Решение по делу № 2-2243/2024 от 27.06.2024

УИД: 89RS0№-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> ЯНАО

Ноябрьский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО3,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере ... на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользованием кредитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, кредит в полном размере не возвращен, обязательства по кредитному договору должным образом наследниками не исполняются. В этой связи истец просит о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ..., а также судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

В судебном заседании представитель истца – АО «Почта Банк», участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. С учетом указанных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» (кредитор) и ФИО5 (заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику кредитором был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) ..., в том числе Кредит 1 – ..., Кредит 2 – ..., а заемщик обязался в установленные договором порядке и срок возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Индивидуальных условиях договора потребительского кредита «...» и Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Согласно пунктам 2, 4, 6 Индивидуальных условий договор действует в течение неопределенного срока, срок возврата Кредита 1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора). Базовая процентная ставка 19,90%, льготная процентная ставка – 16,90%. Количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – ..., платежи осуществляются ежемесячно до 5 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - ...

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены, письменная форма сделки соблюдена.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив ФИО5 кредит в вышеуказанном размере, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО5 в АО «Почта Банк».

Согласно свидетельству о смерти I-ПК № заемщик ФИО5 умер.

На момент смерти заемщика обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № исполнены не были.

Из представленных истцом доказательств, не оспоренных и не опровергнутых ответчиком, следует, что после смерти заемщика наследником обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору поступали в ... и последний платеж в сумме ... в ...

Согласно представленному истцом расчету задолженность по спорному кредитному договору, сформировавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... (основной долг).

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу разъяснений, данных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела видно, что после смерти ФИО5 с заявлением к нотариусу о принятии наследства обратилась его дочь ФИО2. Мать умершего ФИО6 от принятия наследства отказалась в пользу его дочери ФИО2. ФИО2 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

На момент рассмотрения настоящего дела установлено и лицами, участвующими в деле не оспорено, что наследственное имущество ФИО5 состоит из: квартиры с кадастровым номером ..., находящейся по адресу: Ямало<адрес> кадастровой стоимостью ...; автомобиля марки ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак ..., стоимостью ... денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО5 в АО «Почта Банк», в размере .... Общая стоимость наследственного имущества на дату смерти составила ....

В силу положений пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, сумма задолженности по основному долгу подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в заявленном размере.

Представленные истцом расчет взыскиваемой суммы произведен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежного обязательства, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенной истцом ко взысканию сумм. Расчет судом проверен и признается арифметически верным.

При расчете задолженности по кредитному договору истцами учтены все поступившие денежные суммы в счет погашения задолженности. Доказательств иного размера задолженности материалы дела не содержат.

Ответчик ФИО2 является наследником, принявшим наследство после смерти наследодателя – заемщика ФИО5, в связи с чем именно она обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

О погашении ответчиком либо о взыскании с ответчика в судебном порядке иных долгов ФИО5 материалы дела сведений не содержат.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на ответчике. Таких доказательств материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

Поскольку факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между АО «ПОЧТА БАНК» и ФИО5, факт принятия наследства ФИО2, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2 задолженности по рассматриваемому кредитному договору в сумме 296189 рублей 10 копеек, что не превышает пределы стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, в том числе с учетом уплаченных после смерти заемщика в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору денежных средств в размере 80110 рублей.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора с АО «Почта Банк» между ФИО5 (страхователь, застрахованное лицо) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) был заключен договор страхования ... от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.

В связи с наступлением страхового случая – смерть заемщика ФИО5, страховой компанией по заявлению ответчика, являющейся выгодоприобретателем по договору добровольного страхования, произведена выплата страхового возмещения в размере ..., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Почта Банк» не являлся выгодоприобретателем по договору страхования.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует об отсутствии у истца возможности в связи с наступлением смерти заемщика получить страховое возмещение в счет погашения спорной кредитной задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, в размере 6161 рубль 89 копеек.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины должны быть возмещены истцу ответчиком в вышеуказанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (...) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме ... и судебные расходы в сумме ..., а всего ...

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в суд <адрес> путем подачи апелляционных жалобы, представления через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Т.Н. Габова

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.