Решение по делу № 2-475/2024 от 15.02.2024

№ 2-475/2024

72 RS 0010-01-2024-000392-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ишим 28 марта 2024 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В., при секретаре Карповой В.Л., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Русаковой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Русаковой И.Н., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 06.05.2019 года № 43151913 в сумме 54 978,90 рублей, в том числе:5 154,35 рубля задолженность по процентам; 48 825,50 рублей задолженность по основному долгу;999,05 рублей задолженность по неустойкам, а также расходы по государственной пошлине в размере 1 849,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что Русаковой И.Н. 06.05.2019 года с истцом заключен кредитный договор № 43151913, в рамках
которого ей был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной
подписи определенным лицом) в электронном виде. Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды ;Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»(далее - Условия);Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы);

На 26.09.2023 года размер задолженности за период с 06.07.2022 по 26.09.2023 г. составляет 54 978,90 рублей, из них 5 154,35 рубля задолженность по процентам, 48 825,50 рублей задолженность по основному долгу, 999,05 рублей задолженность по неустойкам.

Представитель истца АО «Почта Банк» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Русакова И.Н. в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить последствия истечения срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как установлено судом,06.05.2019 между АО «Почта Банк» иРусаковой И.Н.был заключен кредитный договор№ 431151913, по условиям которого общая сумма кредита составила 101000,00 руб., дата закрытия кредитного лимита –06.05.2019 г., срок возврата кредита –06.05.2024 г., 60 платежных периодов от даты заключения договора, процентная ставка по кредиту – 16,90% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявления о предоставлении потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Адресный специальный», графика платежей ( л.д. 12-24).

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде, о чем свидетельствуют Заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи, условия соглашения о простой электронной подписи.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается распоряжением клиента на перевод от 06.05.2019 ( л.д. 14), выпиской по лицевому счету № (…), выпиской по счету( л.д. 25-26) и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» количество платежей по договору – 60 (рассчитано на дату заключения Договора), размер платежа –2508.00 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца, начиная с 06.06.2019 г.

Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Как следует из искового заявления и выписки по счету ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на26.09.2023 образовалась задолженность за период с 06.07.2022 по 26.09.2023 в размере 54978,90 рублей, из них: 48825,50 руб.– задолженность по основному долгу, 5154,35 руб. – задолженность по процентам, 999,05 – задолженность по неустойкам, о чем свидетельствует расчет, представленный истцом. Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, расчет произведен с учетом условий кредитного договора и произведенных ответчиком выплат по договор. иной расчет им не представлен ( л.д. 9-10).

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Общих условий).

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес ответчика было направлено заключительное требование о возврате полной суммы задолженности по кредитному договору в размере 54 978,91 руб. в срок не позднее06.12.2022 ( л.д. 28).

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № 43151913 от 06.05.2019, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженностипо состоянию на26.09.2023 за период с 06.07.2022 по 26.09.2023 в размере 54978,90 рублей, из них: 48825,50 руб.– задолженность по основному долгу, 5154,35 руб. – задолженность по процентам, 999,05 – задолженность по неустойкам.

31.01.2020 года на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц ( л.д. 29-31).

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права ( п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения( п.2).

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа ( п.18).

Русаковой И.Н. заявлено о пропуске срока исковой давности, в связи с чем, суд, оценив доказательства по делу, считает срок исковой давности не пропущенным.

Истец обратился в суд с иском ( л.д. 39) в Ишимский городской суд 06 февраля 2024 года, с заявлением о выдаче судебного приказа ( л.д. 44,45,47,52) 9 марта 2023 года, судебный приказ вынесен 22 марта 2023 года, отменен 17 апреля 2023 года.

С учетом периода судебной защиты по судебному приказу( 1 месяц 08 дней), срок исковой давности подлежит исчислению с 29 декабря 2020 года.

Задолженность по кредиту исчислена истцом за период с 06 июля 2022 года, то есть в период срока исковой давности, основания для отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности не установлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1849,00 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.14,56,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта-Банк» к Русаковой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Русаковой И.Н., (…) года рождения, место рождения (…), паспорт: серия (…) номер (…) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 06.05.2019 года № 43151913 в сумме 54 978,90 рублей, в том числе: 5154,35 рубля - задолженность по процентам;48 825,50 рублей- задолженность по основному долгу; 999,05 рублей -задолженность по неустойкам, а также расходы по государственной пошлине в размере 1849,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца со дня написания решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 04 апреля 2024 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева