Решение от 03.11.2022 по делу № 33-10472/2022 от 05.10.2022

Судья: Меньших О.Е.                                                                   № 2-2159/2022

Докладчик: Александрова Л.А.                                                   № 33-10472/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

    председательствующего     Александровой Л.А.,

    судей                                     Карболиной В.А., Рукавишникова Е.А.

    при секретаре                       Сониной Ю.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 03 ноября 2022 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя САО «РЕСО-Гарантия» Ярика А. А.овича на решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Мещерякова Н. Н.ча к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, процентов.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда А. Л.А., объяснения представителя истца Куклиной С.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Мещеряков Н.Н. обратился в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки в размере 400 000 руб., процентов за пользование денежными средствами (суммой страхового возмещения) в размере 12 857,25 руб., процентов за пользование денежными средствами (суммой неустойки) по день выплаты законной неустойки, размер процентов за пользование денежными средствами по день подачи иска в суд равен 46 054,79 руб., расходов на оплату юридических услуг в размере 25 000 руб.,

В обоснование иска указано, что Мещерякову Н.Н. на праве собственности принадлежит автомобиль Хонда Аккорд.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу: г. Новосибирск, Гусинобродское шоссе, произошло ДТП.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» за получением страхового возмещения, однако в выплате было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» уведомило об отказе в выплате.

ДД.ММ.ГГГГ решением Финансового уполномоченного в пользу истца было взыскано страховое возмещение в размере 400 000 руб.

Данное решение было обжаловано САО «РЕСО-Гарантия» в Калининский районный суд г. Новосибирска и ДД.ММ.ГГГГ истцу было перечислено 136 600 руб.

Размер неустойки составляет 624 262 руб. из расчета: 457 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 136 600 руб. *1 %.

В силу п. 6.ст. 16.1., п. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО предельный размер неустойки составляет 400 000 руб.

С целью досудебного урегулирования спора ответчику была направлена претензия о выплате неустойки, однако последовал отказ.

Решением службы финансового уполномоченного ДД.ММ.ГГГГ прекращено рассмотрение обращения.

Полагает, что оплата страхового возмещения не освобождает страховщика от ответственности в виде уплаты законной неустойки как финансовой санкции, поскольку выплата была произведена не в установленный законом 20-дневный срок.

Кроме того, на основании ст. 395 ГК РФ просил взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму страхового возмещения 136 600 руб. в размере 12 857,25 руб., а также проценты, начисленные на неустойку на сумму 400 000 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по день выплаты законной неустойки.

Решением Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

Исковое заявление Мещерякова Н. Н.ча к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, процентов удовлетворить частично.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Мещерякова Н. Н.ча неустойку в размере 400 000 рублей, расходы на представителя 10 000 рублей, всего взыскать 410 000 рублей.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» государственную пошлину в доход бюджета в сумме 7 200 рублей.

С таким решением суда не согласился представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» Ярик А.А., подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска.

    В обоснование жалобы апеллянт указал, что решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Мещерякова Н.Н. страхового возмещения в размере 400 000 руб. по решению Калининского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ изменено в части суммы страхового возмещения, с ответчика взыскано 132 600 руб. Указанное решение суда апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, вступило в законную силу. В этот же день Мещерякову Н.Н. страховой компанией было перечислено 132 600 руб. Данные обстоятельства не были приняты судом во внимание.

    Апеллянт полагает, что разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, суд не учел, что истец не представил доказательств возникновения для него каких-либо негативных последствий, вызванных просрочкой исполнения обязательства, сумма взысканной неустойки значительно превышает размер взысканного страхового возмещения, что, по его мнению, влечет получение Мещеряковым Н.Н. необоснованной выгоды.

    Кроме того, по решению финансового уполномоченного со страховой компании была взыскана неустойка, его решение в этой части оставлено судом без изменения.

    Взыскание со страховой компании неустойки по решению финансового уполномоченного и по решению суда превысит установленный законом лимит в размере 400 000 руб.

    Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не усматривает.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно – транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ Мещеряков Н.Н. обратился с заявлением о страховом возмещении в САО «РЕСО-Гарантия», в выплате которого было отказано.

    Не согласившись с данным решением, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в САО «РЕСО-Гарантия» претензию с требованием о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которой также было отказано.

    Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 400 000 руб., а также указано, что в случае неисполнения решения в установленный срок, с САО «РЕСО-гарантия» взыскивается неустойка за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки на сумму, указанную в п.1 резолютивной части, но не более 400 000 руб.

    Ответчик обжаловал решение финансового уполномоченного в суд.

    Решением Калининского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, решение финансового уполномоченного изменено в части размера страхового возмещения, с ответчика взыскано 132 600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату, указанной в решении суда суммы.

    С целью досудебного регулирования истцом вновь направлена претензия с требованием о выплате неустойки, в удовлетворении которой было отказано.

    Решением финансового уполномоченного рассмотрение обращения по взысканию неустойки прекращено, в связи с наличием решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ.

    Разрешая спор, установив, что страховщик свою обязанность по выплате страхового возмещения в установленный законом срок не исполнил, суд первой инстанции пришел к выводу, о наличии оснований для взыскания неустойки в размере 400 000 руб., указав на отсутствие оснований для ее уменьшения.

    Принимая во внимание взыскание в пользу истца неустойки, ссылаясь на положения ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», разъяснения, указанные п. 42 Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», отказал во взыскании процентов в размере 12 857,25 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисленных на сумму страхового возмещения 132 600 руб., а также процентов за пользование денежными средствами начисленных на сумму неустойки 400 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по день выплаты законной неустойки.

    Суд апелляционной инстанции соглашается с данными выводами суда первой инстанции.

    В апелляционной жалобе ответчик выражает несогласие с размером подлежащей взысканию неустойки, указывая на ее несоразмерность, поскольку взысканная судом неустойка превышает размер взысканного страхового возмещения, что влечет к необоснованной выгоде со стороны истца.

В соответствии с абз. 1 п. 21 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по /Кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п. 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Обстоятельства, которые могут служить основанием для снижения размера неустойки, имеют существенное значение для дела и должны быть поставлены судом на обсуждение сторон, установлены, оценены и указаны в судебных постановлениях (ч. 2 ст. 56, ст. 195, ч. 1 ст. 196, ч. 4 ст. 198, п. 5 ч. 2 ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как усматривает из доводов ответчика, изложенных в отзыве на исковое заявление, а также из пояснений представителя ответчика, данных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование несоразмерности неустойки им приведены следующие мотивы: выплата страхового возмещения в размере в 132 600 руб. была произведена ДД.ММ.ГГГГ, в день рассмотрения судом апелляционной инстанции апелляционной жалобы САО «»РЕСО-Гарантия» на решение Калининского районного суда г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ, которым было изменено решение финансового уполномоченного о взыскании страхового возмещения и условной неустойки в случае неисполнения решения за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обществом обязательства по выплате страхового возмещения; размер неустойки не может превышать сумму страхового возмещения, то есть 132 600 руб.; несоразмерность взысканной неустойки с учетом расчета процентов по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому размер неустойки составил бы 12 465,31 руб.

Из расчета, произведённого судом первой инстанции следует, что период просрочки выплаты страхового возмещения составляет 447 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), размер неустойки составляет 610 602 руб.

Поскольку, в соответствии п.6 ст. 16.1, п. «б» ст. 7 закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного ущерба, установленный настоящим Федеральным законом: в части возмещения вреда, причинённого имуществу каждого потерпевшего, размер страховой суммы составляет 400 000 руб., учитывая, что выплата страхового возмещения была произведена лишь после принятия решения финансовым уполномоченным и Калининским районным судом г. Новосибирска, с учетом его обжалования, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика неустойку в размере 400 000 руб.

Согласно ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (п. 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законо░ (░. 2).

░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 25 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░.░. 4 ░. 1 ░░. 327 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ - ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, - ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 400 000 ░░░. ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 000 ░░░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 16.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 000 ░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 000░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░░░░░ ░. ░.░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

    ░░░░░: