Решение по делу № 2-14/2022 (2-930/2021;) от 08.11.2021

Дело № 2-14/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля                                            20 января 2022 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Чуйкине Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к Косенковой М. В., наследственному имуществу Косенкова В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Московский Кредитный Банк» обратилось в суд иском к наследственному имуществу Косенкова В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что между истцом и Косенковым В. И. был заключен кредитный договор № 194806/17 от 29 ноября 2017 года, на основании которого истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до 5 ноября 2021 года. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца в размере <данные изъяты>.

Во исполнение условий кредитного договора истец перечислил на расчетный счет заемщика сумму кредита. Однако заемщиком обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполнены не были, в связи с чем по состоянию на 23 сентября 2021 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – долг по просроченной ссуде, <данные изъяты> – долг по просроченным процентам.

8 октября 2020 года истцу стало известно о смерти заемщика. У нотариуса Баранова А.М. открыто наследственное дело в отношении Косенкова В.И.

По этим основаниям просит взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества с наследником умершего должника задолженность в размере <данные изъяты> по кредитному договору № 194806/17, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На основании определения Иловлинского районного суда Волгоградской области от 27 декабря 2021 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Косенкова М. В..

Истец – ПАО «Московский Кредитный Банк» - надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Ответчик Косенкова М.В. в судебное заседание не явилась, конверт с судебным извещением, направленным в адрес ответчика, возвратился в суд с отметкой «истек срок хранения».

Третье лицо – нотариус Иловлинского района Волгоградской области Баранов А.М., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что 29 ноября 2017 года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Косенковым В.И. заключен кредитный договор № 194806/17, на основании которого заемщику Косенкову В.И. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до 5 ноября 2021 года под 14% годовых.

По условиям договора погашение кредита должно осуществляться путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>, согласно установленному графику (л.д.20-28).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил заемщику кредит в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 9-19).

Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору кредитования перед заемщиком в полном объеме.

Согласно ст. 307 ч. 1 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Судом установлено, что заемщик в установленный кредитным договором срок сумму задолженности в полном объеме с причитающимися процентами не возвратил.

В соответствии с п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика.

В судебном заседании установлено, что заемщик Косенко В.И. умер 8 января 2020 года (л.д.88).

По состоянию 23 сентября 2021 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – долг по просроченной ссуде, <данные изъяты> – долг по просроченным процентам (л.д. 7,8).

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами наследственного дела, что наследником, принявшим наследство после смерти Косенкова В.И., является его супруга Косенкова М. В. (л.д.86-136).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ч. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Принятие наследства, согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Частью 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

На основании свидетельств о праве на наследство по закону после смерти Косенкова В.И. Косенковой М.В. перешло следующее наследственное имущество:

земельный участок кадастровый номер 34:01:12001:94 и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> и <данные изъяты>, соответственно (л.д.122,123);

квартира, расположенная по адресу: р.<адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> (л.д.126,129);

1/34 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный на территории Администрации Трехложинского сельского поселения Алексеевского района Волгоградской области, кадастровый номер 34:01:000000:2109; кадастровая стоимость доли <данные изъяты> (л.д.127);

автомашина марки DODGE CALIBER SE, государственный регистрационный знак С 730ХВ, стоимостью <данные изъяты> (л.д.128,130);

денежные средства, находящиеся на счетах в финансово-кредитных организациях (л.д.124,125).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 59, 60 Указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации").

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сведения о рыночной стоимости наследственного имущества ни истцом, ни ответчиком суду не представлены.

Как установлено судом, сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – долг по просроченной ссуде, <данные изъяты> – долг по просроченным процентам. Представленный стороной истца расчет суммы задолженности является правильным, соответствующим условиям кредитного договора, сторонами не оспорен. Доказательств того, что размер задолженности превышает стоимость перешедшего наследнику имущества после смерти Косенкова В.И., сторонами также не представлено.

Вместе с заключением кредитного договора Косенковым В.И. также было выражено согласие на подключение к договору страхования, заключенному между ОАО «СОГАЗ» и ПАО «Московский Кредитный Банк» на срок до срока возврата кредита (л.д.29-30).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное в договоре страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя либо другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 961 Гражданского кодекса РФ установлен порядок уведомления страховщика со стороны страхователя о наступлении страхового случая.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (пункт 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем 2 вышеприведенной нормы такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно пункту 8.5.1 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (утв. 23 октября 2014 г.), определяющих порядок участия клиента (физического лица, заключившего со страхователем кредитный договор), страхователя и страховщика, при наступлении страхового случая, для получения страховой выплаты страхователь, застрахованное лицо или выгодоприобретатель должны представить страховщику в том числе свидетельство о смерти застрахованного лица, документы из медицинского учреждения или компетентных органов, подтверждающие диагноз, причину смерти застрахованного лица и/или обстоятельства ее наступления.

По смыслу вышеприведенных норм права в совокупности с Правилами страхования, обязанность по уведомлению страховщика у выгодоприобретателя наступает с момента получения сведений о смерти застрахованного лица.

Поскольку в результате наступления страхового случая вследствие причинения вреда жизни и здоровью потери возникают у потерпевшего, именно он и получает в силу закона право требовать их компенсации.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств предоставления сведений о наступлении смерти застрахованного лица как выгодоприобретателю, так и его правопреемнику в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, ответчиком представлено не было.

Как и не были им представлены медицинское заключение и выписка из амбулаторной карты, предусмотренные Правилами страхования (л.д.26).

В соответствии с положениями части 5 статьи 67 Федерального закона от 21 ноября 2011 года N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" (в редакции, действующей на момент смерти наследодателя), заключение о причине смерти и диагнозе заболевания выдается супругу, близкому родственнику (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушке, бабушке), а при их отсутствии иным родственникам либо законному представителю умершего, правоохранительным органам, органу, осуществляющему государственный контроль качества и безопасности медицинской деятельности, и органу, осуществляющему контроль качества и условий предоставления медицинской помощи, по их требованию.

Таким образом, законодательством РФ предусмотрен исчерпывающий перечень физических лиц, органов и организаций, имеющих право получить заключение о причине смерти и диагнозе заболевания застрахованного лица, тогда как выгодоприобретатель таким правом не обладает.

Не относится Банк (его правопреемник) и к категории субъектов, перечисленных в пункте абзаца 2 части 2 статьи 12 Федерального закона N 143-ФЗ от 15 ноября 1997 года "Об актах гражданского состояния", на основании которого органом записи актов гражданского состояния передаются сведения о государственной регистрации смерти гражданина.

Принимая во внимание, что ответчик, являющийся наследником Косенкова В.И., не представила суду допустимых доказательств того, что он осведомил выгодоприобретателя о наступлении страхового события с представлением соответствующих документов, у суда отсутствуют основания для вывода о том, что у выгодоприобретателя возникло право на обращение к страховщику с заявлением о направлении средств страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, с учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Московский Кредитный Банк» к Косенковой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст.98, ст.100 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований – <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к Косенковой М. В., наследственному имуществу Косенкова В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с Косенковой М. В. в пользу публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» за счет наследственного имущества после смерти Косенкова В. И., умершего 8 ноября 2020 года, задолженность по кредитному договору № 194806/17 от 29 ноября 2017 года в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                    (подпись)                                            О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 25 января 2022 года.

Председательствующий                    (подпись)                                           О.В. Ревенко