Решение от 04.04.2022 по делу № 2-1-533/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-1-533/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 апреля 2022года г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе председательствующего - судьи Башкатовой Е.В.,

при секретаре Сучковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк Публичное акционерное общество Сбербанк к Добрикову А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Черноземный банк Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в Ливенский районный суд Орловской области с иском к Добрикову А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит Добрикову А.И. в сумме 442000 рублей на срок 298 месяцев под 12,6 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за ним за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 491 208 рублей 54 копейки, в том числе: просроченные проценты – 10510 рублей 28 копеек, просроченный основной долг – 435835 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг -68 рублей 00 копеек, неустойка за просроченные проценты – 339 рублей 76 копеек, иное – 44 455 рублей 48 копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с Добрикова А.И. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 491 208 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14112 рублей 09 копеек, обратить взыскание на предмет залога: комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 468 598 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, извещенный своевременно и надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Добриков А.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен заказной почтовой корреспонденцией.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» и Добриковым А.И. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 442000 рублей под 12,6% годовых, срок возврата кредита: по истечении 298 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Согласного условиям кредитного договора, графику погашения кредита, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья», платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде аннуитетных платежей в размере 4857,05 рублей, платежная дата 25 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, в также в случае её последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий.

Цель использования заемщиком потребительского кредита - приобретение объекта недвижимости: помещение, назначение: жилое помещение, наименование: комната по адресу: <адрес> (п.11 договора).

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов - 7,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.21 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости: помещение, назначение: жилое помещение, наименование: комната, находящаяся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке объекта недвижимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, жилое помещение - жилое помещение, наименование: комната, находящаяся по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежит Добрикову А.И., вид ограничения прав и обременения объекта недвижимости – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 25.04.2019г., договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., срок на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости с ДД.ММ.ГГГГ. на 298 месяцев.

В соответствии с отчетом ООО «АгроЭксперт» № об оценке рыночной стоимости объекта оценки, представляющего собой жилую комнату, рыночная стоимость полного права собственности на объект оценки – комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 520 665 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 491208,54 рублей, из них: просроченные проценты – 10510 рублей 28 копеек, просроченный основной долг – 435835 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг -68 рублей 00 копеек, неустойка за просроченные проценты – 339 рублей 76 копеек, иное – 44 455 рублей 48 копеек, согласно расчету задолженности по кредитному договору и выписке по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ. Добрикову А.И. ПАО Сбербанк направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, т.е. 468 598 рублей 50 копеек.

Принимая во внимание, что Добриков А.И. не исполняет платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд находит исковые требования истца как в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, так и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору либо об ином размере задолженности, либо иной рыночной стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину за имущественные и неимущественные требования в общем размере 14112,09 рублей и просит взыскать её с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с Добрикова А.И.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 491 208 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 10510 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 435835 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 68 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 339 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░░░ – 44 455 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 112 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 468 598 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░