Решение от 02.09.2014 по делу № 2-6548/2014 от 09.07.2014

Дело № 2-6548/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2014 года город Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующей судьи Такушиновой О.М.,

при секретаре Романько А.Г.,

с участием: представителя истца ОАО «МТС-Банк» Тарасова М.В., действующего по доверенности №7-54 от 23.06.2014 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МТС-Банк» к Шманиной Любови Алексеевне, Сикирской Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «МТС-Банк» (далее – ОАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском к Шманиной Любови Алексеевне, Сикирской Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.06.2008 года между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» и Шманиной Л.А., Сикирской И.Н. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №.

В соответствие с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: Ставропольский край, г. Михайловск, ул. Пушкина, 41/1 кв. 104, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-ти этажного дома, стоимостью <данные изъяты>. Распоряжением всей суммой предоставляемого кредита от имени Заемщика осуществляла Шманина Л.А. По соглашению сторон квартира приобреталась и оформлялась в собственность Шманиной Л.А..

Согласно порядку предоставления кредита (раздел 2 кредитного договора) предоставление кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 40817810500150001156, открытый на имя Шманиной Л.А.

В соответствие с условиями кредитного договора ответчики обязались уплачивать банку проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 14,00% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита. При этом возврат суммы кредита, производится посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, отраженных в графике платежей.

Факт выдачи Заемщикам кредита подтверждается в расчете суммы задолженности ответчиком и выписке по счету.

Обеспечением должного исполнения обязательства Заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, при этом права залогодержателя по ипотеке в силу закона удостоверены закладной, в соответствие с которой денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.

В нарушение условий кредитного договора, заемщики не выполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства, не производили ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, что привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком.

В целях досудебного разрешения сложившейся ситуации 27.01.2014 года, 07.04.2014 года ответчикам направлены требования о досрочном возврате кредита, которые до настоящего времени ими не исполнены.

Согласно расчёту, произведенному истцом в соответствии с условиями договора, задолженность ответчиков по кредитному договору № от 17.06.2008 года, составляет <данные изъяты> 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> 56 копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> 67 копеек, неуплаченные штрафы/пени – <данные изъяты> 58 копеек.

Просит суд взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МТС-Банк» с Шманиной Л.А., Сикирской И.Н. задолженность по кредитному договору № от 17.06.2008 года в размере <данные изъяты> 81 копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> 56 копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> 67 копеек, неуплаченные штрафы/пени – <данные изъяты> 58 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 54 копейки. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: Ставропольский край, г. Михайловск, ул. Пушкина, 41/1 кв. 104, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-ти этажного дома. Способ реализации заложенного имущества установить в виде публичных торгов, при превышении цены квартиры стоимости взысканной задолженности, с выплатой банком разницы в цене заемщику. Установить начальную продажную цену на квартиру в размере <данные изъяты> на основании денежной оценки, установленной в Закладной.

В судебном заседании, представитель истца ОАО «МТС-Банк» Тарасов М.В., действующий по доверенности, поддержал исковые требования, по основаниям изложенным в письменном виде, просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчики Шманина Л.А., Сикирская И.Н., извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явились. Суду представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, в которых также указано, что исковые требования ответчики признают. Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков в соответствие со ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 17.07.2008 года между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) и Шманиной Любовью Алексеевной, Сикирской Ириной Николаевной на основании «Заявления-анкеты на получение ипотечного кредита», предоставленном Шманиной Л.А., Сикирской И.Н. в Банк, был заключен кредитный договор №.

В соответствие с условиями кредитного договора кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере <данные изъяты> сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных договором (пункт 1.1. договора).

Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, находящейся по адресу: Ставропольский край, г. Михайловск, ул. Пушкина, 41/1 кв. 104, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-ти этажного дома, стоимостью <данные изъяты>. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность Шманиной Любови Алексеевны.

Согласно пункту 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков пор договору является ипотека в силу закона квартиры, а также личное страхование Шманиной Л.А., Сикирской И.Н., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 40817810500150001156, открытый в Ставропольском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) на имя Шманиной Л.А. в день подписания договора купли-продажи квартиры. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика (пункт 2.4).

Согласно пункту 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 14,00% годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2).

При этом возврат суммы кредита, производится посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> 33 копейки в соответствие с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 17.07.2008 года (пункт 3.3.11).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что Банком взятые на себя обязательства по договору № от 17.07.2008 года выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № 40817810500150001156, открытого в Ставропольском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) на имя Шманиной Л.А. и мемориальным ордером №7 от 17.07.2008 года.

Как установлено в судебном заседании, на основании договора купли-продажи квартиры от 17.07.2008 года Шманина Л.А. приобрела у Ламтева Р.А. квартиру, находящуюся по адресу: Ставропольский край, г. Михайловск, ул. Пушкина, 41/1 кв. 104, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-ти этажного дома, стоимостью <данные изъяты>. Указанная недвижимость передана от продавца покупателю Шманиной Л.А. по акту приема-передачи 17.07.2008 года.

В связи с тем, что указанная квартира была приобретена за счет кредитных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (далее - Закон об ипотеке) на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков Шманиной Л.А., Сикирской И.Н. по указанному кредитному договору займа, что подтверждается имеющейся в деле закладной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В свою очередь, в соответствие с условиями пункта 4.1.1. кредитного договора, заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом. Кроме того, пунктом 4.1.14 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствие с п. 4.1.1 договора.

В силу требований ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно условиям пункта 4.4.1. условий кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором.

Судом установлено, что в нарушение требований кредитного договора № от 17.07.2008 года ответчики Шманина Л.А., Сикирская И.Н. не выполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства, не производили соответствующие ежемесячные платежи, включающие в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком в размере <данные изъяты> 81 копейки.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным то обстоятельство, что в связи с ненадлежащим неисполнением заемщиками Шманиной Л.А., Сикирской И.Н. обязательств по погашению кредита по кредитному договору № от 17.07.2008 года, у кредитора возникли законные основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита.

Согласно материалам дела, 27.01.2014 года в адрес ответчика Шманиной Л.А. АКБ «МБРР» (ОАО) направлено требование (исх.№398) о досрочном возврате кредита в срок до 20.02.2014 года суммы основного долга, штрафных санкций в размере <данные изъяты> 92 копейки.

07.04.2014 года в адрес ответчика Сикирской И.Н. АКБ «МБРР» (ОАО) направлено требование (исх.№434) о досрочном возврате кредита в срок до 20.02.2014 года суммы основного долга, штрафных санкций в размере <данные изъяты> 92 копейки.

Требования ответчиками получены, однако оставлены без удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что в соответствие с внеочередным решением Общего собрания акционеров Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) от 16.12.2011 года (Протокол №58) наименование Банка изменено на открытое акционерное общество «МТС-Банк» (ОАО «МТС-Банк»). Общим собранием акционеров ОАО «МТС-Банк» на основании решения Общего собрания (Протокол № 59 от 14.05.2012 года) утвержден новый Устав.

Таким образом, ОАО «МТС-Банк» является надлежащим истцом по данному спору.

Судом установлено, что на момент обращения истца в суд ответчики свои обязательства по кредитному договору № от 17.07.2008 года не исполнили.

Согласно представленному истцом ОАО «МТС-Банк» расчёту, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 04.07.2014 года составляет <данные изъяты> 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> 56 копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> 67 копеек, неуплаченные штрафы/пени – <данные изъяты> 58 копеек.

Расчет истца произведен на основании выписки по счету № 40817810500150001156, открытому в Ставропольском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) на имя Шманиной Л.А.

Судом расчет истца проверен и признан верным. Контрарасчет стороной ответчиков не представлен.

В соответствие со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиками условий кредитного договора № от 17.07.2008 года, в связи, с чем полагает, что требования ОАО «МТС-Банк» о досрочном взыскании задолженности обоснованны, в связи с чем сумма задолженности в размере <данные изъяты> 81 копейки подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу банка.

Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом фактов, суд считает, что данное требование банка подлежит удовлетворению.

Пунктом 4.4.3 кредитного договора № 15-00/00376 от 17.07.2008 года предусмотрено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Как усматривается из закладной, денежная оценка предмета ипотеки: квартиры, находящейся по адресу: Ставропольский край, г. Михайловск, ул. Пушкина, 41/1 кв. 104, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-ти этажного дома, стоимостью <данные изъяты>, составляет <данные изъяты>

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно требованиям п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суд учитывает то обстоятельство, что нарушение требований п. 3 ст. 350 ГК РФ может привести к существенному ущемлению имущественных прав залогодателя в процессе последующей реализации принадлежащего ему имущества; установление начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства, в связи с чем, при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Поскольку в ходе судебного разбирательства со стороны ответчиков не предоставлено сведений об иной стоимости квартиры, являющейся предметом ипотеки, а денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами в закладной, составляет <данные изъяты>, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ОАО «МТС-Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ставропольский край, г. Михайловск, ул. Пушкина, 41/1 кв. 104, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,9 кв.м., в том числе жилой площадью 29,8 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-ти этажного дома и установлении начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 54 копейки подтверждены платежным поручением № 321022 от 07.07.2014 года.

Таким образом, подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 54 копейки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17.07.2008 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 81 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> 67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░/░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> 58 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░. ░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░, 41/1 ░░. 104, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 43,9 ░░.░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 29,8 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░ 5-░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 54 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░