Решение от 23.05.2017 по делу № 33-4844/2017 от 12.05.2017

Судья Хижаев А.Ю.

Судья-докладчик Гуревская Л.С.                    № 33-4844/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 мая 2017 года                                               г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Быковой А.В.,

судей Сальниковой Н.А., Гуревской Л.С.,

при секретаре Чащиной И.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самигулина И.И. к акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о признании сделки недействительной в части, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе представителя истца Самигулина И.И. – Кожевникова А.Д.

на решение Октябрьского районного суда г. Иркутска от 01 марта 2017 года.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л. С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

В обоснование исковых требований указано, что 10.07.2014 между истцом и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК. В соответствии с условиями договора, истец передал КПК свои личные сбережения в размере (данные изъяты)., КПК, в свою очередь, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере 30 % годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должны были выплачиваться ежемесячно, 10-го числа каждого месяца. Ответственность КПК перед истцом, за неисполнение (ненадлежащее исполнении) договора Номер изъят застрахована в АО АСК «Инвестстрах», по страховому полису серия (данные изъяты) Выгодоприобретателем по данному договору страхования является истец, при заключении договора страхования истцом была выплачена в пользу страховщика страховая премия в размере (данные изъяты). Страховая сумма по указанному страховому полису составляет (данные изъяты)., безусловная франшиза – (данные изъяты)

30.01.2015 между истцом и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор № 1 о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК. В соответствии с условиями договора, истец передал КПК свои личные сбережения в размере (данные изъяты)., КПК, в свою очередь, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере 35 % годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должны были выплачиваться ежемесячно, 30-го числа каждого месяца. КПК свои обязательства по выплате компенсации (процентов) не исполнял, направил истцу уведомление о том, что КПК не имеет возможности исполнять свои обязательства по договору. Ответственность КПК перед истцом, за неисполнение (ненадлежащее исполнении) договора № 1 застрахована в АО АСК «Инвестстрах», по страховому полису серия (данные изъяты) Выгодоприобретателем по данному договору страхования является истец, при заключении договора страхования истцом была выплачена в пользу страховщика страховая премия в размере (данные изъяты). Страховая сумма по указанному страховому полису составляет (данные изъяты)., безусловная франшиза – (данные изъяты)

30.06.2015, 25.09.2015, 01.12.2015 истец обращался к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по страховым полисам, однако в добровольном порядке требования истца страховщиком удовлетворены не было.

Определением от 14.04.2016 Арбитражного суда ИО по делу № А19-19537/2015 в отношении КПК «Экспресс деньги» введена процедура банкротства - наблюдение.

16.06.2016 истец обратился в АО АСК «Инвестстрах» с повторными заявлениями о выплате страхового возмещения по страховым полисам, которые также оставлены без удовлетворения.

Решением от 07.11.2016 Арбитражного суда ИО по делу № А19-19537/2015 КПК «Экспресс деньги» был признан несостоятельным (банкротом).

29.11.2016 истец вновь обратился в АО АСК «Инвестстрах» с дополнительными заявлениями о выплате страхового возмещения по страховым полисам, которое до настоящего времени не выплачено.

По своему содержанию страховой полис серия (данные изъяты) является договором страхования риска ответственности КПК «Экспресс деньги» перед истцом за нарушение договоров № 12, № 1, о передаче личных сбережений пайщика в пользование, т.е. договором имущественного страхования риска гражданской ответственности.

В силу п. 2 ст. 168, п. 1 ст. 943, ст. 933 ГК РФ, ч. 1 ст. 3 ФЗ «О кредитной кооперации», ст. 4, ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», положения вступительной части данного страхового полиса о заключении договора страхования в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования предпринимательского риска, а также положения п. 2 страхового полиса о том, что «на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности-банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обязательствам страхователя перед пайщиком», являются ничтожными.

Истец просил суд признать недействительным как ничтожную сделку страховой полис серия (данные изъяты) и страховой полис (данные изъяты) в части: положений о заключении договора страхования «в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования (данные изъяты) (т.е. Генеральным договором страхования предпринимательского риска)», положений п. 2 «на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности-банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обязательствам страхователя перед пайщиком»; взыскать с ответчика страховое возмещение по страховому полису серия (данные изъяты) в размере (данные изъяты)., неустойку в размере (данные изъяты) компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты).; взыскать с ответчика страховое возмещение по страховому полису серия (данные изъяты) в размере (данные изъяты)., неустойку в размере (данные изъяты) компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты)., а также штраф.

Решением суда от 01 марта 2017 года в удовлетворении исковых требований Самигулину И.И. отказано.

В апелляционной жалобе представителем истца Самигулина И.И. – Кожевниковым А.Д. поставлен вопрос об отмене решения, принятии нового решения.

В жалобе заявитель выражает несогласие с выводами суда о том, что страховые случаи не наступили, полагая, что данные выводы не соответствуют обстоятельствам дела.

Проверив материалы гражданского дела, изучив обоснованность доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда полагает решение суда не подлежащим отмене.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 6 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (ч. 8). При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (ч. 9).

В силу ч. 3 ст. 932 ГК РФ риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.07.2014 между Самигулиным И.И. и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор № 12 о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК. Согласно п. 1.1-1.4 договора истец (пайщик) передает кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме (данные изъяты) на срок по 10.07.2015, а кооператив обязуется возвратить внесенные сбережения и выплатить компенсацию за их использование по ставке 30 % годовых от суммы переданных личных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора.

30.01.2015 между Самигулиным И.И. и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор № 1 о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК. Согласно п. 1.1-1.4 договора истец (пайщик) передает кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме (данные изъяты) на срок до 30.01.2016 г., а кооператив обязуется возвратить внесенные сбережения и выплатить компенсацию за их использование по ставке 35 % годовых от суммы переданных личных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора.

В соответствии с п. 2.3.1 договора, пайщик имеет право получать ежемесячно причисленную на личные сбережения компенсацию предусмотренную данным договором.

Истец свои обязательства по договорам выполнил, внес личные денежные средства в необходимом размере в кассу КПК «Экспресс деньги», что подтверждается квитанциями к приходному кассовому ордеру (данные изъяты). При этом, КПК «Экспресс деньги» денежные средства в установленный договором срок истцу не возвратил.

Уведомлениями от 01.07.2015, 25.09.2015 КПК «Экспресс деньги» на заявления Самигулина И.И. о возврате денежных средств сообщил, что в связи с недостатком денежных средств КПК «Экспресс деньги» не имеет возможности возвратить ему личные сбережения и выплатить начисленную компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами.

Ответственность КПК перед истцом, за неисполнение (ненадлежащее исполнении) договоров застрахована в АО АСК «Инвестстрах», по страховому полису серия (данные изъяты) на сумму (данные изъяты), срок действия договора: с 11.07.2014 г. по 10.07.2015 г. Страховая премия – (данные изъяты) франшиза (безусловная) - (данные изъяты)

Согласно страховому полису (данные изъяты) между страховщиком и КПК «Экспресс деньги» (страхователь) заключен договор страхования, объект страхования: неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора на сумму (данные изъяты). Срок действия договора: с 31.01.2015 г. по 30.01.2016 г. Страховая премия – (данные изъяты)., франшиза (безусловная) - (данные изъяты)

Пунктом 2 страховых полисов предусмотрено, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности - банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам: страхователя перед пайщиком. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является истец.

Разрешая спор относительно требований о признании недействительными как ничтожные сделки страховые полиса в части: положений о заключении договора страхования «в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования (данные изъяты) положений п. 2 «на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности-банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░", ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ « ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28.06.2012 № 17.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. ░░. 56, 67 ░░░ ░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                       ░.░. ░░░░░░

░░░░░:                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░░

                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░░