Решение по делу № 2-972/2016 от 26.03.2016

Дело №2-972/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ишимбай                          24 мая 2016 года

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи         Совиной О.А.

при ведении протокола секретарем     Самсоновой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению Спиридоновой И.С. к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Спиридонова И.С. через представителя Мухаметзянову О.О. обратилась в суд с иском к ПАО «Росгосстрах Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании страхового взноса и комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Спиридоновой И.С. заключен кредитный договор №, по которому истице предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 36 месяцев под 26% годовых. Согласно условиям договора с заемщика в пользу Банка были списаны суммы: <данные изъяты> руб.- НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщиков; <данные изъяты> руб. – вознаграждение по программе страхования жизни и здоровья заемщиков; <данные изъяты> руб. – страховая премия, перечисленная ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Кроме того, согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком удержаны комиссии по операциям с использованием ПК в устройствах банка на сумму <данные изъяты> руб. Поскольку страховая премия была включена в общую сумму кредита, возможность отказаться от участия в программе страхования отсутствовала. В услугах страхования истица не нуждалась, считала их навязанными.

Ссылаясь на положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», Спиридонова И.С. просила признать условия кредитного договора недействительными, взыскать с ответчика удержанный страховой взнос и комиссии: <данные изъяты> руб.- НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщиков; <данные изъяты> руб. – вознаграждение по программе страхования жизни и здоровья заемщиков; <данные изъяты> руб. – страховая премия, перечисленная ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» по программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков; <данные изъяты> руб. – комиссии по операциям с использованием ПК, неустойку в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.; расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и штраф.

В судебное заседание истица, ее представитель не явились, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представители ответчика, третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик направил письменный отзыв на исковое заявление.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и Спиридоновой И.С. заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев под 26% годовых.

Согласно п. 2 уведомления о размере полной стоимости кредита в расчет полной стоимостью кредита включаются платежи заемщика по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, по уплате стоимости услуг в соответствии с Правилами по программе страхования жизни и здоровья заемщика и компенсации страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Спиридоновой И.С. подписано заявление на страхование по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО «Росгосстрах Банк», в котором Спиридонова И.С. согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия по распространению на нее условий Договора коллективного добровольного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «РГС Жизнь». В Заявлении на страхование Спиридонова И.С. указала, что уведомлена о том, что присоединение к Договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора. Такое участие в программе является добровольным.

Согласно п. 7 заявления на страхование за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на него условий договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на заемщика условий договора страхования, Спиридонова И.С. обязалась уплатить банку комиссию в размере <данные изъяты> руб.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что Спиридонова И.С. непосредственно до заключения кредитного договора располагала полной информацией о предоставленных услугах по страхованию, приняла добровольно и на выбранных ею условиях решение об участии в Программе страхования, была согласна с размером комиссии за подключение к выбранной ею указанной услуге, о чем расписалась в соответствующих заявлениях.

При таких обстоятельствах оснований для признания условий кредитного договора в вышеназванной части недействительными, не имеется.

В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно Положению «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации» № 266-П, карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания карт ОАО «Росгосстрах Банк», клиент совершает операции с использованием карты и обязуется выплачивать Банку комиссии в соответствии с Правилами, Тарифами и действующим законодательством.

Таким образом, карта, выданная заемщику Спиридоновой И.С., используется при безналичных расчетах, в связи с чем, предоставление наличных денежных средств со счета (СКС) с помощью ПК является дополнительной услугой банка, сопряженной с определенными расходами (установка, инкассация, техническое обслуживание банкоматов и ПВН). В случае использования заемщиком карты в целях проведения безналичных расчетов он не несет никаких расходов по уплате комиссий.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионные вознаграждения за совершение банковских операций прямо предусмотрено статьей 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку согласие Спиридоновой И.С. на оплату комиссий в соответствии с тарифами Банка выражено в подписанной самим заемщиком анкете-заявлении.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что предоставление кредита Спиридоновой И.С. было возможно и без присоединения заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, страхование не являлось обязательным условием предоставления кредита, а взимание комиссии за обслуживание операций с использованием ПК в устройствах банка производилось в соответствии с действующим законодательством.

Исходя из изложенного, суд находит действия ответчика в рамках заключенного кредитного договора, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истицы, соответствующими требованиям действующего законодательства. Оснований для удовлетворения иска не имеется.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований о признании условий кредитного договора недействительными, правовых оснований для взыскания с ответчика неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, как производных от основных требований, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Спиридоновой И.С. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения – с 29 мая 2016 года.

Судья                                         Совина О.А.