Решение от 23.03.2022 по делу № 2-274/2022 от 02.02.2022

Дело № 2-274/2022                                     

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск                                 23 марта 2022 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре Пеуниной Е.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк»,

ответчика – Максимовой Анастасии Геннадьевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к Максимовой Анастасии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (далее - ПАО «Московский кредитный банк») обратилось в суд с иском к Максимовой А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 14.03.2020 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Максимовой А.Г. был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 850 000 руб. 00 коп.

Согласно пункта 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пунктов 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 02.04.2025 г. включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 14.03.2020 - 19.0, с 16.11.2021 - 0.0% годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 02-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 22 262 рублей 19 копеек. При этом пунктом 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 14.03.2020 г. по 02.12.2021г.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 01.01.2019 - 20.0, с 16.11.2021 – 00% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного пунктом 6 Индивидуальны условий, кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно пункта 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе в случае нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с пунктом 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 15.11.2021 года составила 0% годовых.

По состоянию на 2 декабря 2021 г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 14.03.2020 г. составляет 871 692 руб. 33 коп., в том числе: - 766 124 руб. 98 коп. по просроченной ссуде, - 83 943 руб. 72 коп. по просроченным процентам по срочной ссуде, - 6 956 руб. 47 коп. по просроченным процентам по просроченной ссуде, - 8 479 руб. 18 коп. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, - 6 187 руб. 98 коп. по штрафной неустойке по просроченным процентам.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика Максимовой А.Г. в пользу истца ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору № от 14.03.2020 г. в размере 871 692 руб. 33 коп., в том числе - 766 124 руб. 98 коп. по просроченной ссуде, - 83 943 руб. 72 коп. по просроченным процентам по срочной ссуде, - 6 956 руб. 47 коп. по просроченным процентам по просроченной ссуде, - 8 479 руб. 18 коп. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, - 6 187 руб. 98 коп. по штрафной неустойке по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 916 руб. 92 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Московский кредитный банк» не явился, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия.

В судебное заседание ответчик Максимова А.Г. не явилась, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, а также учитывая, что судом были предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика требования статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) выполнены, на лицах же, участвующих в деле, лежит обязанность, предусмотренная статьей 35 ГПК РФ, добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд расценивает извещение ответчика как надлежащее и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, а также в отсутствие представителя истца согласно его заявлению.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.03.2020 г. Максимова А.Г. обратилась в ПАО «Московский Кредитный Банк» с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания/ банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк», на основании которого между сторонами был заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере 850 000 рублей, на срок до 02.04.2025г., процентная ставка - 19% годовых.

Согласно пункта 2.6 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» заключение договора осуществляется путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 22 262 рублей 19 копеек. При этом пунктом 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 14.03.2020 г. по 02.12.2021г.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается исполнение банком своих обязательств перед заемщиком по выдаче кредита.

Однако Максимова А.Г. свои обязанности по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, не производила погашение кредита в соответствии с договором, в связи с чем за период с 14.03.2020 г. по 02.12.2021г. у неё перед истцом образовалась задолженность в размере 871 692 руб. 33 коп., в том числе: - 766 124 руб. 98 коп. по просроченной ссуде, - 83 943 руб. 72 коп. по просроченным процентам по срочной ссуде, - 6 956 руб. 47 коп. по просроченным процентам по просроченной ссуде, - 8 479 руб. 18 коп. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, - 6 187 руб. 98 коп. по штрафной неустойке по просроченным процентам, что подтверждается выпиской из лицевого счета № на имя Максимовой А.Г.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Кроме того, за нарушение обязательства, установленного пунктом 6 Индивидуальных условий, кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно пункту 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с пунктом 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление 15.10.2021г., однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом составила 0% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 14.03.2020 г. по состоянию на 02.12.2021г. составляет 871 692 руб. 33 коп., в том числе: - 766 124 руб. 98 коп. по просроченной ссуде, - 83 943 руб. 72 коп. по просроченным процентам по срочной ссуде, - 6 956 руб. 47 коп. по просроченным процентам по просроченной ссуде, - 8 479 руб. 18 коп. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, - 6 187 руб. 98 коп. по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Правильность произведенного расчета указанной суммы, представленного истцом, судом проверена, ответчиком не оспорена. Доказательства, опровергающие выше установленные обстоятельства, суду не представлены.

Ответчиком также не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение им условий кредитного договора.

Поскольку по данному делу судом установлено ненадлежащее исполнение Максимовой А.Г. обязательств по кредитному договору № от 14.03.2020 г., требования истца о взыскании задолженности по нему суд считает обоснованными.

Учитывая, что степень соразмерности заявленных к взысканию штрафных санкций последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательства, длительность нарушения исполнения обязательства, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения заявленных к взысканию денежных сумм.

При таких обстоятельствах, суд считает требования о взыскании неустоек в заявленном размере также законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С ответчика в пользу истца на основании положений статей 809, 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору № от 14.03.2020г. на общую сумму 871 692 руб. 33 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО «Московский кредитный банк» при предъявлении иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 11 916 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением № от 19.01.2022 г.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 916 руб. 92 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.03.2020 ░. ░ ░░░░░░░ 871 692 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░ ░░░: 766 124 ░░░. 98 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 83 943 ░░░. 72 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, 6 956 ░░░. 47 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 8 479 ░░░. 18 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 6 187 ░░░. 98 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 916 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ –