Решение по делу № 4Г-521/2019 от 27.11.2018

р/с Ломака Л.А. Дело № 44г-112/2019

ГСК Попова С.К. - докл.

Метов О.А.

Тимофеев В.В.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

СУДА КАССАЦИОННОЙ ИНСТАНЦИИ

г. Краснодар 13 марта 2019 года

Президиум Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего: Пятигоры А.И.

членов президиума: Свашенко С.Н., Кротова С.Е., Епифанова В.М., Кудрявцевой Е.Н., Павлычева М.М., Шелудько В.В.,

при секретаре Чумак Е.Ю.,

рассмотрев дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей», действующей в интересах Романовой Е.А., к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, направленное в президиум определением судьи Краснодарского краевого суда Шандриной Е.В.от 28 января 2019 года по кассационной жалобе Романовой Е.А., поступившей в краевой суд 27 ноября 2018 года, на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 09 октября 2018 года,

заслушав доклад судьи Шандриной Е.В., учитывая, что все лица, участвующие в деле, надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом кассационной инстанции, о чем имеются соответствующие подтверждения, президиум,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организации «Комитет по защите прав потребителей» обратилась в суд с исковыми требованиями в интересах Романовой Е.А. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя и просила взыскать сумму оплаты за подключение к программе страхования <...> руб., а также почтовые расходы <...> руб., моральный вред в размере <...> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу Романовой Е.А.

Требования обоснованы тем, что между Романовой Е.А. и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита от 05 марта 2018 года с кредитным лимитом <...> руб. и сроком возврата кредита до 05 марта 2023 г., с условием уплаты процентов в размере <...> в год. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Романовой Е.А. был заключен договор страхования и выдан полис Единовременный взнос от 05 марта 2018 г. с оплатой страховой премии в размере <...> руб., которую банк удержал из суммы кредита при его получении.

17 марта 2018 года Романова Е.А. собственноручно написала в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о досрочном отказе от договора страхования и попросила вернуть ей удержанную с нее банком в интересах страховой компании страховую премию в размере <...> руб. Данное заявление было получено страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» 23 марта 2018 года, однако несмотря на действующее законодательство и установленные правила отказа от договора страхования и возврата денежных средств, ООО СК «ВТБ Страхование» до настоящего времени удержанные с Романовой Е.А в качестве страховой премии по договору страхования денежные средства не вернуло.

Решением Тимашевского районного суда от 07 июня 2018 года исковые требования удовлетворены. С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Романовой Е.А. взысканы денежные средства за подключение к Программе страхования в сумме <...>, судебные расходы <...> руб., компенсация морального вреда в сумме <...> руб., а всего взыскано <...> руб. С ООО СК «ВТБ Страхование» взыскан штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, в пользу Романовой Е.А. и в пользу МОО «Комитет по защите прав потребителей» в равных долях по <...> руб. каждому.

Также с ООО СК «ВТБ Страхование» взыскана в доход государства государственная пошлина в размере <...> руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 09 октября 2018 года решение суда первой инстанции отменено. По делу принято новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В кассационной жалобе Романовой Е.А. содержится просьба об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам краевого суда от 09 октября 2018 года и оставлении в силе решения суда первой инстанции.

27 ноября 2018 года дело истребовано в краевой суд.

14 декабря 2018 года дело поступило на изучение в краевой суд.

28 января 2019 года кассационная жалоба с делом переданы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Истцы МОО «Комитет по защите прав потребителей», Романова Е.А., ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» и третье лицо ПАО «Почта Банк» надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, о чем имеются расписки о получении судебных извещений, Романова Е.А. извещена с помощью смс-сообщения, в судебное заседание не явились. Доказательств уважительных причин отсутствия в судебном заседании президиуму краевого суда не представили. Каких-либо ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило.

Руководствуясь статьей 385 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, президиум считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, президиум считает, что жалоба подлежит частичному удовлетворению, а судебное постановления отмене.

Согласно ст. 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Такого характера нарушения были допущены при рассмотрении дела.

Основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, по мнению суда апелляционной инстанции, явилось то обстоятельство, что договор страхования заключен 05 марта 2018 года, заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии хоть и направлено 17 марта 2018 года, получено ООО СК «ВТБ Страхование» 23 марта 2018 года. Поскольку заявление о возврате страховой премии получено ООО СК «ВТБ Страхование» за пределами четырнадцатидневного срока, предусмотренного Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» ( далее Указание ЦБ РФ), то оснований для возврата страховой премии не имеется.

Президиум с выводами суда апелляционной инстанции не соглашается по следующим основаниям.

Судом первой инстанции и судом апелляционной инстанции к правоотношениям между Романовой Е.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» применено Указание ЦБ РФ от 21 ноября 2015 года №3854-У, которым предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключение случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде события, имеющего признаки страхового случая.

Данное право об отказе от договора страхования Романова Е.А. реализовала на двенадцатый календарный день после подписания заявления о включении ее в число участников программы страхования.

Как следует из дела, 17 марта 2018 года Романова Е.А. написала в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о досрочном отказе от договора страхования, заключенного 05 марта 2018 года, и просила вернуть ей страховую премию в размере <...> рублей, удержанную с нее банком в пользу страховой компании.

То, что данное заявление было отправлено Романовой Е.А. 17 марта 2018 года, свидетельствуют имеющиеся в материалах дела квитанция о приеме почтовой корреспонденции, почтовое отправление с описью вложений, на которых стоит штамп об отправке – 17 марта 2018 года.

Таким образом, Романова Е.А. произвела отказ от страхования в пределах установленного четырнадцатидневного срока.

Выводы суда апелляционной инстанции о том, что четырнадцатидневный срок необходимо отсчитывать не со дня отправки заказным письмом заявления об отказе от страхования, а со дня получения данного заявления страховой компанией, противоречат нормам действующего законодательства.

Указание ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У устанавливает период отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения.

Так, в данном Указании ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У отмечено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поскольку положениями пункта 2 статьи 194 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если действие связано с передачей письменных заявлений, извещений или уведомлений, то они считаются переданными своевременно, в случае их сдачи в организацию почтовой связи до 24 часов последнего дня срока, что обычно удостоверяется почтовым штемпелем на конверте, квитанцией о приеме заказной корреспонденции либо иному документу, подтверждающему прием корреспонденции (справка почтового отделения, копия реестра на отправку почтовой корреспонденции и т.п.), то в данном случае срок, предусмотренный для досрочного расторжения договора страхования, будет считаться соблюденным, поскольку договор страхования заключен 05 марта 2018 года, а заявление о досрочном прекращении договора страхования Романова Е.А. согласно штампу на описи почтовых отправлений и отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором, письму, адресованному ООО СК «ВТБ Страхование», сдано в почтовое отделение связи 17 марта 2018 года.

Кроме того, согласно п.3 ст. 108 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации процессуальное действие, для совершения которого установлен процессуальный срок, может быть совершено до двадцати четырех часов последнего дня срока. В случае, если жалоба, документы или денежные суммы были сданы в организацию почтовой связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, срок не считается пропущенным.

Данные обстоятельства и требования закона судом апелляционной инстанции учтены не были.

На основании изложенного президиум считает, что допущенные судом апелляционной инстанции нарушения норм права являются существенными и повлиявшими на исход дела, в связи с чем, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам краевого суда от 09 октября 2018 года подлежит отмене, с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Руководствуясь ст. ст. 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, президиум

П О С Т А Н О В И Л :

Кассационную жалобу удовлетворить частично.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам краевого суда от <...> отменить.

Дело направить на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда.

Председательствующий < Ф.И.О. >4

докл. Шандрина Е.В.