Решение от 17.12.2020 по делу № 2-936/2020 от 21.10.2020

Дело № 2-936/2020

УИД 43RS0010-01-2020-001733-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2020 г. г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Староверовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Нэйва" к Токаревой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Нэйва" обратилось в Вятскополянский районный суд с исковым заявлением к Токаревой Н.Н., в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от *** по состоянию на 01.10.2020 в размере 2 157 690 руб. 45 коп., из которых: просроченный основной долг - 593 661 руб. 23 коп., проценты – 1 564 029 руб. 22 коп.; проценты на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 44% годовых с 02.10.2020 по дату полного фактического погашения долга; расходы по оплате госпошлины в размере 18 988 руб. 45 коп.

В обоснование заявленных требований указали, что *** между Индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. (далее - ИП Инюшин К.А.) и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за №) был заключен договор № уступки прав требований (цессии), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права по кредитному договору № от ***, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком Токаревой Н.Н.. При этом ИП Инюшин К.А. приобрел права требования к Ответчику в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) организации, владеющей правами требования к Ответчику на основании Договора уступки требования (цессии), заключенного с Банком.

В соответствии с кредитным договором № от *** ответчику Токаревой Н.Н. был предоставлен кредит на срок по 29.03.2019 под 44% годовых. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. 17.07.2020 истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга. Однако требование о возврате долга ответчиком выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

    В результате сумма задолженности ответчика (по состоянию с даты уступки Банком прав по кредитному договору организации, впоследствии уступившей такие права ИП Инюшину К.А., до даты расчета настоящих требований) составляет 2 157 690 руб. 45 коп., из которых просроченный основной долг - 593 661 руб. 23 коп.; просроченные проценты - 1 564 029 руб. 22 коп., которую и просят взыскать с ответчика в пользу истца.

В судебное заседание представитель истца ООО "Нэйва" на основании доверенности Шибанкова Л.Л. не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Токарева Н.Н. в судебное заседание не явилась, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания по месту регистрации. Представила возражения на иск, в котором указала, что исковое заявление не позволяет определить основания и период начисления суммы основного долга, не обоснована сумма задолженности по кредитному соглашению, указанная в качестве цены иска. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права банку КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» стало известно еще в 2014 году. Считает, что оснований для восстановления срока не имеется, так как банк имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока. В удовлетворении исковых требований просила отказать.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Боев И.В. в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что между Банком и Токаревой Н.Н. *** заключен кредитный договор №. Согласно Договору уступки прав требования № *** права требования по указанному кредитному договору были уступлены ООО «Контакт-Телеком». Решением Арбитражного суда г.Москвы от 31.10.2016 по делу № А40-145030/2016 ООО «Контакт-Телеком» признано банкротом, и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 6 месяцев. Информацией о том, является ли ООО «Нэйва» в настоящее время надлежащим кредитором, Агентство не располагает. С даты отзыва у Банка лицензии (10.11.2015) по настоящее время от заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по Кредитному договору.

Суд, принимая доводы сторон, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Токаревой Н.Н. от *** о предоставлении потребительского кредита АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предоставило ей кредит в размере 605 600 руб. на срок до 29.03.2019 на следующих условиях:

- дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца,

- сумма ежемесячного платежа – 25 098 руб.,

- дата последнего платежа – 29.03.2019,

- сумма последнего платежа – 31 715 руб. 14 коп.,

- проценты за пользование кредитом – 44 % годовых.

В соответствии с п. 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) акцепт заявления–оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствие с законодательством РФ, а также путем предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте путем перечисления денежных средств на банковский счет.

Таким образом, с Токаревой Н.Н. был заключен Договор потребительского кредита № от ***.

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) свои обязательства выполнило надлежащим образом путем перечисления Токаревой Н.Н. денежных средств в размере 605 600 на открытый на ее имя счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует из п.2.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика.

С момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства, поступающие на все счета заемщика, открытые в банке, списываются банком не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств (п.2.9 Условий кредитования).

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Условий кредитования).

Как следует из искового заявления, а также из представленного расчета задолженности, условия договора заемщик нарушила: неоднократно допускала просрочки погашения кредита, денежные средства в установленный договором срок не вернула.

Согласно Договору уступки прав требования № от *** КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) уступил права требования по указанному кредитному договору ООО «Контакт-Телеком».

В соответствии с Договором уступки права требования (цессии) от *** ООО «Контакт-Телеком» уступил права требования по кредитному договору, заключенному с Токаревой Н.Н. от ***, ИП Инюшину К.А..

В свою очередь, ИП Инюшин К.А. уступил права требования по кредитному договору № в отношении должника Токаревой Н.Н. ООО «Нэйва» на основании Договора уступки прав требований (цессии) № от ***.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка права требования, в том числе по кредитным договорам, осуществляется на основании статьи 382 ГК РФ, согласно пункту 2 которой для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ООО «Нэйва» 17.07.2020 направлено Токаревой Н.Н. уведомление об уступке права по кредитному договору с требованием о возврате долга по адресу, указанному в заявлении-оферте.

В заявлении-оферте от *** заемщик Токарева Н.Н. дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по Договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика. Токарева Н.Н. подписала собственноручно заявление-оферту, таким образом, согласившись с указанными условиями.

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ответчица подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Таким образом, запрета для заключения договоров уступки прав требования в отношении обязательств Токаревой Н.Н. нет, и не требовалось в этом случае согласия должника.

Ответчиком Токаревой Н.Н. в возражениях на исковое заявление заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности для обращения с настоящим иском в суд.

Оценивая указанный довод ответчика, суд обращает внимание на следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из Заявления-оферты от ***, что также является графиком платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 25 098 руб. Дата платежа – 30 число каждого месяца.

Поскольку оплата по кредитному договору, заключенному с Токаревой Н.Н., производится периодическими аннуитетными платежами, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Как видно из Выписки из лицевого счета, последнее действие по внесению ежемесячного платежа было совершено ответчиком 25.11.2014 (внесение суммы 4 500 руб.), после этого каких-либо операций по счету Токаревой Н.Н. не производилось.

Как видно из представленного истцом графика платежей, обязанность внесения суммы платежа в размере 25 098 руб. по счету после указанной выше даты наступила для ответчика 30.12.2014, чего ею не было произведено. С этой даты заимодавцу стало известно о допущенном нарушении своего права, что дает основание с указанной даты исчислять срок исковой давности.

Истец ООО «Нэйва» обратилось в суд с заявлением о взыскании с Токаревой Н.Н. долга по кредитному договору 15.10.2020, что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ).

Таким образом, на момент обращения с иском в суд истцом был пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании ежемесячных платежей, которые ответчик должна была произвести до 15.10.2017, к ним подлежит применению срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

С учетом этого подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, состоящей из просроченных ежемесячных платежей, которые подлежали уплате, начиная с октября 2017 по 01.10.2020 согласно представленному расчету, а именно: основной долг – 593 661 руб. 23 коп., просроченные проценты – 784 526 руб. 37 коп., на общую сумму 1 378 187 руб. 60 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 44% годовых с 02.10.2020 по дату полного фактического погашения кредита.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании задолженности по процентам по ставке 44 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 02.10.2020 по дату полного фактического погашения долга.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия кредитного договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Токарева Н.Н. заключила с КБ «Русский Славянский Банк» кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор, содержащий, в том числе, соглашение о неустойке, подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на общую сумму 1 378 187 руб. 60 коп., а также о взыскании процентов по дату полного фактического погашения долга.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.10.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 378 187 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) 60 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ – 593 661 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 23 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 784 526 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 37 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 44% ░░░░░░░ ░ 02.10.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 090 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. 94 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2020 ░.