Решение по делу № 2-132/2022 (2-1746/2021;) от 17.11.2021

Производство №2-132/2022 (2-1746/2021)

(УИД: 42RS0018-01-2021-003081-87)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                           14 апреля 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области – Кузбасса в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-132/2022 (2-1746/2021) дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Гурко Владиславу Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику Гурко В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк и Г.Е.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Г.Е.А. была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г.. Также Г.Е.А. был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя к ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Г.Е.А. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 110525,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 23621,26 руб., просроченный основной долг – 86904,55 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В настоящее время истцу стало известно о смерти должника Г.Е.А. .. .. ....г., что подтверждается свидетельством о смерти. Гурко Владислав Константинович, .. .. ....г. года рождения, является предполагаемым наследником умершей.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гурко Владислава Константиновича сумму задолженности по счету международной банковской карты №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 110525,81 руб., том числе: просроченные проценты - 23621,26 руб., просроченный основной долг - 86 904,55 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3410,52 руб.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5 оборот).

Ответчик Гурко В.К. в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление согласно которому, после смерти матери Г.Е.А. в наследство не вступал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.152). Ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что наследственного имущества у матери Г.Е.А. не было, никто в наследство не вступал, других родственников нет. Помнит, что ранее у отца с матерью была машина – ......., однако, родители продали указанное транспортное средство, когда он был в несовершеннолетнем возрасте. Квартира, где он проживает, и где до смерти проживала его мать, принадлежит ему на праве собственности, досталась от отца, мать никогда не являлась собственником данного жилого помещения. Где в настоящее время находится автомобиль он не знает, договор купли-продажи транспортного средства не сохранился. О том, что у матери были кредитные обязательства, он ничего не знал.

Представитель третьего лица МОСП по Орджоникидзевскому и Кузнецкому районам г.Новокузнецка УФССП по Кемеровской области – Кузбассу в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.203).

Представитель третьего лица Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской и Томской областях в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, предоставили суду возражения относительно исковых требований (л.д. 186-188).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от .. .. ....г. Г.Е.А. выдана кредитная карта ПАО Сбербанк с разрешенным лимитом кредита 20000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0 процентов годовых (л.д.21-22).

Г.Е.А. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, согласна с ними и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении (л.д.21 оборот).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г.. Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.6).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д.21,22-24,30).

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Согласно п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19%.

Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году – действительное число календарных дней.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых (л.д.30).

В соответствии разделом 5 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Заемщик Г.Е.А. допускала нарушения по исполнению договорных обязательств, несвоевременно и не в полном объеме производила ежемесячные платежи, тем самым нарушила условия кредитного договора, как следует из расчета задолженности (л.д.6), выписки по счету (л.д.7-15). С .. .. ....г. оплат по кредиту заемщиком не производилось.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора от .. .. ....г., образовалась задолженность по состоянию на .. .. ....г. в сумме 110525,81 руб., в том числе: просроченный основной долг 86904,55 руб., просроченные проценты 23621,26 руб.

.. .. ....г. Г.Е.А. умерла, о чем составлена запись акта о смерти №..., что подтверждается свидетельством о смерти III-ЛО №... (л.д.31).

Полагая, что возникающее из кредитного договора обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика Гурко В.К., которого считают предположительным наследником заемщика Г.Е.А.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований банка по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Ответчик Гурко В.К. приходится умершей Г.Е.А. сыном, что подтверждается записью акта о рождении (л.д. 183), и в силу положений пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к наследнику первой очереди.

Поскольку Г.Е.А. умерла, то наследники должны были совершить действия, свидетельствующие о принятии ими наследства в течение шести месяцев, после наступления данного факта.

Согласно сведениям ул.....г..... нотариальной палаты (л.д.32) наследственного дела после смерти Г.Е.А. .. .. ....г. года рождения, умершей .. .. ....г., не имеется.

Согласно сообщению ГИБДД ул.....г..... (л.д.74-75) на имя Г.Е.А., .. .. ....г. года рождения, на момент смерти (.. .. ....г.) было зарегистрировано транспортное средство ........

По смыслу ст.1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что на момент смерти у заемщика находился в собственности автомобиль ......., .. .. ....г. регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника, и по состоянию на .. .. ....г. на территории РФ, не зарегистрирован (л.д. 74-75).

Фактическое наличие указанного транспортного средства у наследника на праве владения не установлено судом. Как пояснил ответчик, родители продали данный автомобиль, когда гурко В.К. был в несовершеннолетнем возрасте, о судьбе данного транспортного средства, .. .. ....г., ответчику ничего не известно.

Между тем, истцом не представлено суду допустимых и относимых доказательств совершения ответчиком Гурко В.К. действий, направленных на принятие указанного наследства (автомобиля) в течение шести месяцев со дня его открытия. Сведений о наличии иного имущества в собственности заемщика на момент ее смерти судом не установлено, в материалах дела не имеется. Из письменных пояснений ответчика следует, что имущества у Г.Е.А. не имелось, в связи с чем к нотариусу ответчик не обращался, наследство после смерти матери не принимал. Мать до смерти проживала в квартире ответчика, которая ему досталась от отца.

Сведений о принятии какого-либо наследства иными наследниками после смерти Г.Е.А., умершей .. .. ....г., суду не представлено.

Кроме того, суду не представлены доказательства фактического наличия транспортного средства, его рыночная стоимость.

Таким образом, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, поскольку ответчиком Гурко В.К. не принято наследство (автомобиль), наследственное дело не заведено, сведения о фактическом принятии наследства отсутствуют, доказательств наличия иного наследственного имущества материалы гражданского дела не содержат, истцом не представлены.

Доказательств того, что Гурко В.К. после смерти Г.Е.А. фактически принял какое-либо наследство, оставшееся после ее смерти, как и доказательств иного наследственного имущества, суду не представлено.

Таким образом, наследников, принявших наследство после смерти Г.Е.А., которые обязаны отвечать перед кредитором по неисполненным обязательствам умершего заемщика в порядке универсального правопреемства, не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая положения абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК, оснований для возложения на ответчика обязанности по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя Г.Е.А. не имеется, соответственно, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Гурко Владиславу Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме, через суд принявший решение.

Судья                                            М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 18.04.2022 года

Судья                                   М.О. Полюцкая