Решение от 13.10.2021 по делу № 2-346/2021 от 13.08.2021

44RS0013-01-2021-000643-50

Дело № 2-346/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красное-на-Волге 13 октября 2021 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Смолина А.Н.,

при секретаре Львовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Рыбаковой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 259 631, 07 рублей

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилась в суд с иском к Рыбаковой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 259 631,07 рублей в том числе: просроченная ссуда - 93 416,9 руб., просроченные проценты - 26 366,09 руб.; проценты по просроченной ссуде - 71 765,74 руб.; неустойка по ссудному договору – 18 722,98 руб; неустойка на просроченную ссуду 49 359,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 796,31 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) и Рыбаковой Г.Ф., (ответчиком) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ изменилась организационно правовая форма истца с ОАО ИКБ «Совкомбанк» на ПАО «Совкомбанк».

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей Судебного участка №30 Красносельского судебного района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора №

от ДД.ММ.ГГГГ с Рыбаковой Г.Ф. в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ответчика за вычетом <данные изъяты> рублей, указанной в судебном приказе № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

В связи с чем, истец просит удовлетворить вышеизложенные требования в судебном порядке.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещено своевременно и надлежащим образом, прислало заявление, в котором просит рассмотреть без представителя.

Неоднократно уточняло исковые требования, в последнем заявлении об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом применения срока исковой давности заявленного ответчиком Рыбаковой Г.Ф. просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 180 389, 92 рублей, из них 88 643,99 рублей - сумма основного долга; 24 061,12 рублей - сумма процентов, 53 234,96 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дней), 14 449,85 рублей штрафные санкции по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины. При этом в последних уточненных требованиях не содержится одно из первоначально поданных требований - о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере 70 401,15 рублей.

В обоснование представлены следующие пояснения и расчет.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что Ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк», основываясь на судебной практике, считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьёй 196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд.

Требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа.

Судебный приказ по вышеуказанному кредитному договору был вынесен мировым судьей Судебный участок № 30 Красносельского судебного района ДД.ММ.ГГГГ по делу №. Как видно из графика платежей Ответчик обязан оплачивать свою задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: за данный период графиком платежей предусмотрено 20 ежемесячных платежей: из них с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> платежей), ДД.ММ.ГГГГ платеж составляет 5 635,74 рублей.

5 635,23 (ежемесячный платеж) рублей Х 19 месяцев + 5 635,74 рублей = 112 705,11 рублей.

Согласно графика платежей размер основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88643,99 рублей; из них рублей - 112 705,11 рублей сумма основного долга; 24 061,12 рублей сумма процентов.

Согласно графику платежей размер основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88 643,99 рублей, соответственно 112 705,11 руб. - 88 643,99 рублей = 24 061,12 рублей - сумма процентов.

Штрафные санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 53234,96 рублей (88643,99 рублей Х 20 % (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании») /365 Х <данные изъяты> дней)

Штрафные санкции по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1096 дней) составят 24061,12 рублей Х 20% (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании») / 365 Х <данные изъяты> дней).

Ответчик по делу Рыбакова Г.Ф. в судебном заседании уточненные исковые требования признала частично. Была согласна с размером основного долга по кредиту в размере и суммой процентов. В то время оспаривала размер неустойки (штрафных санкций) просроченной ссуде и просроченным процентам, считая их несоразмерной, и просила снизить в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

В силу ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между кредитором ПАО «Совкомбанк» и Рыбаковой Г.Ф. (Заемщиком) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (Рыбаковой Г.Ф.) кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Заемщик Рыбакова Г.Ф. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д. 15-18).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдачу кредита (денежных средств) Рыбаковой Г.Ф. произвел, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-13) и в судебном заседании ответчиком не оспаривается.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, согласно ст. 196 п. 1 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" судам разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 198 ГК РФ, сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре по части требований, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в указанной части.

Истец - ПАО «Совкомбанк» уточнил исковые требования, снизив сумму иска с учетом срока исковой давности, согласно расчета, представленного суду ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому не истек трехлетний срок исковой давности (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составила 180 389,92 рублей. Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договору (л.д.76).

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» и эти условия не противоречат закону.

Так, согласно п. 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании» (л.д.28-28-оборот).

Пунктом 5.3. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адресата фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что после вынесения мировым судьей с/участка №30 Красносельского судебного района <адрес> определения от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа №, выданного по заявления ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Рыбаковой Г.Ф. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика Рыбаковой Г.Ф. было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности в размере и досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.26), однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно предоставленному истцом расчету (л.д.76-76-оборот) сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 88 643,99 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика с пользу Банка.

Подлежит взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (пункт 4), Рыбакова Г.Ф. обязалась уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 29,90% годовых. Сумма просроченных процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) рассчитана истцом и составляет 24061,12 рублей.

В то же время последние уточненные требования ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ не содержат требование о взыскании с ответчика процентов по просроченной ссуде, которое истец праве заявить в суд в последующем.

Согласно с п.п.1 п.12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно расчета, произведенного истцом, неустойка (штрафные санкции) по ссудном договору составляет 53 234,96 рублей, неустойка (штрафные санкции) на просроченную ссуду составляет 14 449,85 рублей. (л.д.76-76-оборот).

При этом суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика Рыбаковой Г.Ф. о несоразмерности размера неустоек последствиям нарушения обязательств и применении ст.333 ГК РФ.

Пунктом 1 со ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 №263-О, положения пункта 1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (в не возможного) размера ущерба.

При определении размера неустойки суд, учитывая обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, в не возможного размера ущерба, обстоятельства данного дела, сроки нарушенного обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, ее компенсационный характер, негативные последствия для истца, приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, и считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку по ссудному договору в размере 25 000 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 5 000 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 УПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той частит исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5796 рублей 31 копейка (л.д.14). В пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию уплаченная госпошлина, пропорционально удовлетворенных исковых требований, рассчитанная в соответствии с абз.3 п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ. Требования удовлетворены на сумму 142 705,11 рублей. Поэтому она рассчитывается как 3200 рублей + (42 705,11 рублей: 100% Х 2% = 854,10), итого 4 054,10 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 УПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 142 705 ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) – 88 643 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 24061 ░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 25 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4054 ░░░░░ 10 ░░░░░░, ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░ 146 759 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2021 ░░░░

░░░░░: ░░░░░░ ░.░.