Решение по делу № 2-43/2022 (2-3470/2021;) от 29.04.2021

Дело № 2-43/2022

22RS0068-01-2021-003908-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Аникиной Л.А.,

при секретаре: Дмитриевой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Волкову Владимиру Ильичу, Волкову Илье Владимировичу, Волкову Игорю Владимировичу о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о взыскании сумм.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла. Нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО7 заведено наследственное дело на имущество, открытое после смерти ФИО6, наследниками ФИО6 являются ФИО1, ФИО2, ФИО2

На основании изложенного, просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 194 038 руб. 67 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО2 – ФИО10 возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО2, представители третьих лиц ООО «СтильМаркет», ПАО Банк ВТБ, АО «МетЛайф» не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Выслушав пояснения явившихся участников процесса, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно представленным документам, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о заключении договора потребительского кредита.

В соответствии с п.1,2 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 139 966 руб. 74 коп., срок кредита 36 месяцев, 1097 дней, с правом досрочного возврата. Срок расходования суммы кредита – до первой плановой даты согласно настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита о востребовании суммы кредита, до первой плановой даты, списание суммы кредита происходит в дату, предусмотренную настоящими Индивидуальными условиями с Банком счета-1 в полном объеме на основании заранее данного акцепта. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.3.1 и 3.2 Общих условий потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк, на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в наличной/безналичной форме на условиях договора потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа ежемесячно по кредиту <данные изъяты>., срок платежа по кредиту по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, анкета подписаны заемщиком собственноручно.

Денежные средства были перечислены на счет, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Факт заключения кредитного договора, получения заемщиком суммы кредита, в судебном заседании не оспаривается и подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательства должника по кредитному договору в полном объеме не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

В силу положений ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (пункт 60).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу умершего ФИО6 следует, что после ее смерти с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратились супруг ФИО1, сыновья ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Иных наследников первой очереди не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в соответствии с которыми наследственное имущество ФИО6, принятое супругом ФИО1, сыновьями ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения состоит из (1\3 доли каждому) не полученной суммы страховой пенсии по инвалидности наследодателя в размере 14 416 руб. 41 коп., не полученной суммы ежемесячной денежной выплаты в размере 2 489 руб. 55 коп.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 на праве общедолевой собственности (1\4 доли) принадлежала комната № и №, расположенные по адресу: ...., р....., секция 24.

ООО «Региональный Центр Оценки и Экспертизы» ДД.ММ.ГГГГ произведена оценка комнат № и №, расположенных по адресу: ...., секция 24.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы <данные изъяты>

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО2 после смерти должника, составляет сумму, превышающую сумму задолженности по кредитному договору.

Обращаясь с настоящим иском в суд, банк указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> 51 коп., неустойка по ссудному договору <данные изъяты>

Расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям закона, судом проверен и признан арифметически верным.

Контррасчет задолженности суду не представлен.

Рассматривая требования о взыскании неустойки в общем размере <данные изъяты> коп., суд приходит к следующему.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно расчету, истец просит взыскать с ответчика неустойку на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, расчет неустойки должен быть произведен без учета периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, как времени, необходимого для принятия наследства в соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9.

Приняв во внимание расчет Банка, по расчету суда, неустойка на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за вычетом периода, необходимого для принятия наследства, и уплаченной суммы неустойки, составляет <данные изъяты> руб. ( путем сложения показателей неустойки, изложенных в табличном варианте, за вычетом периода времени, необходимого для принятия наследства, и вычетом суммы оплаченной неустойки по ДД.ММ.ГГГГ включительно).

Неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по такому же алгоритму расчета составляет по расчету суда 29 527,54 руб. Всего неустойка составляет 33 740,68 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность и обстоятельства просрочки нарушения обязательства, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит возможным снизить неустойку до <данные изъяты>

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники ФИО1, ФИО2, ФИО2, принявшие наследство, становятся должниками, и несут обязанность по его исполнению, в пределах объема и стоимости принятого наследственного имущества, очевидно превышающего задолженность должника по кредитному договору.

С учетом изложенного, исковые требования к ФИО1, ФИО2, ФИО2 подлежат удовлетворению частично.

Суд взыскивает с ФИО1, ФИО2, ФИО2 в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Довод ответчиков о том, что задолженность должна быть погашена за счет страховой выплаты судом отклоняется.

Из материалов дела следует, что АО «МетЛайф» и ФИО6 в рамках спорного кредитного договора заключен договор страхования, заявлен риск «Смерть». В справке о смерти от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти является заболевание диффузная неходжкинская лимфома, с данным диагнозом ФИО6 наблюдалась в медицинском учреждении с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между страховой компанией и Банком, события не признаются страховым случаем, если они произошли в результате заболевания, которым болело лицо до вступления договора в силу.

Договор страхования в отношении ФИО6 вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ, заболевание, которое привело к смерти, наступило ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, наступившее событие не является страховым и задолженность не может быть погашена за счет страховой выплаты.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно задолженность <данные изъяты> коп., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина

Верно:

Судья Л.А. Аникина

Секретарь ФИО5