Решение по делу № 2-369/2020 от 10.02.2020

дело № 2-369/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2020 года г. Сафоново

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе: председательствующего федерального судьи Козлова А.А., при секретаре Сальниковой Е.Г., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Боровикову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Боровикову С.В. с вышеуказанным требованием, сославшись на то, что истец и ответчик дд.мм.гггг заключили кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита), в соответствии с которым Банк предоставил Боровикову С.В. кредит в сумме 2 014 507,26 руб. на срок 72 месяца под 13,99 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № ххх. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, на требование о полном досрочном погашении задолженности не реагирует. Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гггг и на дд.мм.гггг общая задолженность по кредиту составляет 1 983 762,64 руб., из которых, сумма основного долга – 1 754 243,52 руб., просроченные проценты – 106 472,33 руб., проценты по просроченной ссуде – 2212,85 руб., неустойка по ссудному договору – 117 559,42 руб., неустойка на просроченную ссуду 3125,52 руб., комиссия на оформление и обслуживание банковской карты – 149 руб. В связи с этим истец просит суд взыскать с Боровикова С.В. в свою пользу указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины, обратив взыскание на заложенное имущество – автомобиль, указанный выше, установив его начальную продажную цену в размере 1 781 292,61 руб.

Определением Сафоновского районного суда Смоленской области от 18.03.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено СПАО «Ингосстрах».

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица – СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательстве извещен надлежащим образом, указав в письменном отзыве, что СПАО «Ингосстрах» не может быть ответчиком по данному спору.

Ответчик Боровиков С.В. и его представитель Тихонов А.В. исковые требования не признали, пояснив, что приобретенный за предоставленные Банком денежные средства автомобиль был похищен, в связи с чем было возбуждено уголовное дело. По рискам «Угон» и «Ущерб» был заключен договор добровольного страхования, выгодоприобретателем по которому является истец, который мог самостоятельно обратиться к страховщику для получения страхового возмещения.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные документы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и Боровиковым С.В. (заемщиком) заключен договор потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>, 2019 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № ххх. По условиям указанного договора кредитор предоставил заемщику потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства в размере 2 014 507,26 руб. сроком на 72 месяца под 13,99 % годовых, а заемщик обязался оплачивать кредит согласно приложению к Индивидуальным условиям потребительского кредита.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от дд.мм.гггг закреплена обязанность заемщика по обеспечению исполнения обязательств по договору залогом автотранспортного средства – <данные изъяты>, 2019 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № ххх.

ПАО «Совкомбанк» требованием от дд.мм.гггг уведомило Боровикова С.В. о полном досрочном возврате в течение 30 дней с момента отправления претензии задолженности по кредитному договору в размере 1 833 933,51 руб.

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются: договором о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № ххх (Индивидуальными условиями договора потребительского кредита) от дд.мм.гггг (л.д. 23-26); заявлением о предоставлении потребительского кредита от дд.мм.гггг (л.д. 27-29); досудебной претензией на имя Боровикова С.В. от дд.мм.гггг (л.д. 11), а также другими материалами дела.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктами 3 и 3.4.3 пункта 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ххх от дд.мм.гггг (л.д. 24) отражены обязанность заемщика заключить договор страхования транспортного средства от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения, при этом в договоре страхования указать Банк в качестве выгодоприобретателя в размере остатка задолженности по Договору, за исключением договоров страхования, оформленных при посредничестве Банка.

дд.мм.гггг между Боровиковым С.В. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования № ххх автомобиля <данные изъяты>, 2019 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № ххх (л.д. 88).

Условиями договора страхования предусмотрены страховые риски Угон и Ущерб в части полной гибели; страховая сумма - 2 276 000 руб.; срок действия договора с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг. При этом выгодоприобретателем по указанному договору является ПАО «Совкомбанк» в размере задолженности страхователя по кредитному договору.

В период времени с 00-00 дд.мм.гггг по 00-00 дд.мм.гггг автомобиль <данные изъяты>, г.н.з <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № ххх, принадлежащий Боровикову С.В., был похищен неустановленными лицами. дд.мм.гггг СО ОМВД России по району <данные изъяты> по данному факту было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК Российской Федерации (л.д. 84). дд.мм.гггг производство предварительного расследования по данному факту было приостановлено (л.д. 114).

дд.мм.гггг ответчик обратился к истцу с заявлением о приостановлении выплат по кредитному договору вследствие угона автомобиля (л.д. 86), при этом перестал исполнять кредитные обязательства, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

дд.мм.гггг Боровиков С.В. направил в ПАО «Совкомбанк» заявление о пересмотре образовавшейся задолженности по кредиту, в связи с угоном транспортного средства, указав, что все документы по страховой выплате находятся в СПАО «Ингосстрах» (л.д. 87).

дд.мм.гггг ПАО «Совкомбанк» направило в СПАО «Ингосстрах» обращение о выплате страхового возмещения по договору страхования № ххх от дд.мм.гггг, указав свои реквизиты для перечисления денежных средств (л.д. 151). Данное обращение СПАО «Ингосстрах» было проигнорировано, решения о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по договору страхования – ПАО «Совкомбанк» принято не было.

В статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).

ПАО «Совкомбанк» на момент заключения договора страхования являлся залогодержателем в отношении застрахованного транспортного средства и выгодоприобретателем по договору.

Указанные обстоятельства, а также условия кредитного договора свидетельствуют о том, что выдача банком кредита на приобретение ответчиком автомобиля <данные изъяты> и заключение последним дд.мм.гггг договора страхования указанного автомобиля являются взаимозависимыми.

В ходе судебного заседания установлено, что ПАО «Совкомбанк» не отказывалось от права требования по договору страхования, напротив, как выгодоприобретатель и залогодержатель реализовал свое преимущественное право на получение страховой выплаты, направив страховщику требование о выплате страхового возмещения с указанием своих реквизитов.

Из имеющихся в материалах дела документов усматривается, что размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 983 762,64 руб. Размер страховой суммы по договору страхования автомобиля составляет 2 276 000 руб., т.е. размер задолженности по кредиту не превышает размера страховой суммы.

Таким образом, поскольку в обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору при наступлении рисков «Угон» и «Ущерб» был заключен договор страхования, размер страховой суммы по которому превышает размер задолженности по кредиту, при установленном в ходе судебного заседания правомерном волеизъявлении истца о получении страхового возмещения, правовых оснований для взыскания задолженности по кредиту с Боровикова С.В. у суда не имеется.

Доводы истца о том, что ответчик сам отказался от финансовой защиты (не по КАСКО), написав соответствующее заявление в Банк, правового значения по данному спору не имеют, т.к. ответчик не отказывался от выполнения обязательств по договору страхования транспортного средства.

В этой связи исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Боровикову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В иске ПАО «Совкомбанк» к Боровикову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога отказать.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Боровикову С. В., находящееся у него или других лиц, в пределах суммы иска, 1 983 762 руб. 64 коп., и запрета отделению № 6 МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области производить регистрационные действия по отчуждению автомобиля <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, год изготовления 2019, идентификационный номер (VIN) № ххх, отменить по вступлению решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Козлов