Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1927/2022 ~ М-1349/2022 от 13.04.2022

24RS0002-01-2022-002142-47

№ 2-1927/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2022 года                                                                          г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Шороховой С.Е., с участием ответчика Кругловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Кругловой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Кругловой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 17 января 2019 года с Кругловой Н.А. был заключен договор кредитной карты № 0355674151 с лимитом задолженности 128 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Условия комплексного банковского обслуживания и тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. До заключения договора Банк предоставил заемщику информацию о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор 24 сентября 2020 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Однако ответчик в течение установленных 30 дней не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика пред истцом составила 146 085 рублей 37 копеек, из которых сумма основного долга 132 019 рублей 57 копеек, сумма процентов 10 782 рубля 66 копеек, сумма штрафов 3 281 рубля 14 копеек, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 121 рубль 71 копейку (л.д.4-6).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное не явился, извещен надлежащим образом (л.д.62), в том числе путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда (л.д.68), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.10).

Ответчик Круглова Н.А. в судебном заседании по исковым требованиям возражала, суду пояснила, что не имеет возможности выплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 07 января 2019     года     между Кругловой    С.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № 0355674151 кредитной карты (л.д.25).

Из заявления-анкеты следует, что Круглова С.В. предложила Банку заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация Банком карты. Заемщик уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 27,865 % годовых. При этом, Круглова С.В. дала согласие на получение кредитной карты и подтвердила ее получение лично.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д.26-31). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета (п.5.6.).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, ном не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет-выписке, направляемой Банком ежемесячно клиенту (п. 5.7.,5.10).

Как следует из тарифного плана с лимитом задолженности до 300 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода (55 дней) при условии оплаты минимального платежа составляет 27,9 % годовых, покупка при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых. Размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, минимальный размер - 600 рублей. При неоплате    минимального платежа размер неустойки составляет 19 % годовых (л.д.33).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно пунктам 3.12. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставил правильные коды доступа и /иди аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 3.14. Общих условий кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

Акцептовав оферту о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Кругловой Н.А. банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В силу пункта 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам.

Ответчик Круглова Н.А. пользовалась кредитными средствами Банка, вместе с тем, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно п. 8.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из выписки по счету следует, что ответчиком неоднократно совершались операции с использованием кредитной карты, а также производилось частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам. Последний платеж в размере 7 200 рублей в добровольном порядке внесен 17.03.2020 (л.д.18-19).

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании Общих условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 174 942 рубля 60 копеек по состоянию на 24 сентября 2020 года, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 34).

На основании заявления истца (л.д.42) мировым судьей судебного участка № 134 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ № 2-4885/134/20 от 21 декабря 2020 года о взыскании с Кругловой Н.А. задолженности по кредитному договору в размере 174 942 рубля 60 копеек, расходов по госпошлине, всего 177 292 рубля 03 копейки (л.д.44), который определением мирового судьи от 17 марта 2022 года отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.45,46).

Согласно информации МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам     на     исполнении     в отделе находилось    исполнительное    производство № 47209/21/24016-ИП, возбужденное 17 марта 2021 года на основании исполнительного документа № 2-4885 от 21 декабря 2020 года, выданного мировым судьей судебного участка № 134 в г. Ачинске в отношении Кругловой Н.А. о взыскании задолженности в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» в сумме 177 292 рубля 03 копейки. В ходе совершения исполнительных действий в принудительном порядке с Кругловой Н.А. взыскана сумма в размере 31 206 рублей 66 копеек. 19 марта 2022 года исполнительное производство прекращено в с вязи с поступление определения об отмене судебного приказа (л.д.50-54).

Кругловой Н.А. требования, содержащиеся в заключительном счете, до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на 06 апреля 2022 года задолженность заемщика перед Банком с учетом удержаний, произведенных в принудительном порядке, составляет 146 085 рублей 37 копеек, в том числе: сумма основного долга – 132 019 рублей 57 копеек, проценты – 10 782 рубля 66 копеек, штрафы – 3 283 рубля 14 копеек (л.д.11, 18-19).

Возражения Кругловой Н.А. о том, что материальное положение не позволяет ей выплачивать задолженность по кредиту не могут быть приняты судом во внимание, поскольку указанные обстоятельства не являются основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, поскольку ответчик Круглова Н.А. не выполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору кредитной карты, в пользу Банка досрочно подлежит взысканию кредит, просроченные платежи и штраф по кредитному договору в размере 146 085 рублей 37 копеек (132 019,57 руб. + 10 682,66 руб. + 3 283,14 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 4 121 рубль 71 копейка (л.д.7,7-оборот).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать Кругловой Натальи Анатольевны в пользу АО «Тинькофф Банк»    задолженность по договору кредитной карты № 0355674151 от 17 января 2019 года за период с 21 апреля 2020 года по 24 сентября 2020 года в сумме 146 085 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 132 019 рублей 57 копеек, просроченные проценты в сумме 10 682 рубля 66 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 3 283 рубля 14 копеек; расходы по оплате госпошлины в сумме 4 121 рубль 71 копейку, всего в сумме 150 207 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                   Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 16 июня 2022 года.