12.2006 года (л.д. 10-16).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку основной долг и проценты ежемесячно 16 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере ** рублей (л.д. 12).

В соответствии с выпиской по лицевому счету Ковалева Ю.А. получила ** рублей, таким образом, обязанность банка по предоставлению кредита Кредитному договору исполнена надлежаще, однако, начиная с марта 2013 года, заемщиками не совершаются платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользованием им (л.д. 17-24).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельных участков, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю - Открытому акционерному обществу «ТрансКредитБанк» 16.03.2007 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.03.2007 г. за № ** (л.д.25-38).

Жилой дом и земельные участки приобретены в общую совместную собственность Ковалёвой Ю.А. и Габричидзе Ф.Д., о чем свидетельствуют договор купли-продажи Жилого дома (с ипотекой в силу закона), технический паспорт здания, кадастровые планы земельных участков (л.д.39-56).

По состоянию на 22.02.2007 г. предметы ипотеки оценены в размере ** рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Пермская межевая компания», отчет оценке от 22.02.2007 № ** (л.д.57-58).

01.11.2013 года ОАО «ТрансКредитБанк» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем правам и обязанностям (л.д.76-79).

Согласно п. 1.1 Устава Банка ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года (протокол № **) наименования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ВТБ 24 (ПАО) (л.д.76-77), о чем 24.10.2014 года внесена запись в ЕГРЮЛ (л.д.80-85).

Таким образом, законным владельцем Закладной является Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом 12.02.2015 г. в адрес ответчиков направлены требования о досрочном истребовании задолженности (л.д.68-69). Указанные требования ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа истцу на указанные требования ответчики не представили.

Факт наличия обязательств, неисполненных ответчиками перед истцом нашел свое подтверждение в судебном заседании, данный факт ими не оспаривается.

Поскольку ответчиками Ковалевой Ю.А., Габричидзе Ф.Д. условия кредитного договора надлежащим образом не исполнены, платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов в полном объеме в предусмотренные договором сроки не производятся, суд считает, что ответчиками нарушены условия договора, в связи с чем, договор подлежит расторжению.

Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу, что заключенный между истцом Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ковалевой Ю.А., Габричидзе Ф.Д. кредитный договор № ** от 13.03.2007 года, подлежит расторжению.

Представленный истцом расчет задолженности по Кредитному договору по состоянию на 19.03.2015 года судом проверен, подлежит принятию судом (л.д.63-67). Задолженность ответчиков составляет ** руб. ** коп., в том числе: ** руб. ** коп. - остаток ссудной задолженности; ** руб. ** коп. - задолженность по процентам; ** руб. ** коп. - задолженность по процентам на несвоевременно возвращенную ссудную задолженность; ** руб. ** коп. - пени за несвоевременный возврат основного долга.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, требования Банка о взыскании задолженности по кредиту в размере ** руб. ** коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом обоснованно применены к возникшим правоотношениям положения ст. 309, 310, 809, 810, 811 ГК РФ и обоснованно взыскана с ответчика в пользу истца сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование займом, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов.

Арифметический расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и является правильным.

Также судом обоснованно, с учетом положений ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ обращено взыскание на предмет залога –дом и земельные участки, расположенные по адресу: ****, определен способ реализации заложенного имущества.

Решение суда первой инстанции в указанных частях всеми сторонами не оспаривается.

Ковалевой Ю.А. в ходе судебного заседания представлен отчет №** ООО «Акцент оценка» об оценке рыночной стоимости жилого дома по адерсу: **** согласно которому рыночная стоимость жилого дома и земельных участков составляет ** рублей, а также заявлены встречные требования в которых Ковалева Ю.А., просит признать недействительными пункты 5.1.11, 6.2.6 кредитного договора, взыскать с Банка ВТБ 24: комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере ** рублей, стоимость страхования имущества и титула собственности в размере ** рублей; стоимость страхования жизни в размере ** рублей, комиссию за открытие аккредитива в размере ** рублей.

Суд первой инстанции, оценив доказательства сторон, пришел к выводу и принял во внимание при установлении начальной продажной цены заложенного имущества отчет, составленный оценщиком К., представленный истцом, указав в решении, что отчет К. содержит детальную и расширенную информацию о первоначальной выборке аналогов для сравнительного исследования спорных объектов, аналоги наиболее приближены по исходным параметрам (площадь, этажность) (л.д. 113) к оцениваемым объектам; оценщиком К. учтено, что объекты находятся в ипотеке (имеют обременение в виде ипотеки). Кроме того, из представленных документов об образовании оценщиков судом установлено, что К. проходил повышение квалификации в 2013г., оценщик Б. (ООО «Акцент оценка) – в 2012г.

Суд установил начальную продажную цену заложенного имущества исходя из рыночной стоимости объектов, определенной независимым оценщиком Крохалевым А.В., а именно, в размере ** рублей, из расчета: ** руб. * 80 %.

Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда.

Доводы апеллятора, в части пропуска шестимесячного срока возможного для использования указанного отчета, судебная коллегия исходя из обстоятельств дела считает возможным отклонить.

Согласно ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 *** 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" рыночная стоимость, определенная в отчете, является рекомендуемой для целей совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

В отчете ООО "Межрегионального земельного центра" рыночная стоимость жилого дома и земельных участок на 16.02.2015 года составила ** рублей, на дату рассмотрения спора шестимесячный срок, предусмотренный указанной правовой нормой, истек. В материалы дела ответчиком представлен отчет ООО «Акцент – оценка», которым рыночная стоимость жилого дома и земельных участок на 31.07.2015 года составила ** рублей. На момент рассмотрения апелляционной жалобы ответчика шестимесячный срок, предусмотренный вышеуказанной правовой нормой, также истек. Учитывая, что в апелляционной жалобе не содержится ходатайство о назначении судебной экспертизы, судебная коллегия считает возможным принять во внимание отчет о рыночной стоимости представленной истцом.

Доводы апелляционной жалобы о несоответствии указанного отчета, были предметом оценки суда первой инстанции, о чем подробно мотивировано в решении суда, и повторной оценки не требуют.

Разр░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 181 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░░░░, ░░░░░░░░ 13 ░░░░░ 2007 ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 13 ░░░░░ 2010 ░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 181 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░.

░░ ░░░░░░ 3.1 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 22.05.13 ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 13.03.21007 ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 13.03.2010 ░. ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░ 2015 ░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 199, 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░ ░░ 02.11.2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░