Решение по делу № 2-627/2019 от 24.07.2019

УИД: 22RS0010-01-2019-000731-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2019 года г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи Колесниковой И.Е.,

при секретаре Люхтиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-627/2019 по иску ООО «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Блинникову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к Блинникову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что *** между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № АК 48/2013/02-52/4315, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 296886 рублей на срок до *** под 21,00% годовых под залог транспортного средства-ГАЗ 322132 АВТОБУС КЛАССА В, 2010 года выпуска, цвет белый, двигатель № *421600*А0302763*, идентификационный номер (VIN) Х96322132А0664744, ПТС ..... *** банк путем проведения реструктуризации изменил условия договора, увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 193232,53 рублей под 21% годовых, со сроком возврата кредита до *** включительно. В нарушение условий договора, Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. По состоянию на *** задолженность составляет 399136,01 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу-169483,18 рублей, задолженность по уплате процентов 48408,18 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 105397,77 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере 75846,88 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины в размере 13191,36 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство ГАЗ 322132 АВТОБУС КЛАССА В, 2010 года выпуска, цвет белый, двигатель № *421600*А0302763*, идентификационный номер (VIN) Х96322132А0664744, ПТС .....

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик Блинников С.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Судом место жительства ответчика не установлено. В судебное заседание приглашен в качестве представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Шабалина Е.В., которая просила отказать в иске, применить срок исковой давности.

Суд, выслушав адвоката Шабалину Е.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что *** между ООО КБ «АйМаниБанк» и Блинниковым С.А. на основании поданного заемщиком Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор № АК 48/2013/02-52/4315 на сумму 296886 рублей сроком до *** под 21% годовых, зачислив кредитные средства на расчетный счет заемщика.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Блинниковым С.А. заключен договор залога транспортного средства (п.п.1-4 Заявления-Анкеты), по условиям которого в залог банку передано транспортное средство ГАЗ 322132 АВТОБУС КЛАССА В, 2010 года выпуска, цвет белый, двигатель № *421600*А0302763*, идентификационный номер (VIN) Х96322132А0664744, ПТС ...., залоговой стоимостью 333000 рублей.

Принадлежность указанного автомобиля ответчику Блинниковым С.А., ответчиком не оспаривалась и подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 2.2.1 Условий предоставления кредита под залог, предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещение убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Договора, в случае расторжения настоящего договора Банком в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении Заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных Договором.

В силу п. 2.2.4.2 Условий предоставления кредита под залог в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

*** банк изменил условие кредитного договора № АК 48/2013/02-52/4315 от ***, увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку.

Согласно Уведомлению об изменении условий от *** сумма кредита составила 193232,53 рублей под 21% сроком до ***.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им ответчик исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей в связи с чем образовалась задолженность в размере определенном истцом.

*** Блинникову С.А. направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком оставлено без внимания.

По состоянию на *** задолженность составляет: 399136,01 рублей, из которых 169493,18 - основной долг, 48408,18 рублей- проценты, 105397,77 рублей -неустойка за несвоевременную оплату кредита, 75846,88 рублей - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Расчет судом проверен и у суда нет оснований для его не принятия.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Из вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец обратился с иском в суд ***, требования истца могут быть удовлетворены, в пределах срока исковой давности, по платежам, начиная с *** по основному долгу в размере 153105,78 рублей, по процентам в размере 34365,92 рублей.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки (штрафных санкций) за просрочку уплаты кредита и процентов с 181244,65 рублей до 18000 рублей, поскольку размеры неустоек являются несоразмерными последствиям нарушения заемщиком обязательств, учитывая период просрочки платежей и сумму задолженности по основному долгу.

Согласно п. 2-4 заявления-анкеты для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору, заемщик выступающий залогодателем передает банку выступающему залогодержателем в залог автомобиль ГАЗ 322132 АВТОБУС КЛАССА В, 2010 года выпуска, цвет белый, двигатель № *421600*А0302763*, идентификационный номер (VIN) Х96322132А0664744, ПТС .....

Согласно п. 2.2.1 Условий предоставления кредита под залог, предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещение убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Договора. Залоговая стоимость определена в размере 333000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
    В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку действующим законодательством предусмотрена обязанность суда по установлению начальной продажной цены только в отношении объектов недвижимости, а истцом данное требование заявлено не было, то оценка предмета залога при его реализации должна быть проведена в рамках Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик не лишен оспаривать начальную продажную стоимость автомобиля в установленном законом порядке в рамках исполнительного производства.

Суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ 322132 АВТОБУС КЛАССА В, 2010 года выпуска, цвет белый, двигатель № *421600*А0302763*, идентификационный номер (VIN) Х96322132А0664744, ПТС .... принадлежащий Блинникову С.А.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение средств затраченных на оплату государственной пошлины с учетом уменьшения исковых требований в размере 92,38% или 12643,38 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Иск ООО «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «АйМаниБанк» с Блинникова Сергея Александровича 205471,70 рублей в возмещение долга по кредитному договору АК 48/2013/02-52/4315 от ***, в том числе: основной долг 153105,92 рублей, проценты за пользование - 34365,92 рублей, неустойка - 18000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль Марки ГАЗ 322132 Автобус класса В, год выпуска 2010 VIN X 96322132А0664744, принадлежащего Блинникову Сергею Александровичу.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

В остальной части иска, отказать.

Взыскать в пользу ООО «АйМаниБанк» с Блинникова Сергея Александровича возмещение средств затраченных на оплату государственной пошлины 12643,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 октября 2019 года.

Судья: Колесникова И.Е.

Верно: Судья Колесникова И.Е.

Секретарь Люхтина М.И.

Решение не вступило в законную силу

Секретарь Люхтина М.И.