Решение по делу № 2-95/2024 от 06.03.2024

Дело № 2-95/2024

УИД 35RS0017-01-2024-000142-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Никольск                  17 мая 2024 года

Никольский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Корчагиной Э.К., при секретаре         Антоновой Н.О., с участием Соболева С.В., Соболева А.В., Берсеневой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Севергазбанк» к наследникам В.Ю. – Соболеву Р.В,, Соболеву С.В., Соболеву А.В., Лешуковой О.В., Берсеневой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Севергазбанк» (далее – АО «БАНК СГБ», банк) обратилось в суд с иском к наследникам Соболева В.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № ХХЛ от 12 августа 2022 года в размере 208 912 рублей 80 копеек и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 5289 рублей            13 копеек.

В обосновании иска истец указал, что между банком и            В.Ю. был заключен указанный договор потребительского кредита. Заемщик умер 21 декабря 2022 года, на момент его смерти остался неоплаченной долг по договору потребительского кредита в сумме               208 912 рублей 80 копеек, информацией о наследниках и наследственном имуществе банк не располагает. Нотариусом по нотариальному округу Никольский район Вологодской области Ординой Т.Н. на основании претензии кредитора было открыто наследственное дело к имуществу В.Ю. При заключении договора потребительского кредита              № ХХЛ от 12 августа 2022 года В.Ю. в рамках пакета услуг «Кредитные возможности» подал заявление о включении его в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы № ХХ от 5 мая 2015 года, заключенному между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ», страховщик) и обществом с ограниченной ответственностью «СеверИнвестПроект» (далее - ООО «СеверИнвестПроект»). Страховщик отказал в выплате страхового возмещения, так как договор страхования в отношении В.Ю. считается незаключенным по причине несоответствия требованиям, предъявляемым к застрахованному лицу,            5 февраля 2024 года в погашение задолженности по кредитному договору поступил возврат страховой премии в размере 14 319 рублей 50 копеек.

Протокольным определением суда от 25 марта 2024 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: Т.А.., Соболева Ок.В., Соболев А.В., Соболев С.В., Соболева Ол.В., Соболев Р.В., Е.В.

В связи со сменой фамилии протокольным определением суда от           10 апреля 2024 года ответчик Соболева Ок.В. заменена на Лешукову Ок.В.

Протокольным определением суда от 25 апреля 2024 года ответчик Соболева Ол.В. в связи со сменой фамилии заменена на Берсеневу Ол.В., ответчики Т.А., Е.В. исключены из числа ответчиков в связи со смертью.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк СГБ».

Ответчики Соболев А.В., Соболев С.В., Берсенева Ол.В. в судебном заседании исковые требования не признали, в иске просили отказать. В судебном заседании 25 апреля 2024 года пояснили, что жилой дом хххххх не существует уже 10 лет, имущества в собственности отца не было.

Ответчики Соболев Р.В., Лешукова Ок.В., представители третьих лиц АО СОГАЗ, ООО «СеверИнвестПроект», третье лицо нотариус по нотариальному округу Никольский район Вологодской области Ордина Т.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. на день заключения договора) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет право банка потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающими на момент его возврата, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Абзац 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 12 августа 2022 года между                АО «БАНК СГБ» и В.Ю. был заключен договор потребительского кредита № ХХЛ, в соответствии с которым банк выдал В.Ю. кредит в сумме 236 686 рублей на потребительские нужды под 14,80% годовых. Окончательная дата возврата последнего платежа была установлена 11 августа 2027 года.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просроченной задолженности.

Одновременно с заключением кредитного договора 12 августа          2022 года В.Ю. представил заявление на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней по договору страхования № ХХ от        5 мая 2015 года, заключенному между АО «СОГАЗ» и ООО «СеверИнвестПроект», на основании которого был включен в список застрахованных лиц по указанному договору страхования.

Страховыми случаями по договору страхования являются:

- смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования,

- смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия,

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования,

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия.

В качестве выгодоприобретателей по договору стороны определили АО «Банк СГБ» в пределах суммы задолженности по кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафные санкции за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иные платежи в пользу банка, предусмотренные кредитным договором или нормами действующего законодательства), определенной на дату перечисления страховой выплаты, в остальной части - страхователь или в случае смерти застрахованного лица, его наследники по закону или по завещанию.

В.Ю умер ХХ.ХХ.ХХХХ.

АО «БАНК СГБ» обратилось в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая в отношении         В.Ю.

25 января 2024 года АО «СОГАЗ» сообщило АО «БАНК СГБ» об отказе в выплате по данному событию, так как В.Ю. не соответствовал требованиям, предъявляемым к застрахованному лицу, в связи с чем договор считается не заключенным в порядке, предусмотренном пунктом 1.5 договора.

АО «СОГАЗ» и ООО «СеверИнвестПроект» 29 января 2024 года заключили дополнительное соглашение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы № ХХ от 5 мая 2015 года, согласно пункту 1 которого в связи с несоответствием В.Ю. критериям, указанным в пункте 1.5 договора, договор в отношении данного лица считается не заключенным, страховые выплаты по такому лицу не производятся,     В.Ю. исключается из состава застрахованных лиц с 12 августа     2022 года. Уплаченные за такое лицо в качестве страховой премии денежные средства в размере 4260 рублей 35 копеек подлежат возврату страхователю в полном объеме в безналичном порядке на счет страхователя в течении          10 рабочих дней с даты подписания настоящего соглашения.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствие со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе и наследственные права и обязанности.

Статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из вышеприведенных положений закона следует, что юридически значимыми обстоятельствами по данному делу являются наличие долга наследодателя, круг наследников, принявших наследство, наличие и стоимость наследственного имущества.

Исходя из смысла статей 1152 и 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, из положений статей 1152, 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что законом установлена презумпция принятия наследником, не подавшим соответствующего заявления нотариусу, наследства после смерти наследодателя. Однако такая презумпция действует только в отношении того наследника, который фактически вступил во владение или управление наследственным имуществом.

Пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

По сообщению нотариуса по нотариальному округу Никольский район Вологодской области Ординой Т.Н. в ее производстве находится наследственное дело № ХХ к имуществу В.Ю., зарегистрированного на день смерти по адресу: хххххх умершего ХХ.ХХ.ХХХХ. Наследственное дело открыто 10 ноября 2023 года на основании претензии кредитора АО «Банк СГБ» о наличии у умершего задолженности по договору потребительского кредита № ХХЛ от 12 августа 2022 года (сумма основного долга – 223 232 рубля 30 рублей). По состоянию на ХХ.ХХ.ХХХХ заявлений о принятии наследства не поступало (л.д. 117).

В ходе рассмотрения гражданского дела судом были сделаны запросы в ЗАГС, ОМВД России «Никольский», Гостехнадзор, ГУ МЧС России по Вологодской области, Управление федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области, ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк», ОСФР по Вологодской области, в Никольское территориальное управление администрации Никольского муниципального округа о наличии у умершего В.Ю. наследственного имущества и денежных средств на счетах в банках.

В АО «Россельхозбанк», АО «Банк СГБ» счетов, открытых на имя В.Ю., не имеется (л.д. 121, 141, 151).

В ПАО Сбербанк на имя В.Ю. открыто два счета, остаток денежных средств на дату смерти 21 декабря 2022 года на них составлял            0 рублей 00 копеек (л.д. 139-140, 156-156).

По сообщениям Главного управления МЧС России по Вологодской области, Государственной инспекции Гостехнадзора Никольского района, ОМВД России «Никольский» зарегистрированных на имя В.Ю. транспортных средств, маломерных судов, тракторов, самоходных машин и прицепов к ним не значится (л.д. 115, 116, 169).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии от 28 марта 2024 года № ХХ в Едином государственном реестре недвижимости сведения о наличии в собственности В.Ю. недвижимого имущества отсутствуют (л.д. 122).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на земельный участок с кадастровым № ХХ по адресу: хххххх следует, что границы земельного участка не установлены в соответствии с требованиями земельного законодательства, сведения о зарегистрированных правах отсутствуют (л.д. 158).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии от 5 апреля 2024 года № ХХ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения об объекте недвижимости по адресу: хххххх (л.д. 170).

По информации ОСФР по Вологодской области В.Ю. являлся получателем страховой пенсии по старости и региональной социальной доплаты в соответствии с Федеральным законом от 17 июля 1999 года           № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи». С 1 января 2023 года выплата пенсии прекращена по причине смерти. Пенсия за декабрь 2022 года выплачена Соболеву В.Ю. 3 декабря 2022 года путем доставки на дом через отделение почтовой связи, задолженности по выплате нет (л.д. 120, 153).

По информации Никольского территориального сектора ЗАГС № 10 Управления ЗАГС Вологодской области В.Ю. заключил брак           ХХ.ХХ.ХХХХ с С (запись акта о заключении брака № ХХ); ХХ.ХХ.ХХХХ брак с С расторгнут (запись акта о расторжении брака № ХХ); ХХ.ХХ.ХХХХ В.Ю. заключил брак с С (запись акта о заключении брака № ХХ); Т.А. умерла ХХ.ХХ.ХХХХ (запись акта о смерти № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ).

В.Ю. является отцом: С Ок.В., ХХ.ХХ.ХХХХ года рождения, Соболева А.В., ХХ.ХХ.ХХХХ года рождения, Соболева С.В.,       ХХ.ХХ.ХХХХ года рождения, С Ол.В., ХХ.ХХ.ХХХХ года рождения, Соболева Р.В., ХХ.ХХ.ХХХХ года рождения, Е.В., ХХ.ХХ.ХХХХ года рождения.

Е.В., ХХ.ХХ.ХХХХ года рождения, умерла ХХ.ХХ.ХХХХ (запись акта о смерти № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ) (л.д. 105-114, 154, 155).

По информации, поступившей из Никольского территориального управления администрации Никольского муниципального округа, на день смерти ХХ.ХХ.ХХХХ В.Ю. проживал у сына Соболева С.В. по адресу: хххххх. Жилым домом по адресу: хххххх никто не пользуется (л.д. 119).

Таким образом, в ходе проведенной судом проверки наличия у умершего в собственности имущества и наследников, принявших наследство, установлено, что наследственного имущества, в пределах стоимости которого может быть произведено взыскание после смерти В.Ю., наследников, принявших наследство, не имеется, поэтому обязательства по кредитному договору прекращаются.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Севергазбанк» (ОГРН 1023500000160) к Соболеву Р.В. (паспорт хххххх), Соболеву С.В. (паспорт хххххх), Соболеву А.В. (паспорт хххххх), Лешуковой О.В. (паспорт хххххх), Берсеневой О.В. (паспорт хххххх) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № ХХЛ от 12 августа 2022 года отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Никольский районный суд Вологодской области в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                            Э.К. Корчагина

Мотивированное решение суда изготовлено 20 мая 2024 года.