Решение по делу № 2-952/2023 от 05.06.2023

47RS0007-01-2023-001252-50

Дело № 2-952/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года                             г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Турицыной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «КарМани» к Козлову Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

05 июня 2023 года Общество с ограниченной ответственностью МФК «КарМани» (далее ООО МФК «КарМани») обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к Козлову С.М. о взыскании задолженности по договору микрозайма № от 26 апреля 2022 года в размере 103 020 руб. 66 коп., проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства и судебные расходы.

В обоснование иска указав, что 26 апреля 2022 года между ООО МФК «КарМани» и Козлову С.М. был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен микрозайм на сумму 52 000 руб. со сроком возврата 48 месяцев под 107 % годовых считая с даты передачи денежных средств истцом.

Порядок возврата микрозайма и уплата процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме. Однако в установленный договором микрозайма срок ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком также не исполнены, в связи с чем истец 12 января 2023 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма, а также на основании п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма начислена неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательства.

Задолженность ответчика перед ООО МФК «КарМани», образовавшаяся по состоянию на 04 мая 2023 года составляет 103 020 руб. 66 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 51 843 руб. 31 коп., задолженность по процентам – 47 417 руб. 65 коп., неустойка за просрочку уплаты задолженности – 3 759 руб. 70 коп.

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 807, 810 ГК РФ, ст. 7, 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец просит судебной защиты, удовлетворения заявленных требований и возмещения судебных расходов, состоящих из расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 260 руб. 41 коп. (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 47), при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик Козлов С.М. не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, не сообщил суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При указанных обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1, 4 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом, согласно пункту 2 данной статьи (в редакции, действующей на дату заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в ред. действующей на дату заключения договора микрозайма, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в ред. действующей на дату заключения договора микрозайма, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 26 апреля 2022 года между ООО МФК «КарМани» и Козловым С.М. заключен договор микозайма на индивидуальных условиях (потребительского кредита) №.

По условиям договора кредитор предоставляет заемщику микрозайм в размере 52 000 руб. на условиях, указанных в договоре, со сроком возврата 48 месяцев, а заемщик обязуется полученный займ вернуть и уплатить причитающиеся за пользование проценты, рассчитанные до даты фактического исполнения обязательств. Договор заключен в письменной форме.

При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма займа, в котором содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Так стороны согласовали возврат займа ежемесячными платежами в количестве 48 платежей, с датой первого ежемесячного платежа 26 мая 2022 года, размер ежемесячного платежа в сумме 4 721 руб.

Пунктом 4 договора микрозайма установлено, что заемщик уплачивает займодавцу проценты за пользование займом в размере 107 % годовых, что соответствует требованиям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункта 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 6 договора займа, погашение текущей задолженности и задолженности по процентам по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей.

Пунктом 12 договора займа стороны согласовали, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору микрозайма в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки (пени) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

В пункте 14 договора микрозайма отражено согласие заемщика с общими условиями договора микрозайма (л.д. 10-12).

Согласно предварительному графику платежей первый платеж по кредиту должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 721 руб., последний ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 093 руб. 29 коп. (л.д. 13).

Денежные средства по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Козловым С.М. были получены ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 000 руб. через платежную систему 00БП-004634 путем перевода на банковскую карту заемщика (л.д. 17).

Как следует из расчета задолженности, заемщиком были внесены в счет погашения кредитной задолженности, следующие суммы: ДД.ММ.ГГГГ - 4 573 руб. 15 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 4 712 руб. 16 коп.

В дальнейшем обязательства по погашению кредита выполняться перестали, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 10 020 руб. 66 коп., из которых 51 843 руб. 31 коп. - основной долг, 47 417 руб. 65 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 759 руб. 70 коп. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга и процентов, что подтверждается представленным суду расчетом иска, который проверен в совокупности с условиями кредитного договора и сомнений не вызывает, при этом альтернативного расчета ответчиком не представлено, хотя на то имелась реальная возможность (л.д. 9).

Как следует из пункта 6.1.10 Общих условий договора микрозайма ООО МФК «КарМани», кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор микрозайма и/или потребовать досрочного возврата основного долга по микрозайму, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования микрозайма) и предусмотренных договором микрозайма неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по договору микрозайма в полном размере при наступлении какого-либо из нижеперечисленных обстоятельств, в том числе нарушение заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга по договору микрозайма и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п. 6.1.10.1).

12 июля 2023 года ООО МФК «КарМани» направил в адрес заемщика претензию с требованием о досрочном возврате суммы микрозайма в связи с неисполнением договора, которое Козловым С.М. оставлено без внимания (л.д. 18).

В целях защиты своих прав ООО МФК «КарМани» обратилось с рассматриваемым иском в суд.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком Козловым С.М. существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору микозайма на индивидуальных условиях (потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требования истца ООО МФК «КарМани» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору микозайма на индивидуальных условиях (потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103 020 руб. 66 коп., из которых 51 843 руб. 31 коп. - основной долг, 47 417 руб. 65 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 759 руб. 70 коп. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга и процентов, подлежат удовлетворению.

При этом оснований для применения ст. 401 - 404 ГК РФ и снижения плановых процентов по договору, судом не установлено.

Также не имеется оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат.

Как не имеется обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, заключая кредитный договор на вышеуказанных условиях, Козлов С.М. не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

Разрешая требования истца о взыскании процентов на будущее время необходимо учесть разъяснения, содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таком положении суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом, в соответствии с условиями договора, требований о взыскании процентов на будущее время по ставке 107 % годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с 05 мая 2023 по дату фактического погашения долга.

Алгоритм взыскания процентов и неустоек на будущее время разъясняется постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Так, согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Поскольку проценты истец просит взыскать также на будущее время, то их размер необходимо определить на дату вынесения решения суда с указанием о взыскании на будущее время.

Таким образом, с ответчика Козлова С.М. в пользу истца ООО МФК «КарМани» подлежат взысканию задолженность по договору микозайма на индивидуальных условиях (потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная истцом по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103 020 руб. 66 коп., из которых 51 843 руб. 31 коп. - основной долг, 47 417 руб. 65 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 759 руб. 70 коп. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга и процентов, а также проценты за пользование кредитом по состоянию на день вынесения решения на ДД.ММ.ГГГГ/за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ/ в сумме 10 182 руб. 59 коп. исходя из следующего расчета (51 843 руб. 31 коп. х 67 дней х 107 % : 365 : 100), а всего 113 202 руб. 59 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением № 7332 от 11 мая 2023 года в размере 3 260 руб. 41 коп. (л.д. 8), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «КарМани» к Козлову Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Козлова Сергея Михайловича (№ в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «КарМани» (ИНН: 7730634468) задолженность по договору микрозайма на индивидуальных условиях (потребительского кредита) № от 26 апреля 2022 года в сумме 113 202 (сто тринадцать тысяч двести два) руб. 59 коп., судебные расходы в сумме 3 260 (три тысячи двести шестьдесят) руб. 41 коп., а всего взыскать 116 463 (сто шестнадцать тысяч четыреста шестьдесят три) руб.

В дальнейшем, начиная с 11 июля 2023 года взыскивать с Козлова Сергея Михайловича № в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «КарМани» (ИНН: 7730634468) проценты за пользование кредитом по дату фактического возврата суммы кредита в размере 51 843 руб. 31 коп.

Ответчик вправе подать в Кингисеппский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ленинградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Судья: Дунькина Е.Н.

Мотивированное решение составлено 11 июля 2023 года.