Решение по делу № 2-184/2023 (2-1053/2022;) от 29.11.2022

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Заозерный                            26 апреля 2023 года

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лебедко К.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Жуковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Солидарность» к Уваровой (Радченко) Екатерине Анатольевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № № об уступке прав требований (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащее цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО9 заключен кредитный договор № № на сумму 56 497,18 руб. со сроком погашения кредита через 60 месяцев, под 35% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО10. умерла. Задолженность ФИО11 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила 42 255 руб. 98 коп., из которых 20 306 руб. 80 коп. – основной долг, 4 049 руб. 19 коп. – проценты за пользование кредитом, 17 899 руб. 99 коп. – пени.

В связи с чем, истец просит расторгнуть договор № № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ФИО12., взыскать в свою пользу с наследников ФИО13. задолженность по кредитному договору № №, в размере 42 255 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 468 руб.

Определением Рыбинского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Радченко (в настоящее время Уварова) Е.А.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Солидарность» не явился. О дате, месте и времени судебного заседания истец извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик Уварова (ранее Радченко) Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Рыбинского нотариального округа Красноярского края Юлаева А.В. не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», АО «Национальный Банк Сбережений» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО14 заключен кредитный договор № № на сумму 56 497,18 руб. сроком на 60 мес., под 35 % годовых с учетом заявления о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки. Денежные средства перечислены Банком безналичным способом на счет № №. Подписывая Условия кредитного договора ФИО15. выразила согласие на передачу Банком прав требований по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) и ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) заключен договор № № об уступке прав требования (цессии), согласно которому цедент передает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, согласно Приложению № 1 к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. По кредитному договору № № заключенному между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО16. передана задолженность на общую сумму 55 503,98 руб. <данные изъяты>

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредитному договору составляет 42 255 руб. 98 коп., из которых 20 306 руб. 80 коп. – основной долг, 4 049 руб. 19 коп. – проценты за пользование кредитом, 17 899 руб. 99 коп. – пени. <данные изъяты>

ФИО17 умерла ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается записью акта о смерти № № № от ДД.ММ.ГГГГ

    На момент смерти, обязательства ФИО18. по указанному выше кредитному договору не исполнены.

    Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю за ФИО19. информация о зарегистрированных правах на объекты недвижимости отсутствует (л.д. 81).

    Транспортные средства, иная техника за ФИО20. также не зарегистрированы <данные изъяты>).

По сведениям ПАО «Сбербанк», на дату смерти ФИО21 имела открытые счета в указанной организации, остаток денежных средств на дату смерти составил: по счету № № – 37 руб. 46 коп. (<данные изъяты>

Согласно сведений ОСФР по Красноярскому краю выплата пенсии ФИО22 прекращена с ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с её смертью <данные изъяты>

    Из материалов наследственного дела № № следует, что Радченко (в настоящее время Уварова) Е.А. обратилась с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО23. Радченко (в настоящее время Уварова) Е.А. ДД.ММ.ГГГГ г. получено свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом с кадастровым номером № расположенный по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес>, кадастровой стоимостью 441 359,93 руб<данные изъяты>

Иного имущества или денежных средств за ФИО24 на ДД.ММ.ГГГГ г. не выявлено.

    Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Согласно ст. ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

     Временем открытия наследства в соответствии со ст. 1114 ГК РФ является момент смерти гражданина.

    В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО25., принятого наследником составляет 441 359,93 руб.

Между тем, материалами дела подтверждается, что в день заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО26 был заключен договор страхования жизни № № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», срок страхования 60 месяцев ДД.ММ.ГГГГ

Страховым риском является смерть заемщика по любой причине. Страховая сумма составляет 56 497,18 руб., единовременная страховая премия – 6 497,18 руб.

Выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» в доле равной сумме задолженности Застрахованного по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. является ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (<данные изъяты>

Из полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита следует, что страховой случай – свершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (страховые выплаты) Застрахованному, Выгодоприобретателю или их законным наследникам (п. 1.17).

В соответствии с п. 9 Полисных условий размер страховой выплаты определяется исходя из установленных в Договоре страхования страховых сумм и в соответствии с установленными в настоящих Полисных условиях лимитами ответственности Страховщика по страховой выплате по Договору страхования. При наступлении страхового случая «смерть ЛП» страховая сумма производится в размере 100% от страховой суммы по данному риску.

Пунктом 10 Полисных условий установлено, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая Страхователь, Застрахованный или Выгодоприобретатель должны известить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 35 суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Для получения страховой выплаты Застрахованный (Выгодоприобретатель, Законный представитель) обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Требования по стразовой выплате могут быть предъявлены Страховщику в течение 3 лет со дня наступления страхового случая <данные изъяты>

По сведениям АО «Национальный банк Сбережений», права требования по кредитному договору № №, заключенному с ФИО27 переданы АО КБ «Солидарность». Сведений об обращении Банка за страховой выплатой по указанному кредитному договору в Банке, не имеется <данные изъяты>

По данным ООО СК «Ренессанс Жизнь» обращений за выплатой страховой суммы с полным комплектом документов страховщику не поступало, страховой дело не заводилось, не формировалось <данные изъяты>

Сведений о направлении АО «Национальный банк Сбережений», а после заключения договора уступки АО КБ «Солидарность» как выгодоприобретателем по договору страхования в ООО СК «Ренессанс Жизнь» необходимых для принятия решения по страховому случаю документов, материалы дела не содержат, равно как и сведений о том, что страховщик на законных основаниях отказал банку в страховой выплате.

Поскольку в данном случае нет отказа страховщика в выплате страхового возмещения, так как истец не проявил инициативы по обращению за страховой выплатой, неполучение банком страховой выплаты явилось результатом бездействия самого истца, не обратившегося с соответствующим заявлением в ООО СК «Ренессанс Жизнь», суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания суммы задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО28., в связи с чем исковое заявление АО КБ «Солидарность» к Уваровой (Радченко) Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Солидарность» к Уваровой (Радченко) Екатерине Анатольевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                   К.В. Лебедко

<данные изъяты>